金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制建設(shè)問(wèn)題及破解路徑

    ■尤偉

    世界金融市場(chǎng)的不斷融合，使洗錢(qián)犯罪的領(lǐng)域逐步拓展，洗錢(qián)犯罪的行為方式也更具有隱蔽性和多樣性。金融機(jī)構(gòu)若對(duì)洗錢(qián)犯罪監(jiān)管不力將導(dǎo)致腐敗、資金外逃以及偷稅漏稅等犯罪的滋生，繼而對(duì)我國(guó)穩(wěn)定的金融秩序造成消極影響。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展進(jìn)入到了“新常態(tài)”，經(jīng)濟(jì)發(fā)展走上了高質(zhì)量發(fā)展的道路，這為金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制提出了更高、更嚴(yán)格的要求。基于此，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制建設(shè)，必須要“抓住金融亂象的根本，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)”，順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的發(fā)展環(huán)境，從而在反洗錢(qián)行動(dòng)中發(fā)揮出金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有的作用。

    一、加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制建設(shè)的現(xiàn)實(shí)意義

    金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制建設(shè)，是維護(hù)金融行業(yè)發(fā)展秩序的現(xiàn)實(shí)需求，可有效促進(jìn)監(jiān)管機(jī)制發(fā)揮出防范懲戒作用，推動(dòng)形成反洗錢(qián)監(jiān)管工作的新常態(tài)，對(duì)促進(jìn)金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。

    二、當(dāng)前反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制建設(shè)中存在的掣肘問(wèn)題

    從近幾年來(lái)的情況來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制建設(shè)仍有諸多需要改進(jìn)之處，主要表現(xiàn)為反洗錢(qián)監(jiān)管的總體成效有待加強(qiáng)，尚未形成多部門(mén)協(xié)同監(jiān)管的合力，專職人員數(shù)量不足、專業(yè)能力弱化等等。

    （一）反洗錢(qián)監(jiān)管的總體成效有待加強(qiáng)

    在反洗錢(qián)監(jiān)管中，部分金融機(jī)構(gòu)比較依賴于傳統(tǒng)的監(jiān)管方法，各大金融在反洗錢(qián)監(jiān)管系統(tǒng)的應(yīng)用上存在較大差異，系統(tǒng)的升級(jí)不能保持同步。隨著數(shù)字金融快速發(fā)展，以數(shù)字經(jīng)濟(jì)和網(wǎng)絡(luò)媒介為載體的技術(shù)加速更迭，然而金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管的系統(tǒng)升級(jí)卻相對(duì)滯后。主要表現(xiàn)為時(shí)效性弱化，在進(jìn)行大額交易業(yè)務(wù)處理時(shí)，不能及時(shí)有效地對(duì)可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行快速抓取，導(dǎo)致問(wèn)題數(shù)據(jù)上報(bào)不及時(shí)，失去進(jìn)行反洗錢(qián)監(jiān)管和打擊的有利時(shí)機(jī)。

    （二）尚未形成協(xié)同監(jiān)管的合力

    隨著我國(guó)對(duì)洗錢(qián)犯罪不斷加大打擊力度，各大金融機(jī)構(gòu)積極參與專項(xiàng)檢查，使多種洗錢(qián)犯罪行為浮出水面，并得到有力的懲處。然而，部分金融機(jī)構(gòu)過(guò)于側(cè)重業(yè)務(wù)拓展，不斷放低審查門(mén)檻，與其他機(jī)構(gòu)和部門(mén)之間的合作不足，對(duì)反洗錢(qián)的具體要求流程和操作細(xì)則溝通不足。例如，2019年，某證券公司由于違反《證券交易法》規(guī)定進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，因而被罰款1520萬(wàn)美元。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該證券公司曾在一年之內(nèi)為超過(guò)3500名客戶處理非法或不明來(lái)源款項(xiàng)，高達(dá)10000余筆，洗錢(qián)數(shù)額巨大，社會(huì)影響十分惡劣。這在一定程度上暴露出了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制建設(shè)仍存在漏洞和弊端。

    （三）專職人員數(shù)量不足，專業(yè)能力弱化

    當(dāng)前，我國(guó)對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)管的力度不斷增強(qiáng)，對(duì)反洗錢(qián)專職人員產(chǎn)生了龐大的人才缺口。盡管各大金融機(jī)構(gòu)不斷加大人力資源的投入力度，但現(xiàn)有專職人員數(shù)量仍然難以滿足金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的需要。人員的專業(yè)知識(shí)結(jié)構(gòu)失衡，對(duì)洗錢(qián)犯罪的洞察力、分析力不足，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)缺乏，導(dǎo)致不能對(duì)可疑業(yè)務(wù)進(jìn)行第一時(shí)間的篩查和捕捉，弱化了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的成效。

