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多家村鎮(zhèn)銀行下調(diào)存款利率 專家稱對中小銀行“開門紅”影響可控

11-27  來源:農(nóng)村金融時報(bào) 

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    10月份以來,多家村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告,調(diào)整存款掛牌利率。其中,中長期存款利率下跌幅度較大。

    在業(yè)內(nèi)看來,本輪村鎮(zhèn)銀行調(diào)整利率是對9月份大型銀行、股份銀行存款掛牌利率下調(diào)的跟進(jìn),通過下調(diào)存款掛牌利率,控制成本并保持自身凈息差穩(wěn)定。

    具體來看,10月18日,昌吉國民村鎮(zhèn)銀行調(diào)整部分定期存款利率。其中,對公、對私定期一年期下調(diào)5BP,調(diào)整為2.1%;二年期下調(diào)13BP,調(diào)整為2.5%;三年期下調(diào)15BP,調(diào)整為2.95%;五年期下調(diào)15BP,調(diào)整為3.0%。

    10月25日,天津津南村鎮(zhèn)銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整儲蓄存款整存整取利率的公告》,自11月1日起,將一年期利率由2.25%調(diào)整為2.15%,單筆金額1萬元(含)以上執(zhí)行2.25%;三年期由3.1%調(diào)整為2.9%,單筆金額5萬元(含)以上執(zhí)行3.0%;五年期由3.1%調(diào)整為2.9%,單筆金額5萬元(含)以上執(zhí)行3.0%。

    11月1日,阜康津匯村鎮(zhèn)銀行宣布于11月2日起調(diào)整通知存款、定期存款利率。其中,一年、兩年、三年和五年期定期存款執(zhí)行利率均降至1.85%,較原執(zhí)行利率分別下調(diào)30-65個基點(diǎn)。

    11月13日,大連旅順口蒙銀村鎮(zhèn)銀行將三年期定存利率由3.5%下調(diào)至3.1%,下調(diào)了40個基點(diǎn);五年期定存利率由3.5%下調(diào)至3.2%,下調(diào)了30個基點(diǎn)。

    郵儲銀行研究員婁飛鵬對記者表示,受資產(chǎn)端收益率下降、負(fù)債端成本剛性影響,目前銀行業(yè)凈息差處于低位,需要壓降負(fù)債成本穩(wěn)定銀行凈息差,提高支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

    展望未來,業(yè)內(nèi)認(rèn)為,存款利率仍有下調(diào)空間。較高的存款利率一直是中小銀行攬儲的一大優(yōu)勢,在歲末年初布局“開門紅”的重要節(jié)點(diǎn),存款利率持續(xù)下調(diào)可能會對中小銀行攬儲業(yè)務(wù)帶來競爭壓力,但影響相對有限。中小銀行應(yīng)不斷提高綜合服務(wù)能力,做好現(xiàn)有客戶維系和新客戶拓展工作,為全年信貸業(yè)務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

    婁飛鵬表示,雖然存款利率下降,但中小銀行存款利率仍然相對較高、具有優(yōu)勢,因而對年初“開門紅”成效影響可控。

    中國銀行研究院博士后李一帆則認(rèn)為,存款利率下調(diào)有助于減輕銀行負(fù)債端的存款成本管控壓力,進(jìn)而穩(wěn)定凈息差空間。但是對客戶而言,存款利率下降在一定程度上降低了存款產(chǎn)品的吸引力,可能會使得部分客戶出于收益考量選擇理財(cái)、債券以及股票等其他投資產(chǎn)品,從而影響銀行實(shí)現(xiàn)來年“開門紅”的攬儲目標(biāo),增大競爭壓力。

    農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長袁帥表示,中小銀行應(yīng)進(jìn)一步提供更優(yōu)質(zhì)的存款服務(wù)、更高效的業(yè)務(wù)辦理和更專業(yè)的投資建議,吸引更多客戶。與此同時,應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新,推出更具吸引力的理財(cái)產(chǎn)品,吸引更多投資者。

    “中小銀行還應(yīng)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提高線上服務(wù)水平,通過提供便捷的網(wǎng)上銀行、移動支付等服務(wù),方便客戶辦理業(yè)務(wù),提高客戶黏性和業(yè)務(wù)效率。”袁帥說。

    婁飛鵬表示,存款利率下降是行業(yè)性的,不只局限于中小銀行領(lǐng)域。中小銀行應(yīng)強(qiáng)化支付結(jié)算服務(wù),通過支付結(jié)算沉淀資金等豐富存款來源。

(編輯 張博)

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