把農(nóng)村金融消費者權(quán)益保護落到實處

    9月15日至10月15日，國家金融監(jiān)督管理總局等部門聯(lián)合開展“金融消費者權(quán)益保護教育宣傳月”活動。近年來，金融系統(tǒng)推出一系列便民利民的產(chǎn)品和服務(wù)，制定一系列保護消費者權(quán)益的政策舉措，金融消費者權(quán)益保護工作取得了明顯的階段性成效。

    農(nóng)村經(jīng)濟是我國經(jīng)濟體系的重要組成部分，而農(nóng)村金融消費者作為金融消費者中相對弱勢的群體，其權(quán)益保護問題至關(guān)重要。

    目前，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略穩(wěn)步推進，越來越多的金融服務(wù)觸達“最后一公里”，滿足農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展和農(nóng)民多元化金融服務(wù)需求。與此同時，農(nóng)村金融消費者合法權(quán)益保護的需求也愈發(fā)迫切，讓農(nóng)村金融消費者權(quán)益保護落到實處，才能為其帶來更多的獲得感、幸福感和安全感。

    維權(quán)難是農(nóng)村金融消費者面臨的一大難題。通常來看，農(nóng)村金融消費者文化程度不高、金融知識相對匱乏，其合法權(quán)益容易被不法分子和違規(guī)中介利用信息差侵害，而在利益受到侵害時，又由于缺乏基本法律知識、存在畏懼心理以及維權(quán)渠道不暢通，在收集證據(jù)和法律維權(quán)方面困難重重。

    與此同時，對金融產(chǎn)品認識不到位的問題在農(nóng)村金融消費者中普遍存在。一方面，金融機構(gòu)對各類產(chǎn)品介紹的全面程度還有待提高，不少業(yè)務(wù)人員在宣講時重點談及到期收益情況，而對相應(yīng)風(fēng)險的介紹并不充分，在一定程度上容易誤導(dǎo)農(nóng)村金融消費者。另一方面，隨著金融機構(gòu)數(shù)字化水平不斷提高，“掌上辦”“指尖辦”正成為城市地區(qū)的潮流。但在農(nóng)村地區(qū)，很多線上業(yè)務(wù)和電子設(shè)備的科普并不到位，部分線上金融產(chǎn)品和服務(wù)無法下沉，相應(yīng)的農(nóng)村金融消費者就無法享受到特定產(chǎn)品帶來的優(yōu)惠，這些既有情況無形中加大了其合法權(quán)益受到危害的可能性。

    因此，對農(nóng)村金融消費者的保護需要監(jiān)管部門、金融機構(gòu)、社會組織等協(xié)同合作。對于金融機構(gòu)來說，下階段也應(yīng)將農(nóng)村金融消費者權(quán)益保護的重要性置于更高地位，多措并舉加強權(quán)益保護力度。

    金融機構(gòu)應(yīng)階段性、周期性進村入戶走訪，加大在農(nóng)村地區(qū)法律知識和金融知識科普及反詐拒賭的宣傳力度，幫助農(nóng)村金融消費者消除畏懼心理。在宣傳上，首先應(yīng)做到全面和多樣，對轄內(nèi)農(nóng)村金融消費者做到全覆蓋，在此基礎(chǔ)上滿足不同層次的金融需求。其次，還可以借助互聯(lián)網(wǎng)手段進行宣傳，用群眾喜聞樂見的方式，引導(dǎo)消費者學(xué)金融、懂金融、信金融、用金融。

    金融從業(yè)人員在農(nóng)村地區(qū)進行產(chǎn)品推廣時要真實詳細，將產(chǎn)品收益和風(fēng)險情況一并告知，并打印成冊發(fā)到村民手中，減少因信息不對稱帶來的潛在風(fēng)險。與此同時，還可派駐固定業(yè)務(wù)人員包村包戶，定期為農(nóng)村金融消費者解惑、辦理業(yè)務(wù)，不但可以將優(yōu)惠政策和新型產(chǎn)品第一時間傳遞給農(nóng)村金融消費者，還能獲得他們的信任，減少不法分子鉆空子的情況發(fā)生。

    此外，金融機構(gòu)還應(yīng)進一步暢通農(nóng)村金融消費者糾紛化解渠道，提升金融消費者對金融糾紛調(diào)解的認知度、參與度和認可度，并注重人才培養(yǎng)，在糾紛發(fā)生時能第一時間處理解決，全流程保障農(nóng)村金融消費者權(quán)益。

    總體而言，只有傾斜資源推動金融發(fā)展與農(nóng)村消費者權(quán)益保護協(xié)同前進，才能營造公平公正、誠信有序的良好金融環(huán)境，才會讓金融發(fā)展的成果更好地惠及廣大人民群眾。

    本報編輯部