中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)正加快推進(jìn)

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    近日，中國人民銀行行長潘功勝和國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤在接受新華社專訪時(shí)，均提到了對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的部署。

    李云澤表示，下一步，將堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向、問題導(dǎo)向，堅(jiān)決打好攻堅(jiān)戰(zhàn)和持久戰(zhàn)，重點(diǎn)是加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。

    潘功勝表示，將配合有關(guān)部門和少數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相對(duì)集中的省份制定實(shí)施中小銀行改革化險(xiǎn)方案，進(jìn)一步壓降高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量和風(fēng)險(xiǎn)水平，按照市場(chǎng)化、法治化原則處置金融風(fēng)險(xiǎn)，依法保護(hù)最廣大儲(chǔ)戶、中小投資者和被保險(xiǎn)人的利益。

    在受訪專家看來，下階段政策有望指導(dǎo)各地推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，部分高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)整改合并進(jìn)程或?qū)⒓涌臁?/p>

    改革化險(xiǎn)仍是重要任務(wù)

    近段時(shí)間以來，關(guān)于中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作不斷被提及。

    今年10月份國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》提出，“以省為單位制定中小銀行改革化險(xiǎn)方案”。

    10月底召開的中央金融工作會(huì)議提出要“及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)”。

    11月13日，中國人民銀行金融穩(wěn)定局撰文稱，持續(xù)推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革重組和風(fēng)險(xiǎn)化解。

    在受訪專家看來，改革化險(xiǎn)目前仍是中小金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要任務(wù)。

    招聯(lián)首席研究員董希淼表示，近三年來，面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大等因素沖擊，我國銀行業(yè)周期性問題、長期積累的結(jié)構(gòu)性問題逐步顯現(xiàn)，特別是中小銀行生存與發(fā)展面臨一定挑戰(zhàn)。對(duì)銀行業(yè)而言，重點(diǎn)是進(jìn)一步做好中小銀行改革化險(xiǎn)工作。

    某商業(yè)銀行人士透露，當(dāng)前，局部地方債與房地產(chǎn)兩個(gè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)對(duì)部分中小金融機(jī)構(gòu)的影響仍不能掉以輕心，少數(shù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營水平仍有待提升。金融業(yè)較為特殊，其風(fēng)險(xiǎn)暴露的外溢影響大，因此，國內(nèi)需要牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

    “在經(jīng)營中面臨較大風(fēng)險(xiǎn)將對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)持續(xù)經(jīng)營，以及金融和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定帶來負(fù)面影響，因此需要推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，增強(qiáng)其金融服務(wù)能力，提高金融安全性。”郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬表示，中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理等方面需要盡快完善，特別是面對(duì)外部環(huán)境變化，中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營區(qū)域分化特點(diǎn)明顯，部分地區(qū)面臨較大的改革化險(xiǎn)壓力。

    兼并重組駛?cè)肟燔嚨?/p>

    農(nóng)信社改革是中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的重要模式之一。

    2022年是省聯(lián)社深化體制機(jī)制改革的元年，省聯(lián)社改革有序推進(jìn)。去年4月18日，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌成立，全國深化農(nóng)信社改革“第一單”正式在浙江落地，河南、遼寧、山西、廣西等?。▍^(qū)）級(jí)聯(lián)社的改革方案也在年內(nèi)獲得監(jiān)管批復(fù)。

    與此同時(shí)，部分農(nóng)信機(jī)構(gòu)加速合并重組，如四川、云南的一些市區(qū)機(jī)構(gòu)與縣域聯(lián)社（農(nóng)商銀行）組建地級(jí)市農(nóng)商銀行，部分發(fā)展較好的頭部農(nóng)商銀行與省內(nèi)部分基礎(chǔ)較差、亟待改制的農(nóng)信機(jī)構(gòu)建立以股權(quán)為紐帶的“幫扶”關(guān)系，形成若干農(nóng)商銀行集團(tuán)，如廣州農(nóng)商銀行、深圳農(nóng)商銀行等。

    此外，區(qū)域內(nèi)（省內(nèi)或同一地市級(jí)內(nèi)）農(nóng)商銀行相互持股頻現(xiàn)，去年，湖南、山西、安徽等地的33家農(nóng)商銀行投資入股了區(qū)域內(nèi)其他農(nóng)商銀行。

