農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)多種方式化解風(fēng)險(xiǎn)

    中國人民銀行行長、國家外匯管理局局長潘功勝日前表示，中國人民銀行將按照中央金融工作會(huì)議部署，完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范、預(yù)警和處置機(jī)制，平穩(wěn)有序推動(dòng)重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)處置。

    央行公布的2022年四季度金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，高風(fēng)險(xiǎn)銀行共346家，其中農(nóng)合機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)商銀行、農(nóng)合行、農(nóng)村信用社）共202家，約占高風(fēng)險(xiǎn)銀行的58%。當(dāng)前農(nóng)合機(jī)構(gòu)的化險(xiǎn)任務(wù)較重，需要采取多種方式。

    在三類農(nóng)合機(jī)構(gòu)中，農(nóng)商銀行的數(shù)量最多，但高風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)商銀行在三類農(nóng)合機(jī)構(gòu)中的占比較低。其原因主要是所有農(nóng)商銀行基本上都經(jīng)歷過一輪由農(nóng)合行或農(nóng)村信用社到農(nóng)商銀行的改制。換言之，經(jīng)過改制后的農(nóng)商銀行不但資產(chǎn)質(zhì)量有所提升、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)也進(jìn)一步降低。因此，改制是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社和農(nóng)合行化險(xiǎn)的方式之一。

    當(dāng)然，改制并不能解決全部問題。即使通過改制在一定時(shí)間節(jié)點(diǎn)上將風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)大幅降低，如果后期經(jīng)營不善還會(huì)再次成為高風(fēng)險(xiǎn)銀行。因此，農(nóng)合機(jī)構(gòu)還應(yīng)該采取多種方式化解風(fēng)險(xiǎn)。

    從長遠(yuǎn)講，推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場化兼并重組是化險(xiǎn)的重要方式。特別是對服務(wù)區(qū)域內(nèi)人口較少、GDP較低，且規(guī)模較小、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)偏高的農(nóng)合機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場化兼并重組是業(yè)內(nèi)共識(shí)。如果能由周邊規(guī)模較大、經(jīng)營特點(diǎn)突出的同類機(jī)構(gòu)進(jìn)行兼并，不僅可以幫助其化解風(fēng)險(xiǎn)，還能將其帶入更高的發(fā)展階段。

    除市場化兼并重組外，引進(jìn)優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略投資者亦是農(nóng)合機(jī)構(gòu)化險(xiǎn)方式之一，特別是在省內(nèi)同業(yè)間引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，即業(yè)內(nèi)所講的同業(yè)援助。同業(yè)之間更為了解對方的公司治理、經(jīng)營模式，對風(fēng)險(xiǎn)管理相對熟悉，有利于快速實(shí)現(xiàn)被入股農(nóng)合機(jī)構(gòu)化險(xiǎn)。對于參股農(nóng)合機(jī)構(gòu)來說，可以快速拓展業(yè)務(wù)范圍，拓寬盈利空間，實(shí)現(xiàn)多元化資產(chǎn)組合配置。對于被參股農(nóng)合機(jī)構(gòu)來說，引入同業(yè)機(jī)構(gòu)的同時(shí)，還能引入先進(jìn)理念完善經(jīng)營管理、公司治理，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，提高風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理水平。

    凡是高風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)合機(jī)構(gòu)都伴隨著較高的不良貸款率。因此，農(nóng)合機(jī)構(gòu)還應(yīng)常態(tài)化開展不良貸款清收工作。雖然不良貸款形成的原因多種多樣，有的確實(shí)符合盡職免職規(guī)定，但絕大多數(shù)貸款都與農(nóng)合機(jī)構(gòu)信貸審核不嚴(yán)有關(guān)，有時(shí)甚至還存在內(nèi)外勾結(jié)騙取農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款的現(xiàn)象。

    農(nóng)合機(jī)構(gòu)清理不良貸款應(yīng)采取雷霆手段，堅(jiān)決執(zhí)行誰放貸誰負(fù)責(zé)的原因，將責(zé)任落實(shí)到人。對于一定時(shí)期無法清收的不良貸款要保留證據(jù)，盡快起訴，通過司法手段強(qiáng)制執(zhí)行。同時(shí)，農(nóng)合機(jī)構(gòu)還需要與資產(chǎn)處置公司保持密切聯(lián)系，甚至組建資產(chǎn)處置部門。司法執(zhí)行的資產(chǎn)有時(shí)候需要快速處置，有時(shí)候需要等一個(gè)周期再處置，無論何時(shí)處置，都需要堅(jiān)持資產(chǎn)處置收益最大化原則。

    本報(bào)編輯部