綠色與普惠深度融合 助力農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

    ■本報記者 楊怡明

    綠色與普惠深度融合正成為金融機(jī)構(gòu)一大探索方向。日前，國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》提到“在普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)中融入綠色低碳發(fā)展目標(biāo)”。

    近日，中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒在2023金融街論壇年會上表示，要探索開發(fā)符合小微客群的金融特點(diǎn)的綠色金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶技術(shù)升級改造和污染治理等生產(chǎn)經(jīng)營方式的綠色轉(zhuǎn)型提供定制化的金融服務(wù)。

    普惠金融和綠色金融作為金融高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容，對農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義深遠(yuǎn)。

    郵儲銀行研究員婁飛鵬對《農(nóng)村金融時報》記者表示，二者有機(jī)融合不僅可以增加農(nóng)村金融服務(wù)供給，讓“三農(nóng)”、小微企業(yè)等群體的合理金融服務(wù)需求得到有效滿足，還可以在此過程中提升金融服務(wù)質(zhì)量。

    讓農(nóng)村金融供給“既綠色又普惠”

    在農(nóng)村地區(qū)，綠色金融與普惠金融可謂相輔相成。

    中國銀行研究院博士后李一帆認(rèn)為，一方面，綠色金融可以為普惠金融提供有力支持，通過對綠色企業(yè)和項目提供信貸資金，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而創(chuàng)造更多就業(yè)機(jī)會，提高農(nóng)村居民收入水平。另一方面，普惠金融可以為綠色金融展業(yè)拓展市場空間，將金融服務(wù)進(jìn)一步覆蓋至長尾客群，使更多市場主體享受匹配服務(wù)。

    在光大科技創(chuàng)新總監(jiān)、社科院研究員王碩看來，除了為農(nóng)民提供更多資金支持、推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村的綠色可持續(xù)發(fā)展外，還可以彌補(bǔ)“三農(nóng)”金融供給短板。

    近年來，貴州農(nóng)信率先在同業(yè)中推動綠色金融與普惠金融有機(jī)融合，在全國發(fā)起研制《綠色普惠信貸分類目錄（農(nóng)業(yè)）》、在江口啟動全國首個“梵凈生態(tài)賬戶”建設(shè)工作、實現(xiàn)環(huán)境信息披露全覆蓋等，在全省同業(yè)乃至全國農(nóng)信系統(tǒng)成為綠色普惠金融的先行者與引領(lǐng)者。

    今年，貴州農(nóng)信出臺《關(guān)于打造縣域綠色普惠銀行標(biāo)桿支持貴州省生態(tài)文明先行區(qū)建設(shè)的意見》，探索符合農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的“綠色銀行”建設(shè)路徑。10月份，貴州農(nóng)信成為全國首家實現(xiàn)綠色普惠信貸全覆蓋的省級農(nóng)信系統(tǒng)，標(biāo)志著深化綠色金融及普惠金融改革創(chuàng)新取得重大進(jìn)展。

    農(nóng)信機(jī)構(gòu)高度重視發(fā)展綠色金融，一方面可以讓綠色金融更多關(guān)注普惠群體，另一方面也讓普惠金融更好支持普惠群體綠色發(fā)展。

    “除了對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展帶來更精準(zhǔn)的滴灌效應(yīng)，同時還可以借助綠色普惠金融提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。此外，還可以帶來更好的品牌影響力。”中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平說。

    產(chǎn)品創(chuàng)新貫通綠色和普惠發(fā)展鏈條

    “綠色金融不夠普惠，普惠金融不夠綠色”這一問題在金融機(jī)構(gòu)中普遍存在。如何進(jìn)一步推動綠色與普惠融合發(fā)展？創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品成為一項關(guān)鍵舉措。

    浙江省湖州市長興縣是紡織、耐火、水泥等傳統(tǒng)工業(yè)大縣，其中紡織行業(yè)面臨產(chǎn)能過剩、能耗較高、競爭力不強(qiáng)等問題。

    近年來，浙江長興農(nóng)商銀行積極探索針對紡織行業(yè)的轉(zhuǎn)型金融服務(wù)模式。一方面，參與制定《紡織行業(yè)轉(zhuǎn)型金融支持經(jīng)濟(jì)活動目錄》，并將湖州金融數(shù)據(jù)引擎、綠色貸款分類和企業(yè)ESG評價系統(tǒng)接入該行開發(fā)的碳效平臺，將原“小微碳效平臺”迭代升級至“企業(yè)碳效平臺”。另一方面，于今年5月份創(chuàng)新推出“紡織轉(zhuǎn)型貸”，通過利率、貸款規(guī)模等抓手激勵企業(yè)踐行低碳轉(zhuǎn)型。

