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“第三方監(jiān)管”讓貸款發(fā)放更高效

12-04  來源:農村金融時報 

    ■本報記者 楊怡明

    近日,湖南澧縣農商銀行通過采用“銀行+監(jiān)管公司+小微企業(yè)”模式,成功為一家葡萄種植收購公司發(fā)放了第三方監(jiān)管存貨質押貸款500萬元。

    該公司是與澧縣農商銀行合作多年的老客戶,名下不動產(chǎn)已抵押給銀行,現(xiàn)因葡萄收購量大,流動資金日益緊張。

    據(jù)了解,為解決公司難題,澧縣農商銀行引入第三方監(jiān)管公司,運用物聯(lián)網(wǎng)硬件設備,以智慧貨源管理系統(tǒng)、AI智能監(jiān)控、智能鎖等多種手段,在實時監(jiān)測冷庫葡萄、智能防控存貨風險的前提下,為公司發(fā)放了這筆貸款。

    該行相關人員對《農村金融時報》記者介紹了貸款發(fā)放流程:企業(yè)向銀行提出融資申請,提供銀行認可的動產(chǎn)及其清單用于盤點、抵質押登記及日常監(jiān)管。同時,銀行對企業(yè)進行盡職調查,委托指定監(jiān)管公司對企業(yè)倉庫進行物聯(lián)網(wǎng)改造。監(jiān)管公司通過對企業(yè)提供的動產(chǎn)進行放款前盤點并進駐監(jiān)管,并通過物聯(lián)網(wǎng)提供現(xiàn)場實時監(jiān)控信息和出入庫記錄。

    該筆貸款的特殊性在于引入了第三方監(jiān)管公司進行“科技監(jiān)管”。

    “傳統(tǒng)監(jiān)管方式主要為靜態(tài)質押監(jiān)管,科技監(jiān)管方式通過物聯(lián)網(wǎng)進行遠程管理,主要是針對貨物的流動性動態(tài)管理,不影響企業(yè)生產(chǎn),符合企業(yè)經(jīng)營需求。”談及引入第三方監(jiān)管公司的意義,前述銀行人士表示,在動態(tài)監(jiān)管過程中,現(xiàn)場管理人員只對貨物的出入進行提單和信息采集,復核工作由后臺系統(tǒng)管理完成,有效減少現(xiàn)場人員的道德風險和對企業(yè)生產(chǎn)的影響。

    北京市京師律師事務所高級合伙人陳振輝表示,如果第三方監(jiān)管公司具有豐富的監(jiān)管經(jīng)驗和專業(yè)知識,就能有效保障存貨質押貸款的安全性。與此同時,通過物聯(lián)網(wǎng)硬件設備和智能監(jiān)控系統(tǒng),實時監(jiān)測存貨情況,及時防控風險;利用AI技術,實現(xiàn)智能化管理,提高監(jiān)管效率和準確性。

    “有能力的第三方監(jiān)管公司能有效評估存貨價值,降低信貸風險。將監(jiān)管任務交給專業(yè)公司,農商銀行可以更好地發(fā)揮其信貸業(yè)務優(yōu)勢,優(yōu)化資源配置。”陳振輝說。

    該筆信貸業(yè)務的成功辦理,不僅是拓展融資渠道、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品的又一成果,更為存貨量大的農產(chǎn)品收儲公司、中小微企業(yè)融資提供了新路徑,能夠將庫存商品等閑置資源及時盤活,轉化為有效資產(chǎn)。

    “線上化操作提高多方協(xié)同業(yè)務效率,降低人工成本和時間成本;利用物聯(lián)網(wǎng)技術以及實時價格計算,入侵預警,確保貨物安全,實時了解貨值變動。”前述銀行人士說道。

    對于農商銀行來說,通過政銀、銀企、第三方合作,可以提升自身服務當?shù)貙嶓w經(jīng)濟的能力,起到事半功倍的效果。

    陳振輝表示,下階段,農商銀行可以繼續(xù)深化政銀合作、銀企合作,積極與政府、監(jiān)管部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等深度合作,共同推進地方經(jīng)濟發(fā)展,創(chuàng)新金融服務模式,深入了解企業(yè)需求,為企業(yè)提供個性化、綜合化的金融服務,助力企業(yè)發(fā)展。

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