■本報記者 郝飛
9月27日,內(nèi)蒙古銀行發(fā)布公告稱:經(jīng)該行臨時股東大會審議,該行以收購并新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的方式合并霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行。內(nèi)蒙古銀行作為存續(xù)主體承繼和承接霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行全部資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益、業(yè)務(wù)及其他相關(guān)權(quán)利與義務(wù)。本次收購設(shè)立完成后,霍林郭勒蒙銀解散并注銷,新設(shè)為內(nèi)蒙古銀行的分支機(jī)構(gòu)?;袅止彰摄y原有客戶屆時可到內(nèi)蒙古銀行繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
2021年初,原銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項的通知》提出,適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組。具體方式包括:提升主發(fā)起行持股比例、有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組、引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者、強(qiáng)化對主發(fā)起行的激勵約束。
接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪的專家普遍認(rèn)為,盡管村鎮(zhèn)銀行有改革化險的方式較多,但落實(shí)主發(fā)起行責(zé)任仍是主流,無論哪種化險方式均離不開主發(fā)起行的參與和推動。綜合各方因素,化險分別有上、中、下三策,分別是:主發(fā)起行增持、“村改支”、市場化退出。
主發(fā)起行提升持股比例成主流
自2021年起,多地監(jiān)管部門陸續(xù)通過窗口指導(dǎo),建議主發(fā)起行增持村鎮(zhèn)銀行股份,持股比例不低于50%。
目前,村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行主要通過定向增發(fā)、收購其他法人股東股份等方式增加持股比例。比如,去年11月份,蘇農(nóng)銀行通過收購部分法人股東股份等方式,實(shí)現(xiàn)持股靖江潤豐村鎮(zhèn)銀行90%以上股權(quán)的目標(biāo)。同年12月份,海南定安合豐村鎮(zhèn)銀行通過定向募股方式,實(shí)現(xiàn)主發(fā)起行持股比例不低于50%,同時成倍增加了注冊資本。
在監(jiān)管部門的推動下,主發(fā)起行不斷提升持股比例,有的主發(fā)起行已實(shí)現(xiàn)100%持股村鎮(zhèn)銀行。
在今年國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布的村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變更批復(fù)中,約10家主發(fā)起行實(shí)現(xiàn)100%持股。從總數(shù)上看,村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行100%持股村鎮(zhèn)銀行的總量不多。多數(shù)是因為原股東入股村鎮(zhèn)銀行后未獲得預(yù)期收益主動退出,主發(fā)起行被動接盤后出現(xiàn)的100%持股,還有一小部分是監(jiān)管部門對其提出了具體要求。目前,多數(shù)村鎮(zhèn)銀行持股比較保持在50%至70%之間。這既能保持村鎮(zhèn)銀行獨(dú)立經(jīng)營,又能避免其他股東間存在關(guān)聯(lián),出現(xiàn)隱形大股東。
據(jù)了解,近年來,個別村鎮(zhèn)銀行曾出現(xiàn)過隱形大股東現(xiàn)象,即其他幾個股東存在關(guān)聯(lián),合計持股比例超過主發(fā)起行且未被及時發(fā)現(xiàn),隱形大股東將村鎮(zhèn)銀行當(dāng)成了自己的私人金庫,給村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展造成隱患。
科轉(zhuǎn)育成(北京)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司執(zhí)行董事張曉兵對《農(nóng)村金融時報》記者表示,主發(fā)起行提升持權(quán)比例意味著主發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營和管理有更高的話語權(quán),進(jìn)一步促進(jìn)服務(wù)縣域和農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展。
業(yè)內(nèi)對“村改支”效果看法不一
今年6月份,中國人民銀行等部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的指導(dǎo)意見》提出,穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組,強(qiáng)化風(fēng)險防范化解。
在所有化險方式中,由主發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行實(shí)施兼并是村鎮(zhèn)銀行化險最簡單且一勞永逸的方式。主發(fā)起行吸收合并村鎮(zhèn)銀行后,一般會將村鎮(zhèn)銀行改制為支行,即“村改支”。
一位金融機(jī)構(gòu)資深從業(yè)者對《農(nóng)村金融時報》記者表示,“村改支”的結(jié)果是,雖然網(wǎng)點(diǎn)還在,但已不再是一級法人,其支農(nóng)支小的作用會打一些折扣。理論上可能會出現(xiàn)信貸資金外流的現(xiàn)象。
