支農(nóng)模式不斷涌現(xiàn) 農(nóng)村中小銀行提升金融全面助力鄉(xiāng)村振興質(zhì)效

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    農(nóng)村中小銀行網(wǎng)點(diǎn)多、分布廣，是離農(nóng)民最近的金融機(jī)構(gòu)。國家金融監(jiān)督管理總局日前公布的數(shù)據(jù)顯示，目前，全國農(nóng)村中小銀行3862家，70%以上的法人機(jī)構(gòu)在縣域，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近8萬家，承擔(dān)了絕大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)空白和機(jī)構(gòu)空白覆蓋任務(wù)，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)。

    作為農(nóng)村金融的主要力量，農(nóng)村中小銀行專注服務(wù)當(dāng)?shù)?、專注支農(nóng)支小，充分發(fā)揮人緣、地緣優(yōu)勢，了解農(nóng)民群眾需求，解決群眾困難，以實(shí)際行動(dòng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興。截至今年6月末，全國農(nóng)村中小銀行涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款余額分別達(dá)到15.4萬億元、16.1萬億元，涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款占貸款總額的近八成，是金融支農(nóng)支小的主力軍。

    在此背景下，符合各地發(fā)展特點(diǎn)的支農(nóng)模式不斷涌現(xiàn)，通過推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)、打造金融村官、為農(nóng)民工群體提供重點(diǎn)金融服務(wù)等，提升金融全面助力鄉(xiāng)村振興質(zhì)效。

    信用體系建設(shè)助力破解融資難題

    長久以來，農(nóng)牧民存在“貸款難、貸款貴、貸款慢，甚至貸不到款”的金融難題。

    近年來，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從“信用村”“信用戶”建設(shè)著手，破解農(nóng)村貸款難題。“黨建+信用體系+雙基聯(lián)動(dòng)+整村授信”工作模式就是青海省農(nóng)信社做出的一項(xiàng)創(chuàng)新舉措。

    青海省農(nóng)信社相關(guān)負(fù)責(zé)人對《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，這項(xiàng)創(chuàng)新舉措圍繞“多級信用創(chuàng)建”、推動(dòng)“整村授信”以及多部門聯(lián)動(dòng)合作等方面開展。

    具體來看，一方面是推動(dòng)從“信用戶”“信用村”到“信用縣”多級創(chuàng)建。全省累計(jì)評定信用縣24個(gè)（占比61.5%），信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)309個(gè)（占比84.2%），信用村3331個(gè)（占比80.8%）、農(nóng)牧新用戶70.9萬戶（占比73.9%）。

    另一方面則是以村為單位進(jìn)行整村調(diào)查，集中采集全量信息，對符合授信條件的村級主體批量授信，集中進(jìn)行信用等級評定。同時(shí)，將貸款戶信用記錄與整村信用等級掛鉤，對信用等級高的行政村提高授信額度，實(shí)施更優(yōu)惠的利率政策；對信用水平低，貸款不良率高的行政村降低信用等級和授信額度，上浮貸款利率。

    “除此之外，由省委組織部、省金融辦、國家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局和農(nóng)商銀行多部門聯(lián)合推動(dòng)，通過基層金融機(jī)構(gòu)和基層黨組織相互選派人員掛職，協(xié)同進(jìn)行整村信用評定、貸款發(fā)放和不良清收，實(shí)現(xiàn)‘雙基聯(lián)動(dòng)’。”上述負(fù)責(zé)人表示，目前，青海省農(nóng)信社在全省建立“雙基聯(lián)動(dòng)”合作辦公室3815個(gè)，覆蓋了全省77%的行政村，互派掛職人員5011人。

    在這一模式推動(dòng)下，農(nóng)村貸款難問題得到根本改善。“現(xiàn)在每9位老百姓就有7位是青海農(nóng)信的客戶，每5戶家庭就有4戶享受過青海農(nóng)信的普惠金融服務(wù)。”青海省農(nóng)信社相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，截至今年6月末，全省農(nóng)牧民信用戶累計(jì)授信63.31萬戶、509.53億元，授信率65.97%，用信率59.49%，全省農(nóng)牧民信用戶的信用貸款余額近300多億元，較2009年增長近75倍。

    普惠金融走進(jìn)百姓“心坎”

    在湖南瀏陽，有這樣一群人，他們在金黃色的稻浪中穿梭，與農(nóng)民攀談交流，分享豐收的喜悅；下沉施工現(xiàn)場，為進(jìn)駐企業(yè)提供一攬子的金融服務(wù)；深入社區(qū)，為老人耐心講解反電詐知識……

    這群人正是由湖南瀏陽農(nóng)商銀行員工組成的“金融村官”，他們圍繞普惠金融、扶貧扶弱、支農(nóng)支小、助企紓困等領(lǐng)域，辦好了老百姓可知可感的“關(guān)鍵小事”。

