豐收時(shí)節(jié)幕后的金融力量

    ■本報(bào)記者 曹沛原

    金秋時(shí)節(jié)，瓜果飄香，稻谷金黃，大江南北處處展現(xiàn)著美麗鄉(xiāng)村的生機(jī)盎然。

    隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全面推進(jìn)，讓農(nóng)業(yè)成為有奔頭的產(chǎn)業(yè)，讓農(nóng)民成為體面的職業(yè)，正在成為現(xiàn)實(shí)。這不僅拉動(dòng)了鄉(xiāng)村市場(chǎng)更加多元化的金融需求，也對(duì)金融服務(wù)鄉(xiāng)村的能力和水平提出了更高要求。

    對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，這既是責(zé)任，也是機(jī)遇與挑戰(zhàn)。在政策引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)立足自身資源稟賦，不斷加大資源投入，助力農(nóng)業(yè)豐產(chǎn)豐收、農(nóng)村富裕美麗、農(nóng)民生活幸福。

    鋪就農(nóng)產(chǎn)品銷售“快速路”

    “今年9月份，有著多年種植經(jīng)驗(yàn)的河北省趙縣某家庭農(nóng)場(chǎng)承包了流轉(zhuǎn)土地5000余畝，主要用于糧食作物生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，急需一筆資金用于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資。了解到客戶需求后，工商銀行河北石家莊分行迅速安排客戶經(jīng)理上門(mén)服務(wù)，僅用3個(gè)工作日就發(fā)放了300萬(wàn)元糧食種植貸，緩解了農(nóng)場(chǎng)的資金壓力。”工商銀行相關(guān)工作人員向記者表示。

    為支持糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供，工行創(chuàng)新推出“糧食種植貸”專屬產(chǎn)品服務(wù)，有效滿足各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在糧食種植等領(lǐng)域的融資需求。

    “‘糧食種植貸’是工行依托各地政銀合作機(jī)制，面向糧食生產(chǎn)領(lǐng)域農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)業(yè)企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體提供的一項(xiàng)專屬信貸服務(wù)，圍繞客戶在各類糧食作物種植生產(chǎn)環(huán)節(jié)的資金需求，支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獲得信用類貸款，滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)支出。”上述工作人員表示，工行各地分行同時(shí)也因地制宜推出“農(nóng)耕貸”“菜籃子貸”“金種貸”等特色融資產(chǎn)品，為糧食供給、種業(yè)振興等重點(diǎn)領(lǐng)域客群提供精準(zhǔn)適配的信貸支持。截至今年8月末，工商銀行糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款余額突破了1400億元。

    同時(shí)，工商銀行持續(xù)深化與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合開(kāi)展的“興農(nóng)撮合”活動(dòng)，聚焦服務(wù)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域，全面升級(jí)興農(nóng)助農(nóng)服務(wù)內(nèi)容。

    如開(kāi)展“興農(nóng)撮合”土特產(chǎn)行。優(yōu)選糧油、蔬果、茶葉、食用菌、畜牧、水產(chǎn)等特色農(nóng)產(chǎn)品，在全國(guó)范圍組織開(kāi)展專題產(chǎn)銷對(duì)接活動(dòng)，集中線上線下資源助力拓寬市場(chǎng)渠道。

    據(jù)工行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前，“春茶節(jié)”“鄉(xiāng)村旅游節(jié)”等9個(gè)特色產(chǎn)業(yè)專題活動(dòng)已成功舉辦，吸引了28個(gè)省市區(qū)的近1500家企業(yè)參與。9月15日，工商銀行云南省分行在大理成功舉辦“云南旅游季”活動(dòng)，現(xiàn)場(chǎng)發(fā)布新產(chǎn)品“云旅民宿貸”，并發(fā)放首批貸款150萬(wàn)元。

    數(shù)字信貸成有效補(bǔ)充

    農(nóng)村金融最大的痛點(diǎn)就是銀行很難知道農(nóng)戶有多少資產(chǎn)，種植的農(nóng)作物到底產(chǎn)量多少，價(jià)值多少，但現(xiàn)在，數(shù)字金融讓農(nóng)民的貸款有了新解法。

