中小銀行提前備戰(zhàn)2024年“開門紅”力爭更好鎖定全年收益

    ■本報記者 楊怡明

    年末通常是中小銀行新一年“開門紅”工作的蓄客準備期，亦是攬儲的關鍵節(jié)點。

    近段時間，不少中小銀行召開會議安排做好四季度信貸工作，確保今年工作收好官，同時積極部署2024年“開門紅”工作，為明年開局起好步。

    在業(yè)內(nèi)看來，中小銀行通過“開門紅”活動能夠集中精力拓展業(yè)務，尤其是在全國性銀行下沉縣域和基層市場造成的競爭壓力下，這種策略尤為重要。

    中小銀行積極布局“開門紅”

    中小銀行可以利用“開門紅”這個機會推出各種優(yōu)惠活動，通過創(chuàng)新產(chǎn)品和營銷方式，提高銀行的品牌知名度和客戶黏性，爭取為全年業(yè)務發(fā)展打下更為牢固的基礎。

    比起往年，今年大多數(shù)中小銀行布局“開門紅”的時間更為提前。例如，10月25日，北京農(nóng)商銀行召開2023年度三季度經(jīng)營分析會，要求全行上下聚焦四季度沖刺收官和明年“開門紅”，堅定信心，鉚足干勁，全力攻堅，確保完成全年目標任務，為明年實現(xiàn)良好開局奠定堅實基礎；11月1日，濟寧銀行召開沖刺四季度實現(xiàn)“開門紅”工作會議，強調(diào)要盯緊實現(xiàn)“開門紅”不放，持續(xù)增強服務客戶、服務發(fā)展的能力，進一步優(yōu)化客群結構、產(chǎn)品結構，深化重點區(qū)域、重點客戶、重點項目合作，為全年工作爭主動奠定基礎；11月7日，內(nèi)黃興福村鎮(zhèn)銀行召開2024年旺季“開門紅”啟動暨誓師大會，為“開門紅”工作制定了詳細計劃；11月13日，貴州三穗農(nóng)商銀行召開2024年“開門紅”安排部署會，確保在2023年收好官的前提下高質(zhì)量實現(xiàn)好2024年“開門紅”……

    總的來看，與往年相比，今年中小銀行“開門紅”業(yè)務競爭日益激烈，籌謀布局的時間也愈發(fā)提前。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，部分銀行提前備戰(zhàn)“開門紅”的原因，主要是在“穩(wěn)增長”背景下，各銀行供需兩端發(fā)力，主動負債積極推動寬信用。而地方銀行負債能力相對弱一些，競爭壓力大，因此年底表現(xiàn)更加進取，同時年初往往是信貸投放高峰期，提前備戰(zhàn)能更好鎖定全年收益。

    “存款是銀行負債端最重要的資金來源，也是支撐資產(chǎn)端信貸投放的基礎，因而能夠深刻影響銀行的成本以及資產(chǎn)負債管理。”中國銀行研究院博士后李一帆表示，在銀行攬儲競爭日趨激烈的環(huán)境下，中小銀行提前布局“開門紅”工作，一方面是出于經(jīng)營慣例的需要，有助于提前做好來年工作安排和資產(chǎn)負債前瞻管理，另一方面也可以在激烈的同業(yè)競爭中取得先動優(yōu)勢，有利于吸收更大規(guī)模的存款。

    在北京農(nóng)信合研究所特約研究員唐樹源看來，中小銀行提早布局“開門紅”業(yè)務，不但有助于增強員工的凝聚力和士氣，還能為全年業(yè)務開展打下堅實基礎。此外，中小銀行通過“開門紅”可以優(yōu)化存款結構和穩(wěn)定存款增長，加強對存量客戶的維護和新增客戶的儲備。

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    多措并舉拓展客戶

    “部分中小銀行備戰(zhàn)‘開門紅’，面臨著如何在提升攬客競爭力的同時穩(wěn)定負債成本，備足更多優(yōu)質(zhì)項目和資產(chǎn)，更好提升盈利與資產(chǎn)質(zhì)量等難點。”周茂華表示，后續(xù)部分銀行仍需提升零售產(chǎn)品服務能力，積極推動線上線下融合發(fā)展，與更多場景結合，同時加大對公業(yè)務項目儲備力度。

    對于中小銀行來說，下階段又該如何發(fā)力繼續(xù)拓展目標客戶？

    在受訪專家看來，多樣化的產(chǎn)品和個性化的服務無疑是中小銀行攬客的重要手段。

    農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務副院長袁帥表示，中小銀行可以通過市場調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，了解客戶對存款業(yè)務的需求和偏好，推出符合客戶需求的金融產(chǎn)品和服務，提高客戶滿意度和忠誠度。

    李一帆認為，中小銀行可以在符合金融監(jiān)管要求的前提下，根據(jù)當前存款發(fā)展趨勢及未來客戶資產(chǎn)配置方向，結合自身戰(zhàn)略發(fā)展和營銷目標考慮，統(tǒng)籌“線上+線下”不同渠道，運用各類數(shù)據(jù)信息精準刻畫客戶特征，捕捉客戶對存款產(chǎn)品的新需求，通過及時回應客戶對產(chǎn)品服務的需求，不斷增強客戶黏性。同時，在深挖存款服務層面精雕細琢，進一步在存款期限、計息手段、支付方式等層面進行優(yōu)化設計，避免產(chǎn)品同質(zhì)化，堅持客群精細化經(jīng)營，圍繞不同需求的客戶量身打造差異化產(chǎn)品，盡可能實現(xiàn)“按質(zhì)論價”。

    在IPG首席經(jīng)濟學家柏文喜看來，中小銀行可以通過加強渠道建設，提高服務質(zhì)量和效率，為客戶提供更便捷的存款服務，同時強化品牌宣傳，提高銀行知名度和美譽度，吸引更多客戶存款，另外還可以加強客戶關系管理，了解客戶需求，提供個性化服務方案。

    “各銀行應通過多樣化存款產(chǎn)品和服務來優(yōu)化存款結構，滿足不同客戶的需求。運用有效的市場營銷策略和推廣活動，來吸引新客戶和保持現(xiàn)有客戶的存款。”唐樹源說。

（編輯 張博）