    三、破解反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制問(wèn)題的有效路徑

    針對(duì)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制建設(shè)中存在的問(wèn)題和矛盾，應(yīng)著力優(yōu)化反洗錢(qián)監(jiān)管的各類各項(xiàng)考核機(jī)制，構(gòu)建多機(jī)構(gòu)、多部門(mén)的信息共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)多方聯(lián)動(dòng)，形成反洗錢(qián)的合力。同時(shí)要建立專職隊(duì)伍，開(kāi)展長(zhǎng)期人員培訓(xùn)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制的持續(xù)優(yōu)化。

    （一）優(yōu)化反洗錢(qián)監(jiān)管，加強(qiáng)各類各項(xiàng)考核機(jī)制

    監(jiān)管部門(mén)要對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行制度的頂層設(shè)計(jì)，使金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作有章可循，有更為精準(zhǔn)的工作細(xì)則作為依據(jù)和參考。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行量化考評(píng)，明確反洗錢(qián)條款內(nèi)容，充分運(yùn)用獎(jiǎng)懲機(jī)制。在對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)管工作考核過(guò)程中，要堅(jiān)持科學(xué)、公正的原則，實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)工作考核與專職人員的綜合評(píng)價(jià)相結(jié)合。要對(duì)金融機(jī)構(gòu)人員的反洗錢(qián)監(jiān)管工作進(jìn)行定期和隨機(jī)檢查，對(duì)違規(guī)操作、監(jiān)管出現(xiàn)漏洞的行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，及時(shí)掃清反洗錢(qián)監(jiān)管的盲區(qū)和模糊地帶。

    （二）實(shí)現(xiàn)多方聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步形成反洗錢(qián)合力

    我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)十分活躍，尤其需要多部門(mén)、多機(jī)構(gòu)形成反洗錢(qián)的合力，從多維度、多視角應(yīng)對(duì)洗錢(qián)犯罪帶來(lái)的金融安全危機(jī)。金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)合作意識(shí)，不斷加大協(xié)同反洗錢(qián)工作力度。在反洗錢(qián)專項(xiàng)行動(dòng)中，機(jī)構(gòu)間要加強(qiáng)信息互通，做好案例分享，經(jīng)常性舉辦反洗錢(qián)專題研討會(huì)，不斷增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的合力。機(jī)構(gòu)內(nèi)部要實(shí)現(xiàn)多部門(mén)的力量整合，充分發(fā)揮出不同部門(mén)在反洗錢(qián)監(jiān)管中的能動(dòng)作用，使各部門(mén)充分依托部門(mén)職能優(yōu)勢(shì)積極參與反洗錢(qián)行動(dòng)，為開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)管提供詳實(shí)有效、精準(zhǔn)可靠的線索和依據(jù)，從而形成多機(jī)構(gòu)、多部門(mén)同頻同步開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)管的生動(dòng)局面。

    （三）建立專職隊(duì)伍，加強(qiáng)人才隊(duì)伍專業(yè)培訓(xùn)

    人才是保障金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制建設(shè)的重要資源條件，金融機(jī)構(gòu)要加大人才培養(yǎng)力度，不斷補(bǔ)齊反洗錢(qián)專職人員缺口，重點(diǎn)對(duì)全員進(jìn)行反洗錢(qián)專項(xiàng)培訓(xùn)，將培訓(xùn)成果納入職工考核體系。要著力建設(shè)一支專業(yè)化、專職化的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)培訓(xùn)團(tuán)隊(duì)，采取專家講座培訓(xùn)、派駐培訓(xùn)、巡回培訓(xùn)、現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)和線上培訓(xùn)相結(jié)合的方式，重點(diǎn)針對(duì)金融機(jī)構(gòu)、各部門(mén)的反洗錢(qián)專職人員和其他人員進(jìn)行專業(yè)知識(shí)宣講，確保培訓(xùn)成效，做好全程監(jiān)督。使金融機(jī)構(gòu)形成全員關(guān)注反洗錢(qián)、人人盡責(zé)的良好氛圍。

    綜上所述，金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任、有義務(wù)建立健全反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制，不斷提高反洗錢(qián)的工作力度和強(qiáng)度，從金融機(jī)構(gòu)的職能出發(fā)，加強(qiáng)多機(jī)構(gòu)、多部門(mén)的聯(lián)合，構(gòu)建反洗錢(qián)信息共享機(jī)制，并不斷加強(qiáng)反洗錢(qián)人員隊(duì)伍的專業(yè)培訓(xùn)，從而建立反洗錢(qián)犯罪的完整監(jiān)管體系，更好地維護(hù)我國(guó)的金融市場(chǎng)秩序。

    （作者單位：農(nóng)發(fā)行江蘇儀征支行）