    網(wǎng)商銀行運(yùn)用首創(chuàng)的“大山雀”系統(tǒng)，通過(guò)衛(wèi)星識(shí)別農(nóng)戶種植的農(nóng)作物及長(zhǎng)勢(shì)，向農(nóng)戶提供數(shù)字貸款。目前，“大山雀”已覆蓋15大農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)，并幫助全國(guó)31個(gè)省市自治區(qū)的超150萬(wàn)種植戶獲得數(shù)字貸款。

    9月26日，在2023中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇上，中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院（CAFI）聯(lián)合網(wǎng)商銀行發(fā)布《數(shù)字金融助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。

    《報(bào)告》顯示，縣域經(jīng)濟(jì)一二三產(chǎn)融合發(fā)展，通過(guò)“兼業(yè)”增加收入非常普遍，數(shù)字普惠金融對(duì)鄉(xiāng)村振興中小微金融需求特征的匹配度較高，成為有效補(bǔ)充。

    中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院院長(zhǎng)貝多廣表示，在鄉(xiāng)村振興背景下，縣域產(chǎn)業(yè)和居民收入結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為重要發(fā)展動(dòng)能。雖然縣域的第一產(chǎn)業(yè)仍然占據(jù)重要地位，但近年來(lái)非農(nóng)產(chǎn)業(yè)在吸納就業(yè)、增加居民收入方面正發(fā)揮日益重要的作用，農(nóng)村居民的工資性收入占比超過(guò)了經(jīng)營(yíng)性收入占比，且“兼業(yè)收入”特征明顯。

    以網(wǎng)商銀行為例，作為沒(méi)有一個(gè)線下網(wǎng)點(diǎn)、專門(mén)服務(wù)小微及三農(nóng)的互聯(lián)網(wǎng)銀行，通過(guò)數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新的方式，提升數(shù)字金融服務(wù)縣域和農(nóng)村客戶的能力，成立8年來(lái)，以數(shù)字金融累計(jì)服務(wù)小微客戶超5000萬(wàn)，其中近一半用戶在縣域和農(nóng)村地區(qū)，新增用戶八成為首次獲得銀行經(jīng)營(yíng)性貸款的“首貸戶”，對(duì)現(xiàn)有金融服務(wù)不足的地方提供了有益補(bǔ)充。

    “江蘇沭陽(yáng)縣主要以花木產(chǎn)業(yè)、綠色家居業(yè)、機(jī)電裝備、高端紡織等為特色產(chǎn)業(yè)。”網(wǎng)商銀行三農(nóng)金融服務(wù)部張成柱和記者分享了一個(gè)縣域案例，“我們雖然在沭陽(yáng)沒(méi)有銀行網(wǎng)點(diǎn)，但已為沭陽(yáng)縣16.4萬(wàn)小微和農(nóng)戶提供給數(shù)字貸款，占戶籍人口的8.3%，其中第一產(chǎn)業(yè)客戶5.6萬(wàn)戶，第二產(chǎn)業(yè)客戶2.3萬(wàn)戶，第三產(chǎn)業(yè)客戶8.5萬(wàn)戶。”

    “通過(guò)回訪，我們發(fā)現(xiàn)，大量用戶為沭陽(yáng)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)的客戶，有花木產(chǎn)業(yè)中需要買(mǎi)樹(shù)苗的，有綠色家居行業(yè)需要生意周轉(zhuǎn)的，有高端紡織行業(yè)需要采購(gòu)原材料的。貸款金額從幾萬(wàn)元到幾十萬(wàn)元。我們?yōu)榭蛻籼峁┦謾C(jī)上點(diǎn)一點(diǎn)就到賬的貸款，為沭陽(yáng)當(dāng)?shù)氐奶厣a(chǎn)業(yè)發(fā)展，提供了資金補(bǔ)充。”張成柱補(bǔ)充道。