錦上添花固然好 雪中送炭尤可貴——北京農(nóng)商銀行問診并破解“專精特新”中小企業(yè)融資難題

    ■本報(bào)記者 曹沛原

    北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)（以下簡稱“北京經(jīng)開區(qū)”）是一個(gè)可以把夢想變成現(xiàn)實(shí)的地方。在這里，有一大批專精特新中小企業(yè)深耕細(xì)分領(lǐng)域，它們創(chuàng)新能力強(qiáng)、質(zhì)量效益好且處在產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的重要環(huán)節(jié)。

    “立足北京經(jīng)開區(qū)，如何做到‘農(nóng)’要守住，新業(yè)態(tài)要抓?。?rdquo;這是北京農(nóng)商銀行經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行黨委書記、行長李兵一直在思考的問題。

    作為支持專精特新企業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)，北京農(nóng)商銀行積極發(fā)揮國有金融企業(yè)作用，堅(jiān)持在精準(zhǔn)支持專精特新企業(yè)需求上做文章。“基于此，我們建立了差異化評價(jià)指標(biāo)和獨(dú)立的客戶評級模型，制定專精特新企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審查審批標(biāo)準(zhǔn)，側(cè)重研發(fā)投入占比、專利技術(shù)轉(zhuǎn)化等區(qū)別于一般法人客戶的差異化特點(diǎn)，瞄準(zhǔn)企業(yè)融資痛點(diǎn)、難點(diǎn)，創(chuàng)新推出專精特新信用貸款等產(chǎn)品。”北京農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

    近期，以最新標(biāo)準(zhǔn)打造的專精特新信用貸款產(chǎn)品項(xiàng)下首筆貸款4000萬元，在北京農(nóng)商銀行經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行落地，為助力科創(chuàng)金融發(fā)展邁出了先行先試的一步。

    從頂層設(shè)計(jì)再到服務(wù)落地，北京農(nóng)商銀行經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行充分發(fā)揮機(jī)制靈活、政策穩(wěn)定、自主性強(qiáng)、審批效率高等優(yōu)勢，積極探索專屬政策、專屬產(chǎn)品、專業(yè)團(tuán)隊(duì)和優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先放款的服務(wù)模式，對處于不同梯隊(duì)的專精特新企業(yè)，從傳統(tǒng)授信、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資等方面提供“融資+培養(yǎng)”的全生命周期綜合金融服務(wù)方案，探索出獨(dú)具農(nóng)商特色的專精特新企業(yè)金融服務(wù)模式。

    研究探索長期限

    信貸產(chǎn)品投融資政策

    化肥側(cè)位深施、種床整理、播種開溝……在北京德邦大為科技股份有限公司（以下簡稱“德邦大為”），記者通過視頻看到了一臺(tái)臺(tái)免耕播種機(jī)在廣袤的東北黑土地上作業(yè)。

    德邦大為財(cái)務(wù)總監(jiān)張喜旺表示，在東北地區(qū)使用免耕播種機(jī)播種已成為農(nóng)作物播種的主流作業(yè)方式，可以節(jié)省上百萬從事播種作業(yè)的勞力，讓機(jī)械化水平得到躍升。

    “免耕播種機(jī)只是公司生產(chǎn)的產(chǎn)品之一。”據(jù)張喜旺介紹，德邦大為是專業(yè)從事現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全過程的系統(tǒng)集成商，通過創(chuàng)新技術(shù)變革提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力。

    “資金暢通是企業(yè)發(fā)展的保障。在公司從貿(mào)易向自研生產(chǎn)轉(zhuǎn)型過程中，北京農(nóng)商銀行主動(dòng)和我們聯(lián)系，并給予1000萬元純信用貸款。”張喜旺說，北京農(nóng)商銀行經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行就在公司樓下，辦事效率很高，尤其在貸款政策方面靈活性高，在公司被評為專精特新企業(yè)之后，該支行第一時(shí)間就把相應(yīng)的專精特新貸款政策、產(chǎn)品推薦給我們。