    早在2019年底，瀏陽農(nóng)商銀行在持續(xù)深化普惠金融工作時(shí)發(fā)現(xiàn)，群眾有兩條比較集中的意見，一條是“我想貸款，不知應(yīng)該找誰”，另一條是“‘反電詐’宣傳需要銀行人員協(xié)助”。

    “從兩條意見可以看出，廣大群眾希望金融工作人員提供更有溫度、貼心的線下服務(wù)，而不是單一的、冷冰冰的線上服務(wù)。”正因如此，瀏陽農(nóng)商銀行將全體員工下沉到基層一線，通過駐村辦公、全覆蓋走訪等方式，實(shí)現(xiàn)普惠金融的直達(dá)、秒達(dá)，解決“最后一公里”問題。

    2020年4月份，瀏陽市“金融村官”試點(diǎn)工作在瀏陽官渡拉開帷幕。“金融村官”堅(jiān)持走訪全覆蓋、員工全參與、活動(dòng)全連接、服務(wù)全融入、考核全掛鉤“五個(gè)全”工作法，走進(jìn)了金融支持鄉(xiāng)村振興的第一線，也走進(jìn)了百姓的心里。三年多的履職沉淀，今年已逐步構(gòu)建了可持續(xù)、有效果的良性機(jī)制。

    瀏陽農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，金融村官已經(jīng)成為瀏陽市營商環(huán)境優(yōu)良的一張金融名片。眾多金融村官不僅解決了老百姓融資難題，更著眼服務(wù)民生，為群眾辦好一件件小事，也促推了自身業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

    截至今年8月末，瀏陽農(nóng)商銀行各項(xiàng)存款余額539億元，各項(xiàng)貸款余額345億元，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)投放貸款342億元；不良貸款占比1.3%，較年初下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。

    讓“老鄉(xiāng)”在外更安心

    隨著城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn)，農(nóng)民工群體成為城市發(fā)展的重要組成部分，用款金額小、期限短等金融需求與以“支農(nóng)支小”著稱的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)高度契合。如何構(gòu)建“能識別、能聯(lián)系、能服務(wù)、能持續(xù)”的外出農(nóng)民工等新市民金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民、鄉(xiāng)村、銀行的良性互動(dòng)與循環(huán)，正成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)思考的問題。

    “就業(yè)”對于農(nóng)民工來說至關(guān)重要。近年來，貴州農(nóng)信通過與人社部門、用工企業(yè)、勞務(wù)派遣公司等單位合作，依托“黔農(nóng)云”、黔農(nóng)智慧管理平臺、黔農(nóng)e村等平臺發(fā)布就業(yè)信息，并在春節(jié)后組織勞務(wù)招聘、勞務(wù)輸出專場活動(dòng)、安排“勞務(wù)直通車”高鐵專列助力外出就業(yè)創(chuàng)業(yè)人員返崗就業(yè)。

    據(jù)貴州農(nóng)信有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，目前已累計(jì)參與勞務(wù)招聘、組織勞務(wù)輸出406場、介紹就業(yè)27.5萬人次。

    針對基礎(chǔ)金融服務(wù)的辦理工作，貴州農(nóng)信有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過搭建掌上金融服務(wù)平臺“黔農(nóng)云”，實(shí)現(xiàn)外出務(wù)工人員基礎(chǔ)金融服務(wù)“一鍵辦理”。與此同時(shí)，通過減免“信合卡”省外、ATM存取款手續(xù)費(fèi)，讓廣大外出務(wù)工人員等新市民在異地他鄉(xiāng)便捷優(yōu)惠地享受家鄉(xiāng)金融服務(wù)。此外，通過發(fā)揮自身平臺優(yōu)勢，幫助外出務(wù)工人維護(hù)合法權(quán)益。在此基礎(chǔ)上還通過依托1000多個(gè)地域老鄉(xiāng)群，開展普惠金融和防詐騙知識宣傳，發(fā)揮金融教育功能。

    在數(shù)字化金融服務(wù)農(nóng)民工群體方面，貴州農(nóng)信搭建農(nóng)民工專屬信息庫平臺，定期走訪各地商會(huì)、政府駐外辦事處、外出務(wù)工人員就業(yè)局和外出務(wù)工人員家屬等方式，收集貴州籍務(wù)工人員基本信息和服務(wù)需求，結(jié)合AI智慧服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工客群分群、畫像迭代、批量識別等功能。截至目前，已登記外出務(wù)工人員信息828萬人，占全省外出務(wù)工人數(shù)的92%。

    貴州農(nóng)信有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，截至目前，對外出務(wù)工人員授信341萬戶、2688億元，貸款177萬戶、1375億元。今年上半年，外出務(wù)工人員從省外匯入貴州農(nóng)信系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的資金達(dá)643億元。