    今年以來，已有河南、山西、遼寧三地省聯(lián)社改革方案落地。

    “在農(nóng)村信用社改革中，各省份要根據(jù)不同情況，兼顧促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)雙重目標(biāo)，探索新機(jī)制、新模式。在改革中，不同地方改革的重點(diǎn)和次序應(yīng)有所不同。”董希淼舉例稱，如中西部和東北地區(qū)應(yīng)將化解風(fēng)險(xiǎn)放在首位，適當(dāng)組建市級(jí)農(nóng)商銀行和省級(jí)農(nóng)商銀行；而東部地區(qū)重在提升法人機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力。

    事實(shí)上，中小金融機(jī)構(gòu)不只包括農(nóng)信社體系，還包括村鎮(zhèn)銀行等在內(nèi)的其他金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果，村鎮(zhèn)銀行也是風(fēng)險(xiǎn)較高的金融機(jī)構(gòu)之一。

    近年來，村鎮(zhèn)銀行按照監(jiān)管政策要求，加快推進(jìn)體制機(jī)制改革，通過結(jié)構(gòu)性重組，持續(xù)化解風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展。其中，主發(fā)起行吸收合并或增持旗下村鎮(zhèn)銀行，已經(jīng)成為村鎮(zhèn)銀行合并重組的重要路徑之一，去年共有4家村鎮(zhèn)銀行因被主發(fā)起行吸收合并而解散。

    今年以來，巴彥融興村鎮(zhèn)銀行、延壽融興村鎮(zhèn)銀行、昭通昭陽富滇村鎮(zhèn)銀行、遼寧千山金泉村鎮(zhèn)銀行等多家村鎮(zhèn)銀行被收購，成為主發(fā)起行的分支機(jī)構(gòu)，也有多家村鎮(zhèn)銀行獲得發(fā)起行的股權(quán)增持。

    前述商業(yè)銀行人士表示，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)歷史遺留問題較大，經(jīng)營水平整體有待提升。內(nèi)部治理不夠完善、業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)不夠合理、股權(quán)結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜等，這些因素都會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置帶來難度。“通過推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，有助于提升金融業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健性，推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力。”

    監(jiān)管推動(dòng)改革化險(xiǎn)穩(wěn)妥有序開展

    當(dāng)前，我國金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營整體穩(wěn)健，金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。日前，潘功勝在2023金融街論壇年會(huì)上提到，經(jīng)過近幾年的改革化險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行數(shù)量已經(jīng)較峰值下降一半。

    中國人民銀行金融穩(wěn)定局最新數(shù)據(jù)顯示，2023年第二季度全國近4000家商業(yè)銀行中，絕大部分銀行處在安全邊界內(nèi)；高風(fēng)險(xiǎn)銀行數(shù)量僅300余家，資產(chǎn)占全部銀行的比例不到2%。

    談及下階段防控風(fēng)險(xiǎn)的舉措，李云澤表示，一是堅(jiān)持穩(wěn)妥有序。抓住當(dāng)前有利時(shí)機(jī)，堅(jiān)持市場(chǎng)化法治化原則，加大力度推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。把握好時(shí)度效，充分考慮機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的承受能力，有計(jì)劃、分步驟開展工作，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。二是分類精準(zhǔn)施策。充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)、加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào)，推動(dòng)“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，避免“一刀切”。三是深化標(biāo)本兼治。推動(dòng)中小銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提質(zhì)增效。推進(jìn)保險(xiǎn)公司回歸本源、突出保障功能，引導(dǎo)資管、非銀等機(jī)構(gòu)堅(jiān)守定位、差異化發(fā)展。

    “加快中小銀行改革化險(xiǎn)，不能只依靠國家政策和監(jiān)管部門，最重要的是中小銀行發(fā)揮主體責(zé)任。”董希淼表示，中小銀行要制定科學(xué)務(wù)實(shí)的發(fā)展戰(zhàn)略，提升公司治理水平，在細(xì)分市場(chǎng)尋找差異化定位，探索更精準(zhǔn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，降低運(yùn)營成本，提高服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)，逐步邁上特色化和精細(xì)化發(fā)展之路。

    與此同時(shí)，加大資本補(bǔ)充是中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解的另一個(gè)核心環(huán)節(jié)。

    前述商業(yè)銀行人士表示，應(yīng)拓展中小金融機(jī)構(gòu)資本補(bǔ)充渠道，不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，并通過引入數(shù)字技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

    “后續(xù)推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)需要從增加資本補(bǔ)充、完善公司治理、堅(jiān)守戰(zhàn)略定位、回歸金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源等方面開展。”婁飛鵬說。