金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步完善產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)

    ■楊怡明

    圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)的融資需求提供相應(yīng)金融服務(wù)，已經(jīng)成為近年來金融機(jī)構(gòu)支持中小微企業(yè)的又一妙招。

    目前，我國金融支持民營經(jīng)濟(jì)、重點(diǎn)領(lǐng)域中小微企業(yè)取得積極成效，現(xiàn)階段除了確保“繼續(xù)大力支持”這一核心思路不變之外，更重要的是把對小微企業(yè)的支持做精做細(xì)。產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)也因此逐漸受到金融機(jī)構(gòu)青睞。

    深耕產(chǎn)業(yè)鏈，金融機(jī)構(gòu)可以更高效獲取一系列中小微企業(yè)的經(jīng)營情況和金融需求，讓產(chǎn)業(yè)鏈末梢的民營、小微供應(yīng)商獲得融資機(jī)會，不斷拓寬小微企業(yè)融資渠道。同時(shí)，還能提升自身服務(wù)小微的深度和廣度，擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋面。

    供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)往往需要搭建互聯(lián)網(wǎng)金融信貸服務(wù)平臺，受科技能力等多重因素影響，一開始大型銀行運(yùn)用較多，隨著先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)不斷積累，不少農(nóng)信機(jī)構(gòu)也開始布局供應(yīng)鏈金融，通過立足當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，選取相應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈條，采用“一次授信、多戶供應(yīng)商審批”的模式，為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的發(fā)展提供支持。

    目前，金融支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈發(fā)展也面臨一些問題。例如，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式高度依賴核心企業(yè)，一旦核心企業(yè)不愿意確權(quán)或提供付款承諾，中小微鏈條企業(yè)很難獲得融資。

    這就要求金融機(jī)構(gòu)不斷探索供應(yīng)鏈脫核模式。目前，部分銀行已做出嘗試，推出“脫核鏈貸”，這項(xiàng)產(chǎn)品既不占用核心企業(yè)授信，又不提供承諾性的付款責(zé)任，通過對核心企業(yè)的財(cái)務(wù)情況、產(chǎn)業(yè)鏈情況、交易情況、付款意愿、付款能力等進(jìn)行綜合判斷，為供應(yīng)商中的中型、小型、微型企業(yè)提供訂單融資的全線上流程總體解決方案。

    這樣既解決了供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中核心企業(yè)兜底意愿弱這一問題，也能讓鏈條企業(yè)在亟須資金的時(shí)候及時(shí)獲取信貸支持。

    對于金融機(jī)構(gòu)來說，下階段應(yīng)逐步完善產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)，尤其是加大對供應(yīng)鏈脫核模式的探索。

    具體來看，大型銀行可以通過在全國范圍內(nèi)布局，優(yōu)化信貸資源配置，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，圍繞制造業(yè)、高科技等重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)鏈，以多樣化融資需求匹配多元化金融服務(wù)，讓鏈上中小微企業(yè)生產(chǎn)順暢運(yùn)行。地方中小銀行應(yīng)利用人緣地緣優(yōu)勢加大調(diào)研走訪力度，深入園區(qū)、集群、企業(yè)了解發(fā)展動(dòng)態(tài)，進(jìn)一步梳理在產(chǎn)業(yè)鏈上發(fā)揮強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈穩(wěn)鏈作用的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)，列出融資需求清單，“一企一策”將服務(wù)定向精準(zhǔn)送達(dá)。

    同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對產(chǎn)業(yè)鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行深入分析，包括供應(yīng)商、生產(chǎn)商、銷售商等，了解他們的經(jīng)營狀況、信用狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，也需要對產(chǎn)業(yè)鏈中的瓶頸和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行提前預(yù)判，做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制工作。這要求金融機(jī)構(gòu)一方面加強(qiáng)人才引進(jìn)和培訓(xùn)力度，提高員工素養(yǎng)，另一方面，加大貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查等相關(guān)工作，避免因單一環(huán)節(jié)的失誤導(dǎo)致整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的“崩潰”。

    此外，金融機(jī)構(gòu)可以加強(qiáng)與政府的合作力度，了解政策走向和市場需求，共同推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，在此基礎(chǔ)上，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保體系作用，引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對符合條件的鏈上小微企業(yè)融資增信支持。也可以通過與第三方機(jī)構(gòu)的合作，科技賦能打造新的平臺，共同研發(fā)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，滿足產(chǎn)業(yè)鏈條各個(gè)環(huán)節(jié)的不同需求。