    “對于民營企業(yè)尤其是中小企業(yè)而言，在企業(yè)發(fā)展中缺乏足夠的抵押物，或?qū)е虏荒艹晒J款，本來企業(yè)的產(chǎn)品前景不錯(cuò)，但因?yàn)槿鄙儋Y金而無法支撐后續(xù)業(yè)務(wù)的開展。”張喜旺表示，當(dāng)前，專精特新類貸款產(chǎn)品一年到期就得還，北京農(nóng)商銀行在這方面相對靈活，到期以后可以做無還本續(xù)貸。多年來，我們一直希望銀行能針對科技型企業(yè)多創(chuàng)新一些專有的金融產(chǎn)品。實(shí)際上，公司業(yè)務(wù)比較廣泛，非常希望能夠獲得中長期貸款。特別是公司研發(fā)產(chǎn)品需要較長的周期，亟須中長期貸款，可目前該類產(chǎn)品仍較少。

    對此，李兵表示，北京農(nóng)商銀行經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行非常了解中小微企業(yè)家的心聲，并致力于以支持專精特新中小企業(yè)為抓手，加大對專精特新中小企業(yè)尤其是“小巨人”企業(yè)金融支持的力度，圍繞企業(yè)發(fā)展需求，研究探索長期限信貸產(chǎn)品的投融資政策，進(jìn)一步助力區(qū)域發(fā)展。

    一次“被動(dòng)”接觸

    迎來雪中送炭

    步入北京旌準(zhǔn)醫(yī)療科技有限公司三樓，一臺(tái)臺(tái)精密儀器映入記者眼簾，工作人員正進(jìn)行設(shè)備調(diào)試。

    “生物醫(yī)藥具有周期長、高投入的特點(diǎn)。”旌準(zhǔn)醫(yī)療董事長兼總經(jīng)理葉鋒表示，在這個(gè)過程中，公司得到了很多金融機(jī)構(gòu)的支持，但最感動(dòng)的還是疫情期間，北京農(nóng)商銀行經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)主動(dòng)上門的一次走訪。

    “支行負(fù)責(zé)人問我們有什么困難，需要支行提供什么支持？坦率地講，我對此很感動(dòng)，過去都是企業(yè)主動(dòng)找銀行，現(xiàn)在是銀行主動(dòng)上門走訪企業(yè)，是真的關(guān)心我們。疫情期間，公司產(chǎn)品賣不出去，資金壓力較大，農(nóng)商銀行最早上門問需，并及時(shí)給予貸款支持。”葉鋒回憶起當(dāng)時(shí)的場景仍記憶猶新。

    “錦上添花固然好，雪中送炭尤可貴。”葉鋒說，經(jīng)過這次“被動(dòng)”接觸后，旌準(zhǔn)醫(yī)療與北京農(nóng)商銀行便開啟了良好的合作之旅。

    “企業(yè)起步階段最難，尤其是萌芽破土的過程需要金融活水澆灌。銀行工作人員不是光有激情就夠，也不是人多就行，要建立高素質(zhì)團(tuán)隊(duì)，做到專業(yè)性強(qiáng)。”李兵稱，該支行深耕北京經(jīng)開區(qū)十余載，積極踐行科創(chuàng)金融特色支行使命，以科技創(chuàng)新建設(shè)為引領(lǐng)，努力成為金融支持高新技術(shù)領(lǐng)域的“排頭兵”。

    目前，北京農(nóng)商銀行經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行已從之前的“專精特新”業(yè)務(wù)“跟隨者”逐步轉(zhuǎn)變成為了業(yè)務(wù)“引領(lǐng)者”，許多企業(yè)的首筆、首貸選擇了北京農(nóng)商銀行經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)支行，北京農(nóng)商銀行已成為企業(yè)的融資的首選銀行之一。

    “‘支農(nóng)支小’是農(nóng)商銀行所肩負(fù)的使命責(zé)任，是我們農(nóng)商銀行的‘初心’所在，同時(shí)以專精特新為代表的新領(lǐng)域，則是我行未來特色化建設(shè)的方向，也是可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展的不竭動(dòng)力。我行將在守住‘支農(nóng)支小’主責(zé)主業(yè)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步強(qiáng)化專精特新企業(yè)的支持力度，努力為鄉(xiāng)村振興及首都國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)‘添磚加瓦’。”李兵說。