健全監(jiān)管體系 促非銀支付穩(wěn)健發(fā)展

    ■郝飛

    日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議審議通過《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡稱《管理?xiàng)l例》）。會議提出，非銀行支付行業(yè)發(fā)展對于活躍交易、繁榮市場有重要作用，為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生改善做出了積極貢獻(xiàn)。要引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)牢固樹立“支付為民”理念，堅(jiān)守小額、便民宗旨，專注主業(yè)、提升服務(wù)，更好滿足用戶支付結(jié)算需求。

    截至目前，我國非銀行支付機(jī)構(gòu)約有187家。支付寶、財付通等均屬于非銀行支付機(jī)構(gòu)。

    非銀行支付機(jī)構(gòu)在收款人、付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單等服務(wù)。但在為客戶提供便利的同時，部分非銀行支付機(jī)構(gòu)也存在一些隱患。今年以來，已有多家非銀行支付機(jī)構(gòu)被處罰或被注銷。

    據(jù)記者梳理，這些機(jī)構(gòu)被處罰的原因主要有：未保持交易信息可追溯性及支付全流程的一致性；超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)類型經(jīng)營支付業(yè)務(wù)；超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)地域范圍經(jīng)營支付業(yè)務(wù)；將特約商戶資質(zhì)審核交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理等。

    雖然監(jiān)管部門此前也可以根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等對違規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，但其處罰的力度偏低，震懾力不強(qiáng)。而《管理?xiàng)l例》的法律層級更高，從《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）》的內(nèi)容看，其監(jiān)管內(nèi)容更全面，提高了準(zhǔn)入門檻，強(qiáng)調(diào)穿透式監(jiān)管，新增反壟斷、風(fēng)險事件報告等要求，并大幅提高了處罰標(biāo)準(zhǔn)。

    非銀行支付機(jī)構(gòu)想要實(shí)現(xiàn)快速且穩(wěn)健的發(fā)展，需要健全監(jiān)管體系和法律體系。而在此基礎(chǔ)上，對于非銀行支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的“苗頭性”問題，監(jiān)管部門應(yīng)會同有關(guān)部門建立針對非銀行支付機(jī)構(gòu)的重大風(fēng)險事件的監(jiān)測、預(yù)警、防范和處置機(jī)制。與此同時，對于非銀行支付機(jī)構(gòu)可能利用市場支配地位，違反公平競爭的行為，監(jiān)管部門也應(yīng)保持高度關(guān)注，并依法采取措施。