理性布局“開門紅” 中小銀行不可盲目攀比

    中小銀行2024年“開門紅”大戰(zhàn)已經(jīng)打響。近年來，在存款利率持續(xù)下調(diào)、大行持續(xù)下沉等背景下，中小銀行攬儲(chǔ)的競爭一年比一年激烈。

    今年，各家銀行已把關(guān)乎全年存款工作總量的“開門紅”活動(dòng)置于優(yōu)先地位，提前開啟策劃宣傳和走訪等工作，并加大了“限定”產(chǎn)品開發(fā)，早早地為“開門紅”做足準(zhǔn)備。與此同時(shí)，不少地方銀行客戶經(jīng)理已認(rèn)領(lǐng)相關(guān)任務(wù)并立下“軍令狀”。與當(dāng)年績效考核掛鉤這一特性，也勢必會(huì)推動(dòng)客戶經(jīng)理們?nèi)S系客戶、開拓客源。

    對(duì)于中小銀行來說，“開門紅”活動(dòng)固然重要，但也應(yīng)明白過猶不及的道理而理性開展。如果因?yàn)?ldquo;開門紅”引發(fā)非理性競爭，例如部分機(jī)構(gòu)打起攬儲(chǔ)價(jià)格戰(zhàn)，將對(duì)整個(gè)行業(yè)凈利差、凈息差構(gòu)成壓力，不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降。

    因此，中小銀行布局“開門紅”業(yè)務(wù)應(yīng)以合規(guī)、不破壞存款市場秩序?yàn)榍疤?，攬?chǔ)任務(wù)制定、分配要與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際、銀行自身發(fā)展水平相契合，不可盲目攀比。

    首先，中小銀行應(yīng)加強(qiáng)“開門紅”期間的風(fēng)險(xiǎn)管理，完善攬儲(chǔ)審批流程和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，提高對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估能力，按照適度原則把高風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)大、不穩(wěn)定的存款規(guī)?？刂圃诤侠矸秶?，確保所有營銷活動(dòng)和存款產(chǎn)品符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，風(fēng)險(xiǎn)可控。同時(shí)，提高信息透明度，公開攬儲(chǔ)利率、期限等關(guān)鍵信息，把握好定期存款與活期存款、公司存款和個(gè)人存款的恰當(dāng)配比，避免出現(xiàn)虛假宣傳和誤導(dǎo)客戶的情況。

    其次，中小銀行應(yīng)持續(xù)優(yōu)化內(nèi)部管理，一方面加大宣傳力度，使員工明確攬儲(chǔ)合規(guī)的重要性。另一方面，加大員工培訓(xùn)力度，著力避免非理性定價(jià)現(xiàn)象發(fā)生，通過提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和法律法規(guī)意識(shí)，在貸款定價(jià)、貸款審批、貸后管理等方面審慎把關(guān)，持續(xù)守住風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

    再者，中小銀行應(yīng)提升經(jīng)營效率和能力。一方面，繼續(xù)加大產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新力度，滿足客戶多樣化需求，降低對(duì)單一攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)的依賴。另一方面，加大對(duì)中間業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的拓展，注重客戶服務(wù)質(zhì)量，以高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)留住老顧客并吸引新顧客。

    除此之外，監(jiān)管部門亦應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中小銀行攬儲(chǔ)行為的監(jiān)管力度，通過強(qiáng)化市場監(jiān)管，制定更嚴(yán)格的規(guī)章制度和監(jiān)管措施，維護(hù)存款市場正常競爭秩序。

    綜上所述，“開門紅”對(duì)中小銀行全年業(yè)務(wù)發(fā)展十分重要，中小銀行應(yīng)盡全力做好這項(xiàng)工作，但與此同時(shí)，不能把目光局限在追求短期存款規(guī)模增長，而更應(yīng)注重長期發(fā)展，提升自身的綜合實(shí)力和競爭力。

    本報(bào)編輯部