江西萍鄉(xiāng)探索轉(zhuǎn)型金融打造產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級標桿城市

    ■本報記者 鄭長靈

    2022年以來，江西省萍鄉(xiāng)市金融辦會同人民銀行萍鄉(xiāng)市分行等部門，立足轄內(nèi)產(chǎn)業(yè)實際開展轉(zhuǎn)型金融探索，助力萍鄉(xiāng)市打造產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級標桿城市。

    “我們搶抓國家產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級示范區(qū)建設(shè)機遇，打造江西首個以工業(yè)碳賬戶為特色的碳金融綜合服務(wù)平臺，助推企業(yè)低碳化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建政府智能治碳、企業(yè)智能減碳、金融智能支持體系。”近日，江西省萍鄉(xiāng)市金融辦相關(guān)負責人在接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時表示。

    經(jīng)過一年多實踐，萍鄉(xiāng)市通過建立健全工作機制、明確轉(zhuǎn)型金融標準、出臺配套激勵政策、開發(fā)轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品，推動轉(zhuǎn)型金融工作取得階段性成效，高碳企業(yè)轉(zhuǎn)型融資可得性顯著提升，在轉(zhuǎn)型發(fā)展上率先蹚出一條新路來。

    建立轉(zhuǎn)型金融項目庫

    萍鄉(xiāng)市的轉(zhuǎn)型金融探索首先在蘆溪縣展開。在2022年出臺《蘆溪縣工業(yè)園轉(zhuǎn)型金融試點工作實施方案》《轉(zhuǎn)型金融融資指導(dǎo)意見（試行）》等文件的基礎(chǔ)上，今年萍鄉(xiāng)市通過多次實地調(diào)研論證，又出臺了《關(guān)于促進蘆溪縣轉(zhuǎn)型金融試點若干激勵政策》《關(guān)于開展銀保聯(lián)動助推轉(zhuǎn)型金融試點工作實施意見》等配套政策文件，健全了涵蓋轉(zhuǎn)型金融規(guī)劃、政策、產(chǎn)品等比較完備的工作制度體系。

    為清晰界定轉(zhuǎn)型活動和轉(zhuǎn)型金融標準，提高金融支持的精準性和有效性，萍鄉(xiāng)市建立了“一庫一目錄”，明確“支持誰”的問題。通過學(xué)習(xí)借鑒其他省市轉(zhuǎn)型金融先進經(jīng)驗，結(jié)合蘆溪縣“2+1+1”產(chǎn)業(yè)體系，根據(jù)企業(yè)技術(shù)改造升級和節(jié)能降碳情況，多部門聯(lián)合篩選建立了《蘆溪縣轉(zhuǎn)型金融企業(yè)和項目庫》，并動態(tài)更新調(diào)整，為金融機構(gòu)識別、發(fā)放轉(zhuǎn)型金融貸款提供參考。

    同時，圍繞破解如何支持轉(zhuǎn)型、更好滿足企業(yè)轉(zhuǎn)型融資需求問題，萍鄉(xiāng)市出臺《關(guān)于開展銀保聯(lián)動助推轉(zhuǎn)型金融試點工作實施意見》，著力構(gòu)建以萍鄉(xiāng)市數(shù)字碳金融服務(wù)平臺為碳核算載體以及“銀行信貸+保險”聯(lián)動的融資模式。

    據(jù)介紹，萍鄉(xiāng)市數(shù)字碳金融服務(wù)平臺以工業(yè)企業(yè)碳賬戶為基礎(chǔ)，匯聚企業(yè)用能量、用電量、工業(yè)總產(chǎn)值、主營業(yè)務(wù)收入等數(shù)據(jù)，基于科學(xué)的碳表現(xiàn)評價方法，建立綠色低碳融資企業(yè)和綠色低碳項目庫，為金融機構(gòu)應(yīng)用工業(yè)企業(yè)碳強度、評價結(jié)果以及創(chuàng)新綠色低碳類金融產(chǎn)品提供支撐，形成“測算科學(xué)、智能判斷、場景支撐、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)延伸”的數(shù)字化碳金融服務(wù)體系。

