“創(chuàng)意＋魄力”為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提振信心

    ■曹沛原

    漫步在黃梅千畝詩(shī)意田園——袁夫稻田，看不完的稻菽，述不盡的詩(shī)情。

    如何依托各鄉(xiāng)鎮(zhèn)“一村一品”優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，通過(guò)量身定制信貸產(chǎn)品、創(chuàng)新授信模式等方式助力特色產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，這是湖北黃梅農(nóng)商銀行一直在探索的課題。

    “這是一家我行大力支持的農(nóng)文旅企業(yè)，從2020年便開(kāi)始合作，到2022年增貸100萬(wàn)元，再到今年5月份，向其量身推介了‘政銀增信貸’信貸產(chǎn)品，先后發(fā)放360萬(wàn)元的流動(dòng)資金……”行至鄉(xiāng)間，該行客戶經(jīng)理費(fèi)浩便為記者熟練“科普”起將要去探訪的企業(yè)相關(guān)背景。

    在黃梅縣大河鎮(zhèn)永安村，記者見(jiàn)到了袁夫稻田（湖北）農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱“袁夫稻田”）副總經(jīng)理郭華。

    從郭華的介紹中，記者對(duì)眼前這片集生態(tài)種植、大米生產(chǎn)、觀光游覽、自然教育、火車(chē)餐飲、度假民宿等為一體的新型農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展，以及現(xiàn)代觀光農(nóng)業(yè)的“新氣象”有了更深的了解。

    對(duì)于大多數(shù)企業(yè)而言，僅靠自有資金是難以實(shí)現(xiàn)發(fā)展壯大的，因此籌融資成為企業(yè)發(fā)展必不可少的一環(huán)。

    “黃梅農(nóng)商銀行主動(dòng)服務(wù)意識(shí)很強(qiáng)，在支持企業(yè)發(fā)展方面有一定魄力。”郭華感慨：“當(dāng)時(shí)，公司產(chǎn)品要外拓，包括電商、線下渠道的鋪陳，資金需求量是不小的，該行的支持讓我們更有信心去開(kāi)拓現(xiàn)代農(nóng)業(yè)多元化的發(fā)展路徑。”

    “事實(shí)上，作為農(nóng)文旅項(xiàng)目，我們的房屋是民建，土地是流轉(zhuǎn)的，包括園區(qū)內(nèi)的火車(chē)，也不算優(yōu)質(zhì)的固定資產(chǎn)，所以，當(dāng)時(shí)對(duì)接融資有一定難度。”郭華表示，每家銀行都有自己的考慮，相對(duì)來(lái)講，如果有抵押或者其他保障的話，可能貸款會(huì)更容易一點(diǎn)。

    “所以，我認(rèn)為農(nóng)商銀行是具有一定魄力的。”郭華進(jìn)一步解釋道：“我們品牌是很有價(jià)值的，不管政府單位還是市場(chǎng)客戶認(rèn)可度方面，但是，如何把品牌變成能夠向銀行融資的這樣一個(gè)條件，這是需要開(kāi)拓創(chuàng)新意識(shí)的。其中，農(nóng)商銀行通過(guò)對(duì)我們公司的評(píng)估、調(diào)研，包括整個(gè)園區(qū)經(jīng)營(yíng)狀況的分析，最后給予了100萬(wàn)元的支持額度。”

    支持袁夫稻田走三產(chǎn)融合現(xiàn)代觀光之路的案例，是該行針對(duì)中小微企業(yè)在融資過(guò)程中普遍存在缺少抵押物的痛點(diǎn)，為其量身定制金融服務(wù)方案的真實(shí)寫(xiě)照。

    另外，記者注意到，此次向袁夫稻田發(fā)放的“政銀增信貸”屬于一款信貸創(chuàng)新產(chǎn)品，那么，如何更好地支持域內(nèi)中小微企業(yè)發(fā)展，該行又是出于何種考量既能選擇發(fā)放信貸新品，還能發(fā)放微貸產(chǎn)品，并在時(shí)段為其提供相應(yīng)的微貸服務(wù)呢？

    “首先，近年來(lái)，農(nóng)商銀行深入貫徹執(zhí)行信貸‘五個(gè)轉(zhuǎn)變’、微貸‘五個(gè)革命’理念，致力打造‘微貸絕對(duì)主業(yè)’，其次，微貸利率相較于傳統(tǒng)貸款有一定優(yōu)惠，比如，當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)企業(yè)做這些貸款，政府都會(huì)有貼息。不過(guò)，具體問(wèn)題，具體分析，在放貸方式上并不全是通過(guò)線上進(jìn)行辦貸，不同于其他的‘301’微貸產(chǎn)品，由于一些公司貸款金額比較大，通過(guò)線上不方便整理資料，所以，會(huì)影響貸款審批速度。”作為常年與企業(yè)“打交道”的一線客戶經(jīng)理，費(fèi)浩表達(dá)了自己的理解：“微貸額度的調(diào)整，銀行有著綜合考慮。縣域的優(yōu)質(zhì)企業(yè)并不是特別多，一般而言，我們面向傳統(tǒng)企業(yè)做的是傳統(tǒng)貸款，而近年來(lái)的新型企業(yè)，或者是本地政府支持的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，同時(shí)又符合微貸條件的，我們都會(huì)選擇以微貸來(lái)做。”

    “這樣圍繞當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)采取差異化微貸服務(wù)，提供個(gè)性化產(chǎn)品支持的典型案例在黃岡其他各縣市農(nóng)商銀行比比皆是。”黃岡農(nóng)商銀行信貸部負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。

    當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)結(jié)合本地資源優(yōu)勢(shì)和相對(duì)成熟的產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品之舉比比皆然。但針對(duì)尚處于萌芽階段的新業(yè)態(tài)，新產(chǎn)業(yè)，關(guān)注度仍有待增強(qiáng)。在此過(guò)程中，銀行“敏感度”與“主動(dòng)性”愈發(fā)重要。

    事實(shí)上，農(nóng)村場(chǎng)景類型多元，金融需求也存在差異。單純依靠現(xiàn)有產(chǎn)品種類難以滿足廣大客戶之需。

    知所需、幫所困、解所憂。伴隨鄉(xiāng)村振興步伐，全國(guó)各地的農(nóng)信系統(tǒng)都在探索創(chuàng)新服務(wù)模式。可喜的是，已有越來(lái)越多像黃岡農(nóng)商銀行一樣主動(dòng)撲下身子、沉到一線，走進(jìn)企業(yè)，了解其生產(chǎn)發(fā)展情況，根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研和分析，以敏銳的眼光捕捉信息，制定出具有前瞻性且符合未來(lái)產(chǎn)業(yè)所需的信貸類產(chǎn)品方案。

    同時(shí)，針對(duì)涉農(nóng)小微企業(yè)規(guī)模小、抵押物不足以及資金需求“短、小、頻、急”等特點(diǎn)，農(nóng)信系統(tǒng)應(yīng)敢于探索，拿出魄力，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、調(diào)整業(yè)務(wù)流程、提升用戶體驗(yàn)，在全面提升綜合金融服務(wù)能力的同時(shí)，持續(xù)降低區(qū)域內(nèi)涉農(nóng)企業(yè)的融資難度及成本。

    未來(lái)，普惠服務(wù)“主動(dòng)點(diǎn)”在哪里，面對(duì)機(jī)遇，如何進(jìn)一步提升創(chuàng)新服務(wù)的前瞻性，通過(guò)創(chuàng)新研發(fā)的信貸產(chǎn)品，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)，都是正處于改革升級(jí)中的農(nóng)信系統(tǒng)亟待思考并探索的課題。