綠色金融引領(lǐng)發(fā)展新風(fēng)景——訪浙江余杭農(nóng)商銀行黨委委員、副行長何建華

    ■本報(bào)記者 王愛靜 通訊員 朱夢越

    多年來，杭州余杭區(qū)深入踐行“綠水青山就是金山銀山”理念，多維度打造生態(tài)保護(hù)特色亮點(diǎn)，率先推出《優(yōu)化營商環(huán)境綠色助企十二條措施》，成功創(chuàng)建國家生態(tài)文明建設(shè)示范區(qū)，被評(píng)為2022年度美麗浙江建設(shè)考核優(yōu)秀單位，喜獲“五水共治”工作“大禹鼎”銀鼎、浙江省“無廢城市”清源杯……

    在這一過程中，浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)余杭農(nóng)商銀行積極發(fā)揮金融活水作用，澆灌綠色發(fā)展欣欣向榮的同時(shí)，自身發(fā)展也取得了亮眼成績。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，該行綠色信貸余額38.52億元，比年初增加22.68億元，綠色信貸客戶數(shù)620戶。其中，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款13.83億元，清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)貸款3.91億元，清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款2.43億元，生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)貸款9.04億元，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)貸款8.93億元，綠色服務(wù)貸款0.38億元。

    農(nóng)商銀行如何做好綠色金融、有哪些困境？帶著問題《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者近日采訪了浙江余杭農(nóng)商銀行黨委委員、副行長何建華。

    落實(shí)綠色金融發(fā)展規(guī)劃部署

    浙江余杭農(nóng)商銀行為支持余杭綠色發(fā)展制定了怎樣的機(jī)制？

    何建華表示，我行堅(jiān)持以綠色金融發(fā)展為導(dǎo)向，發(fā)布了《余杭農(nóng)商銀行金融服務(wù)“碳達(dá)峰碳中和”實(shí)施方案》，成立“碳達(dá)峰碳中和”金融服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長任組長，其他班子成員為副組長、各部室負(fù)責(zé)人為小組成員，負(fù)責(zé)金融服務(wù)“碳達(dá)峰碳中和”全面統(tǒng)籌工作，落實(shí)未來3年-5年中長期綠色金融發(fā)展規(guī)劃部署，單列綠色信貸專項(xiàng)規(guī)模，明確年度具體進(jìn)度安排，“十四五”期間，力爭全行綠色信貸占比每年提升1個(gè)百分點(diǎn)，到2025年末全行綠色信貸年均增速不低于20%，相關(guān)指標(biāo)納入全行年度經(jīng)營目標(biāo)考核體系。

    同時(shí)，健全綠色金融管理制度。一是完善綠色金融全流程管理。落實(shí)各支行將綠色信貸的相關(guān)要求，細(xì)化貫徹到客戶準(zhǔn)入、信用等級(jí)評(píng)定、貸款受理、盡職調(diào)查、貸款審查審議、貸后管理等全流程各環(huán)節(jié)之中，將企業(yè)環(huán)保信息作為信貸營銷調(diào)查、審批的重要內(nèi)容。二是提升綠色金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力。增強(qiáng)對(duì)綠色企業(yè)（項(xiàng)目）環(huán)境效益與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估能力，有效控制綠色企業(yè)（項(xiàng)目）融資杠桿率。充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的作用，完善客戶重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告、責(zé)任追究等制度，目前，我行已經(jīng)開始著手2022年度環(huán)境信息披露報(bào)告試編制工作，切實(shí)做好環(huán)境信息披露工作。

    此外，加強(qiáng)綠色低碳信貸的識(shí)別與管理。一是持續(xù)優(yōu)化內(nèi)部系統(tǒng)自動(dòng)取數(shù)功能，加強(qiáng)綠色信貸數(shù)據(jù)監(jiān)測與報(bào)送，扎實(shí)做好綠色信貸專項(xiàng)數(shù)據(jù)維護(hù)，結(jié)合企業(yè)貸款投向、企業(yè)行業(yè)分類，據(jù)實(shí)、及時(shí)同步做好系統(tǒng)簽維護(hù)，加快實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)綠色貸款的自動(dòng)識(shí)別與認(rèn)定。二是加強(qiáng)對(duì)綠色信貸報(bào)表統(tǒng)計(jì)管理，結(jié)合金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)治理，將綠色信貸關(guān)鍵字段維護(hù)準(zhǔn)確度與支行信貸管理等級(jí)考核工作相掛鉤，加強(qiáng)考核正向激勵(lì)與引導(dǎo)，提高綠色信貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的嚴(yán)謹(jǐn)性。

    積極推廣綠色信貸業(yè)務(wù)

    浙江余杭農(nóng)商銀行在發(fā)展綠色金融方面有哪些創(chuàng)新、亮點(diǎn)？

    何建華表示，在政策上，我行按照企業(yè)綠色節(jié)能情況和環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)，分類實(shí)施差異化信貸政策。一是大力支持綠色、循環(huán)、低碳產(chǎn)業(yè)和綠色項(xiàng)目，對(duì)新能源、節(jié)能環(huán)保、信息經(jīng)濟(jì)、文化產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)等新型戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)開辟綠色通道，予以優(yōu)先準(zhǔn)入、優(yōu)先審批、優(yōu)先支持。同時(shí)，對(duì)污染源治理、節(jié)能減排等增綠項(xiàng)目優(yōu)先給予信貸支持，為傳統(tǒng)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)向綠色制造業(yè)改造升級(jí)提供金融服務(wù)。二是主動(dòng)對(duì)接環(huán)保部門企業(yè)環(huán)境信用等級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)不同分類的企業(yè)實(shí)施差異化信貸支持政策。對(duì)擬關(guān)停淘汰的落后產(chǎn)能、過剩產(chǎn)能，及列入余杭區(qū)“低效”工業(yè)企業(yè)名單的客戶，一律不予新介入；對(duì)存量高污染、高能耗產(chǎn)業(yè)逐步下降清退。

