“第三方監(jiān)管”讓貸款發(fā)放更高效

    ■本報記者 楊怡明

    近日，湖南澧縣農商銀行通過采用“銀行+監(jiān)管公司+小微企業(yè)”模式，成功為一家葡萄種植收購公司發(fā)放了第三方監(jiān)管存貨質押貸款500萬元。

    該公司是與澧縣農商銀行合作多年的老客戶，名下不動產(chǎn)已抵押給銀行，現(xiàn)因葡萄收購量大，流動資金日益緊張。

    據(jù)了解，為解決公司難題，澧縣農商銀行引入第三方監(jiān)管公司，運用物聯(lián)網(wǎng)硬件設備，以智慧貨源管理系統(tǒng)、AI智能監(jiān)控、智能鎖等多種手段，在實時監(jiān)測冷庫葡萄、智能防控存貨風險的前提下，為公司發(fā)放了這筆貸款。

    該行相關人員對《農村金融時報》記者介紹了貸款發(fā)放流程：企業(yè)向銀行提出融資申請，提供銀行認可的動產(chǎn)及其清單用于盤點、抵質押登記及日常監(jiān)管。同時，銀行對企業(yè)進行盡職調查，委托指定監(jiān)管公司對企業(yè)倉庫進行物聯(lián)網(wǎng)改造。監(jiān)管公司通過對企業(yè)提供的動產(chǎn)進行放款前盤點并進駐監(jiān)管，并通過物聯(lián)網(wǎng)提供現(xiàn)場實時監(jiān)控信息和出入庫記錄。

    該筆貸款的特殊性在于引入了第三方監(jiān)管公司進行“科技監(jiān)管”。

    “傳統(tǒng)監(jiān)管方式主要為靜態(tài)質押監(jiān)管，科技監(jiān)管方式通過物聯(lián)網(wǎng)進行遠程管理，主要是針對貨物的流動性動態(tài)管理，不影響企業(yè)生產(chǎn)，符合企業(yè)經(jīng)營需求。”談及引入第三方監(jiān)管公司的意義，前述銀行人士表示，在動態(tài)監(jiān)管過程中，現(xiàn)場管理人員只對貨物的出入進行提單和信息采集，復核工作由后臺系統(tǒng)管理完成，有效減少現(xiàn)場人員的道德風險和對企業(yè)生產(chǎn)的影響。

    北京市京師律師事務所高級合伙人陳振輝表示，如果第三方監(jiān)管公司具有豐富的監(jiān)管經(jīng)驗和專業(yè)知識，就能有效保障存貨質押貸款的安全性。與此同時，通過物聯(lián)網(wǎng)硬件設備和智能監(jiān)控系統(tǒng)，實時監(jiān)測存貨情況，及時防控風險；利用AI技術，實現(xiàn)智能化管理，提高監(jiān)管效率和準確性。

    “有能力的第三方監(jiān)管公司能有效評估存貨價值，降低信貸風險。將監(jiān)管任務交給專業(yè)公司，農商銀行可以更好地發(fā)揮其信貸業(yè)務優(yōu)勢，優(yōu)化資源配置。”陳振輝說。

    該筆信貸業(yè)務的成功辦理，不僅是拓展融資渠道、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品的又一成果，更為存貨量大的農產(chǎn)品收儲公司、中小微企業(yè)融資提供了新路徑，能夠將庫存商品等閑置資源及時盤活，轉化為有效資產(chǎn)。

    “線上化操作提高多方協(xié)同業(yè)務效率，降低人工成本和時間成本；利用物聯(lián)網(wǎng)技術以及實時價格計算，入侵預警，確保貨物安全，實時了解貨值變動。”前述銀行人士說道。

    對于農商銀行來說，通過政銀、銀企、第三方合作，可以提升自身服務當?shù)貙嶓w經(jīng)濟的能力，起到事半功倍的效果。

    陳振輝表示，下階段，農商銀行可以繼續(xù)深化政銀合作、銀企合作，積極與政府、監(jiān)管部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等深度合作，共同推進地方經(jīng)濟發(fā)展，創(chuàng)新金融服務模式，深入了解企業(yè)需求，為企業(yè)提供個性化、綜合化的金融服務，助力企業(yè)發(fā)展。