    通過打造數(shù)字碳金融服務(wù)平臺，以企業(yè)碳賬戶為重要發(fā)力點，錨定“碳核算、碳認定、碳價值”三大目標，聘請國內(nèi)專業(yè)機構(gòu)，運用數(shù)智化手段，促進金融機構(gòu)與工業(yè)企業(yè)的高效銜接，為金融機構(gòu)應(yīng)用評價結(jié)果創(chuàng)新綠色低碳類金融產(chǎn)品提供支撐。目前，萍鄉(xiāng)市701家企業(yè)已納入平臺支持低碳轉(zhuǎn)型范疇，建立“企業(yè)庫”和“項目庫”；評出62家低碳轉(zhuǎn)型企業(yè)，52個低碳轉(zhuǎn)型項目。

    創(chuàng)設(shè)轉(zhuǎn)型金融專項產(chǎn)品

    在銀保聯(lián)動融資框架下，萍鄉(xiāng)市引導(dǎo)相關(guān)銀行創(chuàng)設(shè)推出“數(shù)碳融”“云碳貸”等轉(zhuǎn)型金融專屬產(chǎn)品，將貸款與環(huán)境污染責任險等保險相結(jié)合，貸款利率、融資擔保費率等與企業(yè)減碳成效相掛鉤。

    “數(shù)碳融”是九江銀行萍鄉(xiāng)分行今年6月推出的專項轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品聚焦蘆溪縣中小型工業(yè)企業(yè)，將貸款定價與借款人碳排放綜合表現(xiàn)掛鉤，引導(dǎo)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營、節(jié)能改造、設(shè)備更新等各類活動中積極落實節(jié)能降碳有關(guān)要求。

    宇翔公司是蘆溪縣重點電瓷企業(yè)，在推進綠色轉(zhuǎn)型生產(chǎn)過程中，因投入大、應(yīng)收賬款回收期較長，導(dǎo)致企業(yè)資金壓力增大。九江銀行萍鄉(xiāng)分行通過跟進了解公司融資困境，為其發(fā)起“數(shù)碳融”產(chǎn)品申請流程，通過綠色通道快速審批發(fā)放信用貸款1000萬元，利率低至3.85%。該企業(yè)負責人蘇歡對《農(nóng)村金融時報》記者表示：“九江銀行‘數(shù)碳融’切實破解了綠色融資難、融資貴等問題，堅定了公司節(jié)能降碳綠色發(fā)展的信心。”

    作為本土銀行的蘆溪農(nóng)商銀行，緊扣江西省低碳轉(zhuǎn)型、節(jié)能減排在蘆溪試點目標和任務(wù)，在蘆溪縣深入推進綠色金融改革創(chuàng)新工作中積極探索、主動作為，在今年創(chuàng)新推出“百福·云碳貸”信貸產(chǎn)品。

    “我們將發(fā)揮轄內(nèi)農(nóng)村金融主力軍作用，進一步加強轉(zhuǎn)型金融的制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，助力蘆溪縣經(jīng)濟社會加速向綠色低碳轉(zhuǎn)型。”蘆溪農(nóng)商銀行黨委委員、行長張杰在接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時表示。

    據(jù)介紹，“百福·云碳貸”是蘆溪農(nóng)商銀行開展轉(zhuǎn)型金融探索的一個創(chuàng)新之舉，可推廣可復(fù)制，專項應(yīng)用于蘆溪轉(zhuǎn)型金融試點園區(qū)內(nèi)高碳工業(yè)企業(yè)（項目）以及符合條件的農(nóng)業(yè)企業(yè)在節(jié)能、降碳、清潔生產(chǎn)和污染防治等設(shè)備改造、技術(shù)提升等方面的資金需求。

    截至2023年10月末，“數(shù)碳融”“百福·云碳貸”這兩項轉(zhuǎn)型金融專屬產(chǎn)品已發(fā)放貸款25筆，金額9330萬元。截至三季度末，萍鄉(xiāng)市轄內(nèi)金融機構(gòu)已累計向蘆溪縣33家企業(yè)發(fā)放節(jié)能技改類轉(zhuǎn)型貸款合計5.46億元，貼息后利率低至2.6%。