綠色金融“攜手”綠色建筑 讓城鄉(xiāng)“呼出”大自然的味道

    ■本報記者 楊怡明

    建筑是碳排放的主要領(lǐng)域之一。隨著“建設(shè)生態(tài)文明”“雙碳”行動提速，“低碳”“綠色”愈發(fā)深入人心，綠色建筑的概念躍然而出。自《綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)》實施以來，相關(guān)配套政策正不斷完善。

    與此同時，綠色金融的重要性也日益凸顯，逐步成為行業(yè)共識。在此背景下，綠色信貸、綠色債券蓬勃發(fā)展，我國綠色金融體系建設(shè)取得階段性成效。

    在業(yè)內(nèi)看來，開展金融支持綠色建筑發(fā)展工作是踐行綠色發(fā)展理念、提高建筑品質(zhì)、增強人民群眾獲得感的有力抓手，通過對綠色建筑的融資保障、減費讓利，有助于降低綜合融資成本，提高綠色金融服務(wù)的供給能力和水平，推動城鄉(xiāng)建設(shè)綠色轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。

    目前，金融服務(wù)綠色建筑存在綠色標(biāo)識認證后置與項目前期融資時間不匹配、綠色建筑建成后與預(yù)定星級目標(biāo)存在偏差，以及對綠色建筑體系的了解和判定相對模糊等障礙。

    受訪專家認為，做好綠色建筑的金融服務(wù)需要政銀保多方合力，不斷創(chuàng)新已有模式，優(yōu)化金融資源配置，加快建筑業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型升級。

    探索：

    多地發(fā)文支持綠色建筑發(fā)展

    “綠色發(fā)展是趨勢，但是向綠色發(fā)展轉(zhuǎn)型過程中需要大量資金支出，助力綠色建筑亦是如此，需要較多成本投入。”郵儲銀行研究員婁飛鵬對《農(nóng)村金融時報》記者表示。

    近年來，多地發(fā)布關(guān)于做好金融支持綠色建筑發(fā)展有關(guān)事項的通知，提升綠色建筑的金融服務(wù)水平，賦能綠色建筑發(fā)展。“多地圍繞綠色建筑發(fā)展出臺支持政策，有助于居民等群體增加對綠色建筑的認知和需求，也為金融機構(gòu)加大對綠色建筑的支持力度、推動增加綠色建筑供給等帶來機遇。”婁飛鵬說。

    例如，去年，河北省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳等四部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于有序做好綠色金融支持綠色建筑發(fā)展工作的通知》，其中提到“金融機構(gòu)對符合要求的綠色建筑項目給予重點支持”，并從授信額度、利率定價、貸款受理審批等方面明確具體要求。

    同樣在去年，湖北省出臺《關(guān)于加快推動綠色金融支持綠色建筑產(chǎn)業(yè)發(fā)展的通知》，推出“公積金購買星級綠色商品住宅，貸款額度按綠色等級上浮5%”“根據(jù)綠色等級提供融資額度、貸款利率等差異化服務(wù)”等一系列創(chuàng)新舉措。

    今年，云南省多部門印發(fā)的《關(guān)于組織開展綠色金融支持綠色建筑協(xié)同發(fā)展有關(guān)工作的通知》提出，“到2025年，全省城鎮(zhèn)新建建筑全面執(zhí)行綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)，星級綠色建筑占比力爭達到30%以上”，并從信貸和保險兩方面規(guī)定了相關(guān)支持措施。

    “多地陸續(xù)出臺相關(guān)文件釋放出我國積極支持綠色建筑業(yè)發(fā)展的信號，有助于增強金融支持綠色建筑發(fā)展的意識，提升企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型信心。同時，也能引導(dǎo)金融機構(gòu)提升相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《農(nóng)村金融時報》記者表示。

    在科轉(zhuǎn)育成智慧農(nóng)業(yè)平臺聯(lián)合創(chuàng)始人張曉兵看來，規(guī)范性文件的發(fā)布使金融機構(gòu)更加重視綠色建筑領(lǐng)域的發(fā)展，促使其在評估項目風(fēng)險、制定貸款政策等方面更加注重綠色建筑的特點和需求。

    破局：

    探索靈活模式解發(fā)展“堵點”

    目前，不少銀行在金融支持綠色建筑發(fā)展方面做出嘗試，通過創(chuàng)新貸款產(chǎn)品、聯(lián)合政府部門推動制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、引入綠色保險等方式促進綠色建筑產(chǎn)業(yè)與綠色金融協(xié)調(diào)發(fā)展。

    據(jù)了解，建行湖北省分行協(xié)助制定湖北省《綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款實施規(guī)程》，該標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)省、市兩級建設(shè)科技節(jié)能辦開展的綠色建筑預(yù)評價，準(zhǔn)確評估項目的節(jié)能減排效果，為金融機構(gòu)投放綠色貸款提供有力依據(jù)，解決了綠色建筑認定與綠色貸款投放之間的時間錯配問題。

    建行浙江省分行和湖州市金融學(xué)會共同制定《綠色建筑項目貸款認定標(biāo)準(zhǔn)》，支持將相關(guān)政府主管部門出具的綠色建筑星級要求文件作為綠色建筑的認定標(biāo)準(zhǔn)，解決了綠色貸款認定滯后的問題。

