金融助力加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型 促進(jìn)中小微企業(yè)健康發(fā)展

    ■本報(bào)記者 田耿文

    近年來(lái)，隨著科技的發(fā)展進(jìn)步，在保經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)預(yù)期、促發(fā)展的時(shí)代大背景下，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型無(wú)疑是中小微企業(yè)擺脫困難、提升競(jìng)爭(zhēng)力的必然選擇，也是企業(yè)加快邁向“專精特新”的有力舉措。

    在近日由中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型狀況分析報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）顯示，當(dāng)前中小微企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型態(tài)度十分積極，管理層對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型擁有比較清醒的認(rèn)識(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意愿強(qiáng)烈。

    中小微企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的助力和支持。

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫

    數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，中小微企業(yè)要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展離不開(kāi)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。但同時(shí)，由于其長(zhǎng)期存在的抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、數(shù)字化思維缺失、數(shù)字化基礎(chǔ)落后等問(wèn)題，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐受到制約。如何推動(dòng)中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是當(dāng)前形勢(shì)下擺在人們面前的重大課題。

    “對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)而言，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的環(huán)境變化、日常運(yùn)營(yíng)逐漸增壓，急需降低企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)成本、提升管理效率，數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。”位于廣東東莞的一家手機(jī)數(shù)據(jù)線配件廠的負(fù)責(zé)人張先生告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者。

    記者在采訪過(guò)程中了解到，對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不少中小企業(yè)已經(jīng)躍躍欲試并開(kāi)始積極參與其中，在企業(yè)主看來(lái)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目的不僅是為了提升服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗(yàn)，更重要的是增強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新能力，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率的提升。

    實(shí)際上，不僅是企業(yè)本身，各地政府部門也大力支持當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不少地方明確提出了轉(zhuǎn)型目標(biāo)。

    以廣東為例，根據(jù)規(guī)劃，廣東在建設(shè)“制造強(qiáng)省”期間，目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)6萬(wàn)家規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，帶動(dòng)100萬(wàn)家制造業(yè)企業(yè)“上云用云”，提升中小企業(yè)數(shù)字化能力。

    企業(yè)在啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型后，效果如何？記者在采訪中了解到，多位小微企業(yè)主明確表示，生產(chǎn)或運(yùn)營(yíng)效率以及營(yíng)業(yè)收入都有了顯著提升。根據(jù)《報(bào)告》調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，85.24%以上的樣本企業(yè)啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型后，生產(chǎn)或運(yùn)營(yíng)效率提升了5%以上；68.28%以上的樣本企業(yè)同期營(yíng)收增長(zhǎng)了5%以上。

    金融助力促轉(zhuǎn)型

    中小微企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，不可避免會(huì)遇到各樣問(wèn)題。“大致來(lái)看，中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有三大困難，一是缺少資金投入，二是缺少戰(zhàn)略規(guī)劃，三是缺技術(shù)人才。”北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系教授張正平在接受《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“對(duì)于資金投入不足問(wèn)題，恰恰是金融機(jī)構(gòu)可以著力的地方。”

    張正平表示，事實(shí)上，中小企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已引起我國(guó)相關(guān)部門的高度重視。為加快推進(jìn)中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，工信部等部門已經(jīng)出臺(tái)了一些指南和辦法，引導(dǎo)中小微企業(yè)加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，這其中不僅有戰(zhàn)略指導(dǎo)，評(píng)估引導(dǎo)，還包括技術(shù)人才培訓(xùn)等。

    近年來(lái)，不少金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，通過(guò)金融科技手段進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，在發(fā)展中化解風(fēng)險(xiǎn)和提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，在助力中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中發(fā)揮著積極作用。

    四川美億制冷設(shè)備有限公司原本是一家經(jīng)營(yíng)線下制冷設(shè)備銷售及安裝的小微企業(yè)。“數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)于我們企業(yè)來(lái)說(shuō)非常重要，我們與天府銀行云倉(cāng)供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)合作以來(lái)，實(shí)現(xiàn)了快速轉(zhuǎn)型。目前已經(jīng)成長(zhǎng)為一家集制冷設(shè)備、暖氣設(shè)備、機(jī)電設(shè)備、照明設(shè)備等一級(jí)代理服務(wù)商及運(yùn)營(yíng)服務(wù)商，年?duì)I業(yè)收入達(dá)5000萬(wàn)元左右。”該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“天府銀行云倉(cāng)平臺(tái)著實(shí)解決了我們?cè)谶\(yùn)營(yíng)過(guò)程中資金周轉(zhuǎn)慢、倉(cāng)儲(chǔ)能力不足等多方面的痛點(diǎn)。”

    記者了解到，該負(fù)責(zé)人所說(shuō)的天府銀行云倉(cāng)供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)，是天府銀行聯(lián)合京東倉(cāng)儲(chǔ)等企業(yè)實(shí)現(xiàn)的管理智能化、倉(cāng)庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)化、流程數(shù)字化等特征，通過(guò)可視化、可監(jiān)控、可追溯的倉(cāng)儲(chǔ)物流數(shù)字基礎(chǔ)，推出的集線上經(jīng)銷品貨押融資進(jìn)件、授信資金支用、存貨盯市管理于一體的產(chǎn)業(yè)平臺(tái)。“該平臺(tái)聚焦中小品牌經(jīng)銷商，賦活存貨資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、授信審批、出賬放款、進(jìn)出庫(kù)管理、存貨管理的全流程線上化。”上述相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

    目前，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)在積極謀求自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，已經(jīng)投身到助力中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之中。如，平安銀行表示，未來(lái)三年將聯(lián)合5000家合作伙伴、支持10萬(wàn)家以上的中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

    張正平認(rèn)為，在支持中小企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)不同類型中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的特點(diǎn)，尤其是根據(jù)衍生出的金融需求特征，各企業(yè)需要的資金規(guī)模、期限、風(fēng)險(xiǎn)等可能有較大差異，金融機(jī)構(gòu)可據(jù)此在金融產(chǎn)品與服務(wù)上做有針對(duì)性的創(chuàng)新，既要提升服務(wù)質(zhì)量，又要降低金融風(fēng)險(xiǎn)。