張曉兵認(rèn)為,主發(fā)起行主導(dǎo)“村改支”后應(yīng)完善內(nèi)部審批流程,加強(qiáng)對資金流向的監(jiān)控和管理,及時發(fā)現(xiàn)并處理資金外流風(fēng)險;加強(qiáng)對支行的監(jiān)督和指導(dǎo),確保支行按照規(guī)定運(yùn)營,避免違規(guī)行為;加強(qiáng)對支行人員的培訓(xùn)和管理,提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識,減少資金外流的可能性。
農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長袁帥認(rèn)為,“村改支”與100%持股均可實(shí)現(xiàn)主發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行的絕對話語權(quán),但后者可以保留村鎮(zhèn)銀行一級法人地位,兩者相比,后者更有利于服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。主發(fā)起行100%持股可以提供更多的金融資源支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,加強(qiáng)對農(nóng)村金融市場的監(jiān)管和引導(dǎo),提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。
加強(qiáng)市場化退出的監(jiān)督和指導(dǎo)
在村鎮(zhèn)銀行化險的實(shí)踐中,市場化退出亦是路徑之一。
今年6月27日,重慶銀保監(jiān)局發(fā)布的《關(guān)于重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司解散的批復(fù)》顯示,重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行擬通過解散方式實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行市場化退出,并已將存貸款業(yè)務(wù)全部清零。重慶銀保監(jiān)局批復(fù)同意重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行解散,對外做好解散公告,并依法辦理清算及注銷登記手續(xù)。
在此之前,國內(nèi)尚無通過市場化方式退出的村鎮(zhèn)銀行。而盡管批復(fù)的落款日期為6月27日,但據(jù)相關(guān)人士透露,重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行于去年3月起已進(jìn)行相關(guān)市場化退出操作。該行主發(fā)起行澳大利亞和新西蘭銀行集團(tuán)有限公司于去年3月份為該行增加了1300萬元注冊資本。
天眼查數(shù)據(jù)顯示,重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行由澳大利亞和新西蘭銀行集團(tuán)有限公司100%持股,沒有其他分支機(jī)構(gòu),參保人員僅為6人。
《農(nóng)村金融時時報》記者從重慶市梁平區(qū)金融工作辦公室相關(guān)人士處了解到,該行于去年3月份前后向儲戶發(fā)布公告,通知儲戶及時取走存款。對于未及時取走的客戶,該行將存款委托給重慶農(nóng)商銀行梁平支行辦理。儲戶可隨時到該支行取走存款,沒有期限限制。
上述金融機(jī)構(gòu)資深從業(yè)者認(rèn)為,重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行通過解散方式實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行市場化退出或為其他銀行退出提供經(jīng)驗。在村鎮(zhèn)村鎮(zhèn)市場化退出過程中,地方政府和監(jiān)管部門應(yīng)發(fā)揮積極作用,明確要求村鎮(zhèn)銀行管理層對客戶進(jìn)行充分告知和解釋。監(jiān)管部門還應(yīng)加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行解散過程中客戶資金安全的監(jiān)管,保護(hù)客戶的利益。
目前來看,體量較小、位置欠佳且無特色的村鎮(zhèn)銀行更容易被市場淘汰。因此,村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn),制定適合自身特色的發(fā)展戰(zhàn)略。首先,村鎮(zhèn)銀行可以積極開展金融創(chuàng)新,通過推出符合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村企業(yè)和居民需求的金融產(chǎn)品和服務(wù),提高自身競爭力。其次,村鎮(zhèn)銀行可以加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣?、企事業(yè)單位等合作,為其提供專業(yè)化金融服務(wù),增加收入來源。同時,村鎮(zhèn)銀行還可以積極拓展網(wǎng)絡(luò)渠道和數(shù)字化服務(wù),提升客戶體驗和服務(wù)質(zhì)量,吸引更多客戶。最后,村鎮(zhèn)銀行還應(yīng)注重培養(yǎng)專業(yè)化人才,提升管理能力和服務(wù)水平。
張曉兵認(rèn)為,監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對市場化退出過程的監(jiān)督和指導(dǎo),確保退出過程合法合規(guī);確保市場化退出對金融市場的影響和風(fēng)險可控,保護(hù)投資者的合法權(quán)益。主發(fā)起行應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)助并配合監(jiān)管部門的工作,確保市場化退出過程的順利進(jìn)行,同時妥善處理好退出后的資產(chǎn)和業(yè)務(wù),保證金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行。
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