    在受訪專家看來，地方行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定具有指導(dǎo)和規(guī)范作用，可以確保當(dāng)?shù)劂y行業(yè)在開展綠色金融業(yè)務(wù)過程中遵循一致的操作流程。

    貸款產(chǎn)品創(chuàng)新方面，近日，興業(yè)銀行福州分行通過蔚星科技提供的高清衛(wèi)星圖像對項目進行建模施工分析，成功落地全行首筆同時也是福建省首筆使用衛(wèi)星遙感技術(shù)的綠色建筑智能監(jiān)管業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了無感化、智能化的貸后管理。

    這并不是興業(yè)銀行福州分行在綠色建筑領(lǐng)域的首次嘗試，日前，該分行還通過ESG指標(biāo)表現(xiàn)為某央企地產(chǎn)客戶匹配綠色貸款優(yōu)惠政策，成功落地全省首筆綠色建筑ESG指標(biāo)掛鉤貸款13.3億元，助力全省綠色經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

    此外，廈門國際銀行福州分行推出“綠色建筑貸”，安吉農(nóng)商銀行推出“農(nóng)房綠色建筑貸”等，通過創(chuàng)新產(chǎn)品“貸”動綠色建筑市場發(fā)展。

    除了銀行業(yè)，保險公司也高度關(guān)注綠色建筑的興起與發(fā)展。目前，包括人保財險、陽光財險、太平洋財險等在內(nèi)的多家保險公司推出綠色建筑性能保險，即建筑竣工如果未取得保險合同中載明的運行綠色星級標(biāo)識或未達到標(biāo)準(zhǔn)，保險公司將依據(jù)合同約定進行賠付，為綠色建筑打造“事前信用增進、事中風(fēng)控服務(wù)、事后損失補償”的立體化保障體系。

    值得關(guān)注的是，銀行業(yè)加快了與綠色保險的聯(lián)動步伐。今年6月，興業(yè)銀行鹽城分行創(chuàng)新打造“住房租賃貸款＋綠色保險”綠色金融新模式，成功發(fā)放全省首單住房租賃領(lǐng)域“綠色建筑性能責(zé)任保險”綠色貸款業(yè)務(wù)。

    日前，在寧波市住建局的指導(dǎo)下，建行寧波市分行聯(lián)合保險機構(gòu)提出“銀行+保險”的新業(yè)務(wù)模式，針對不同星級的綠色建筑給予利率優(yōu)惠、優(yōu)先審批等差別化政策支持，為企業(yè)節(jié)約融資成本，調(diào)動企業(yè)參與實施綠色建筑項目的積極性。

    展望：

    提供更加靈活的金融支持

    隨著系列舉措接連落地，金融機構(gòu)支持綠色建筑的發(fā)力點日漸清晰。未來，如何提供接續(xù)性支持舉措，確保綠色建筑產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展，成為金融機構(gòu)亟待思考并著手解決的一項重要課題。

    “從目前金融服務(wù)綠色發(fā)展看，綠色貸款、綠色債券占絕大部分，綠色產(chǎn)品創(chuàng)新仍有較大空間。”周茂華表示，預(yù)計未來金融機構(gòu)將根據(jù)綠色建筑行業(yè)特點和產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的融資需求情況，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程，積極創(chuàng)新產(chǎn)品，提升金融服務(wù)與綠色建筑業(yè)高質(zhì)量發(fā)展適配性。

    張曉兵也表示，為綠色建筑項目提供更加靈活、個性化的金融支持可以作為金融機構(gòu)繼續(xù)拓展的方向之一。具體來看，金融機構(gòu)可以進一步推出更有針對性的綠色建筑項目綠色貸款產(chǎn)品，依據(jù)產(chǎn)業(yè)特點在低利率和長期限方面給予更多優(yōu)惠，以此吸引投資者和開發(fā)商參與綠色建筑項目。同時，金融機構(gòu)可以聯(lián)動政府部門，共同制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，為綠色建筑項目提供更加統(tǒng)一和可靠的評估指標(biāo)和認證體系。

    部分受訪專家談到，金融機構(gòu)在支持綠色建筑發(fā)展方面，可以從內(nèi)外兩方面發(fā)力，首先提升自身發(fā)展中“綠色”元素的占比，然后再不斷拓展綠色金融業(yè)務(wù)。

    婁飛鵬表示，一方面，金融機構(gòu)可以加大內(nèi)部綠色網(wǎng)點建設(shè)，直接推動綠色建筑發(fā)展；另一方面，在產(chǎn)品創(chuàng)新、政策優(yōu)化等基礎(chǔ)上，嘗試通過運用數(shù)字技術(shù)，加強對綠色建筑領(lǐng)域的信用評估和風(fēng)險管理。

    值得一提的是，由于行業(yè)特性，綠色金融業(yè)務(wù)在辦理過程中大概率會涉及綠色建筑體系建設(shè)的專業(yè)知識，這也對金融機構(gòu)的人才素質(zhì)和學(xué)習(xí)能力提出了要求。對此，專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展促進工程執(zhí)行主任袁帥認為，金融機構(gòu)下階段應(yīng)不斷加強對員工和客戶的綠色金融培訓(xùn)，提高他認知水平和專業(yè)技能，推動綠色金融的普及和發(fā)展。