    在支持發(fā)展綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)上，我行圍繞“美麗鄉(xiāng)村”，積極推動(dòng)綠色信貸業(yè)務(wù)向農(nóng)村地區(qū)延伸。一是加大重點(diǎn)農(nóng)作物病蟲害綠色防控產(chǎn)品和技術(shù)、當(dāng)?shù)乜山到廪r(nóng)膜研發(fā)推廣、發(fā)展節(jié)水農(nóng)業(yè)和旱作農(nóng)業(yè)等方面金融服務(wù)力度，聚焦農(nóng)村清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極推廣“美麗鄉(xiāng)村貸”“農(nóng)機(jī)貸”等信貸產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)生態(tài)修復(fù)、空氣凈化、能源結(jié)構(gòu)調(diào)整、交通結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面的金融支持。二是加強(qiáng)農(nóng)村水土治理、農(nóng)田水利建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地等涉農(nóng)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的支持力度，加大對(duì)綠色農(nóng)業(yè)、循環(huán)農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的金融支持，開辟“優(yōu)先準(zhǔn)入、優(yōu)先審批、優(yōu)先支持”綠色通道，助力“美麗鄉(xiāng)村”綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展。三是不斷強(qiáng)化公司金融綠色低碳創(chuàng)新，加強(qiáng)林權(quán)抵押、公益林收益權(quán)質(zhì)押等減碳、吸碳綠色貸款類產(chǎn)品開發(fā)，探索排污權(quán)抵質(zhì)押、供水收費(fèi)權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式創(chuàng)新，擴(kuò)大減碳、吸碳權(quán)益的抵質(zhì)押范圍。

    例如，我行轄內(nèi)某紡織品印染公司是一家頗具影響力的傳統(tǒng)印染企業(yè)，為周邊眾多紡織行業(yè)做配套加工服務(wù)。為響應(yīng)政府綠色減排號(hào)召，企業(yè)于去年年初啟動(dòng)了環(huán)保設(shè)備改造和產(chǎn)能升級(jí)建設(shè)，但大額的項(xiàng)目投入使得公司出現(xiàn)資金短缺情況。我行主動(dòng)走訪對(duì)接、實(shí)地了解情況，研究制定融資方案，最終以排污權(quán)抵押的形式，快速為企業(yè)發(fā)放284萬元貸款，助力其綠色發(fā)展。我行推出發(fā)排污權(quán)抵押貸款，發(fā)放最高為排污權(quán)評(píng)估價(jià)值80%額度的貸款，不僅拓寬了企業(yè)融資渠道，推動(dòng)了環(huán)保企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能與綠色轉(zhuǎn)型“同步走”，這也是我行助力企業(yè)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，深入踐行綠色金融服務(wù)的重要一步。

    另外，有效利用科技賦能綠色金融發(fā)展。一是積極利用大數(shù)據(jù)分析客戶需求偏好，大力推廣個(gè)人、房產(chǎn)系列數(shù)貸產(chǎn)品，找準(zhǔn)目標(biāo)客群，借助線上平臺(tái)、渠道，推進(jìn)精準(zhǔn)化營銷，擴(kuò)大綠金融受眾面。二是推進(jìn)“智慧校園”“智慧園區(qū)”“智慧菜場”“智慧醫(yī)療”等智慧場景建設(shè)，深挖高密度、高活力的交易觸點(diǎn)，多場景嵌入綠色金融服務(wù)。三是完善豐收客戶全息數(shù)據(jù)中心和全景展示平臺(tái)建設(shè)，逐步推進(jìn)產(chǎn)品、服務(wù)、營銷、風(fēng)控、運(yùn)維、管理以及監(jiān)管等七大領(lǐng)域的輸出應(yīng)用，充分運(yùn)用數(shù)字化改革成果，探索發(fā)展“綠色金融”+“數(shù)字金融”新模式。

    新型抵質(zhì)押方式融資有待加強(qiáng)

    目前農(nóng)商銀行發(fā)展綠色金融有哪些困難、該如何應(yīng)對(duì)？

    何建華表示，目前針對(duì)綠色資源的新型抵質(zhì)押方式融資推廣還有待加強(qiáng)。如排污權(quán)、碳排放權(quán)的抵押貸款，在價(jià)值評(píng)估及后期抵質(zhì)押物處置方面還存在一定限制。

    同時(shí)，農(nóng)商銀行對(duì)綠色貸款的識(shí)別能力上還待進(jìn)一步加強(qiáng)。目前行內(nèi)的系統(tǒng)未能實(shí)現(xiàn)對(duì)綠色貸款自動(dòng)識(shí)別，是否符合綠色貸款仍依靠人為判斷。下一步，我們將加強(qiáng)與上級(jí)部門對(duì)接，積極探索綠色信貸系統(tǒng)自動(dòng)甄別能力，更高質(zhì)量高水平地服務(wù)好綠色小微企業(yè)。

    此外，金融支持綠色工作不夠精準(zhǔn)。目前區(qū)域內(nèi)綠色環(huán)保企業(yè)的名單制管理尚不健全，我行支持綠色信貸工作多數(shù)情況為“被動(dòng)型”，不利于有效、及時(shí)地引導(dǎo)金融支持綠色環(huán)保企業(yè)工作的長期發(fā)展，后期將建議相關(guān)部門可以完善相應(yīng)清單機(jī)制建設(shè)，為金融機(jī)構(gòu)提供更好的參考。

（編輯 李正）