    長興農(nóng)商銀行綠色金融事業(yè)（公司金融）部總經(jīng)理樂云對記者表示，“紡織轉(zhuǎn)型貸”是對照《紡織行業(yè)轉(zhuǎn)型金融支持經(jīng)濟(jì)活動目錄》，注重技術(shù)運(yùn)用情況和低碳轉(zhuǎn)型成效、意愿、預(yù)期，開展信貸投放，引導(dǎo)相關(guān)企業(yè)在技術(shù)運(yùn)用、低碳轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟(jì)效益等方面取得實質(zhì)性進(jìn)展，以便在金融信貸支持上取得最大化的效果。截至10月末，該行已發(fā)放“紡織轉(zhuǎn)型貸”22戶，金額3.06億元。

    李一帆認(rèn)為，在商業(yè)可持續(xù)的前提下，農(nóng)信機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步構(gòu)建綠色普惠產(chǎn)品及服務(wù)清單，以“三農(nóng)”、小微領(lǐng)域為重點(diǎn)，進(jìn)一步加大對綠色普惠客戶的資源傾斜力度，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和客戶實際需要，為其量身打造針對性的金融產(chǎn)品及服務(wù)。

    “應(yīng)該以金融產(chǎn)品創(chuàng)新貫通綠色與普惠的鏈條，實現(xiàn)發(fā)展雙重目標(biāo)。”王碩表示，一方面，要合理利用政策工具和數(shù)據(jù)、技術(shù)等手段，加強(qiáng)綠色普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推出例如涉農(nóng)綠色小額貸款、普惠型綠色保險等產(chǎn)品，提升金融服務(wù)的可得性和覆蓋面。另一方面，也要推動銀行產(chǎn)品和保險產(chǎn)品的有機(jī)聯(lián)動，發(fā)揮銀行信貸、投資的服務(wù)屬性和保險產(chǎn)品的風(fēng)險保障屬性，構(gòu)建有效的風(fēng)險防控機(jī)制，確保金融健康穩(wěn)定發(fā)展。

    數(shù)字技術(shù)提升綠色普惠金融服務(wù)效率

    近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展迅速，包括大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能在內(nèi)的多樣化技術(shù)嵌入傳統(tǒng)金融服務(wù)，科技創(chuàng)新賦能傳統(tǒng)金融的作用愈發(fā)明顯，對于綠色金融與普惠金融的發(fā)展來說亦是如此。

    “綠色金融與普惠金融融合發(fā)展需要圍繞高質(zhì)量發(fā)展的主題，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主線，重點(diǎn)圍繞市場主體需求，加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提升服務(wù)質(zhì)量，利用數(shù)字技術(shù)提升服務(wù)效率。”婁飛鵬說。

    在受訪專家看來，鑒于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的綠色化、智能化、數(shù)字化融合趨勢，應(yīng)積極探索以產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的方式推進(jìn)綠色普惠金融服務(wù)。

    李一帆認(rèn)為，可以依托金融科技賦能數(shù)字化展業(yè)和大數(shù)據(jù)助力信用體系建設(shè)的契機(jī)，優(yōu)化綠色普惠線下業(yè)務(wù)流程，不斷提高展業(yè)效率和風(fēng)控水平。在推進(jìn)治理方面，應(yīng)秉持可持續(xù)發(fā)展原則，積極引導(dǎo)客戶及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈規(guī)范自身涉及環(huán)境、社會和治理（ESG）的相關(guān)行為，推動實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、環(huán)境效益和社會效益的有機(jī)統(tǒng)一。

    在科轉(zhuǎn)育成（北京）農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司智慧農(nóng)業(yè)平臺聯(lián)合創(chuàng)始人張曉兵看來，應(yīng)加強(qiáng)信息技術(shù)的應(yīng)用和推廣，提高金融服務(wù)效率和質(zhì)量，同時制定綠色金融和普惠金融的政策和標(biāo)準(zhǔn)，建立監(jiān)管體系，提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制和風(fēng)險管理能力；加大對綠色金融和普惠金融的宣傳推廣力度，提高公眾、投資者的認(rèn)知度和接受度。

    “還可以構(gòu)建綠色金融與普惠金融項目信息共享平臺，實現(xiàn)信息和數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。”王碩建議。