服務中小企業(yè) 直面五個挑戰(zhàn)

    記者：中小企業(yè)和民營企業(yè)互為主體，民營企業(yè)中90%以上是中小企業(yè)，中小企業(yè)中90%以上是民營企業(yè)。中小企業(yè)聯系著千家萬戶，是推動創(chuàng)新、促進就業(yè)、改善民生的重要力量，加大對中小企業(yè)的支持力度迫在眉睫。從貴行支持中小企業(yè)的情況來看，在金融服務中有哪些難點和堵點？

    王樹偉：應該說《意見》的印發(fā)，既體現了經濟支持政策的導向，又對多方參與建立融資風險市場化分擔機制提出了明確要求。以我行為例，1000萬元以下普惠類貸款占比一直超過50%，在各類貸款中占據著半壁江山，絕大多數都是民營企業(yè)。

    從以往支持中小企業(yè)的情況來看，主要的難點和堵點有以下五方面：一是中小微企業(yè)大多因為經營規(guī)模小、固定資產少，管理制度不清晰，應對市場風險能力弱，缺乏韌性，增加了銀行貸款回收的不確定性；二是企業(yè)管理制度不健全、規(guī)范程度低，賬務體系不完備，缺乏長遠規(guī)劃和信譽度，部分企業(yè)及股東等存在逃廢債行為，法律政策的合規(guī)審查通過性較低；三是資產狀況存在較大缺陷，產權不完善，固定資產價值低，可供抵押擔保的資產少，擔保措施落實難，尤其是涉農民營企業(yè)；四是缺乏完整的信用體系，還未建立企業(yè)及個人信用評價和披露制度，現階段未能將涉及工商、稅務、社保、公安等部門的非銀行信用信息納入征信系統(tǒng)，需要共同推動中小微企業(yè)信用信息征集、培育、評級和共享；五是市場缺乏為中小微企業(yè)貸款服務的社會化資信資產評估、投融資咨詢、資產重組和改制、企業(yè)管理診斷等咨詢機構，對中小微企業(yè)融資專業(yè)支持不夠。

    何靈敏：為有效落實黨中央、國務院關于支持民營經濟發(fā)展壯大的決策部署，不斷優(yōu)化當地營商環(huán)境，椒江農商銀行積極響應國家穩(wěn)住經濟大盤號召，對小微主體實施智慧服務、精準幫扶，以實際行動奮力推進共同富裕先行和省域現代化先行“兩個先行”。

    當前在金融服務中小企業(yè)過程中，還存在著一些制約因素：

    一是經營環(huán)境承力。今年以來，受重點行業(yè)支撐力不足等多重因素影響，工業(yè)經濟延續(xù)去年全年低位運行的趨勢。這導致信貸投放難度加大，同時國有銀行客戶和政策的不斷下沉，讓地方法人機構的地緣、人緣優(yōu)勢逐漸減弱。上半年出現貸款存量流失嚴重、經營業(yè)績高開低走、個貸拓展乏力等發(fā)展緩慢問題。

    二是供需不匹配，主要體現在信貸資金成本與企業(yè)風險特征不匹配。近三年椒江農商銀行推出一系列穩(wěn)經濟政策實施計劃，切實為企業(yè)減負降本，如積極宣傳無還本續(xù)貸、信用貸、中長期貸款等，但受整體市場利率下行影響，凈息差呈持續(xù)下滑趨勢，貸款收息率近兩年下降了至少200BP。同時，民營企業(yè)隱性風險逐漸顯現，隨著企業(yè)發(fā)展信心的不足，金融機構不良風險暗流涌動，急需找尋轉型之路。

    三是銀企信息不對稱。民營企業(yè)經營信息、信用信息特別是民間融資軟信息很難掌握，且傳統(tǒng)的財務報表真實性不大，政府部門掌握的信息缺乏共享渠道，特別是與經營直接相關的稅務和電力數據難以獲取，導致銀行實現盡職調查和數據收集的工作成本仍較大，金融服務效率有待加強，信息不對稱的問題依然明顯。