穩(wěn)增長 提信心 添活力——福建農(nóng)信為經(jīng)濟復蘇注入“金融”動能

    今年以來，福建農(nóng)信深入貫徹黨的二十大精神，積極落實服務穩(wěn)住經(jīng)濟大盤各項舉措，加大對鄉(xiāng)村振興、實體經(jīng)濟、綠色發(fā)展、消費升級的信貸支持力度，全力服務三農(nóng)、小微、民企客戶需求，為當?shù)亟?jīng)濟復蘇注入強大“金融”動能。

    ——不斷探索金融支持新農(nóng)主體生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展新模式，解決新農(nóng)主體農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資問題，激活農(nóng)村市場活力，全面助力鄉(xiāng)村振興。

    ——持續(xù)加大減費讓利力度，優(yōu)化民營企業(yè)和小微企業(yè)信貸供給，將金融活水持續(xù)滴灌實體經(jīng)濟、小微企業(yè)。

    ——圍繞金融促消費政策熱點，全力服務市場新業(yè)態(tài)，為消費市場經(jīng)營主體提供更便捷、更高效、更全面的金融服務，全面提振消費信心。

    新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體（以下簡稱“新農(nóng)主體”）是鄉(xiāng)村振興發(fā)展的“新鮮血液”，福建農(nóng)信不斷提升服務新農(nóng)主體的廣度和深度，助力鄉(xiāng)村振興，加快推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。

    為了更好的服務新農(nóng)主體，福建省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳與福建農(nóng)信創(chuàng)新研發(fā)、共同建設“新農(nóng)主體管理及信用分級評價系統(tǒng)”，通過開展建檔評級，運用信息化技術(shù)，以“一戶一檔”的形式，建立健全新農(nóng)主體管理和評價信息，該系統(tǒng)入選農(nóng)業(yè)農(nóng)村部2022年地方金融支農(nóng)十大典型案例。出臺《福建農(nóng)信新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用等級評定管理辦法》，完善新農(nóng)主體管理及信用分級評價體系，打造線上化“信用分級評價+授信”模式，對評級較高的客戶提供“貸款優(yōu)先、額度優(yōu)享、利率優(yōu)惠”的“三優(yōu)”服務，更加精準地為新農(nóng)主體提供信貸支持。

    漳浦農(nóng)商銀行充分利用這一新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體管理系統(tǒng)，對有金融需求的新農(nóng)主體建檔評級，梳理分析并制定金融服務方案，建檔、評級、授信“三同步”，提升金融服務新農(nóng)主體工作質(zhì)效；在新農(nóng)主體服務中心內(nèi)積極開展對接會，增進銀企溝通，加強銀企合作；主動參加各類新農(nóng)主體活動，通過發(fā)放宣傳資料、政策解答、優(yōu)惠措施宣傳等方式，使廣大新農(nóng)主體能及時掌握減費讓利政策。

    古田農(nóng)信聯(lián)社緊抓被農(nóng)業(yè)農(nóng)村部列為新農(nóng)主體管理及信用分級評價系統(tǒng)創(chuàng)新試點的契機，完成對轄內(nèi)新農(nóng)主體的建檔評級工作，并在全轄開展“1+6”走訪調(diào)研行動，即由聯(lián)社高管至少帶領(lǐng)包片網(wǎng)點走訪1個村，至少帶領(lǐng)包片網(wǎng)點開展6家首批示范新農(nóng)主體拜訪工作，由簡易建檔向精準建檔推進，用腳丈量“三農(nóng)”金融需求，摸清新農(nóng)主體在金融服務中碰到的難點、痛點，提供配套金融服務。至2023年7月末，福建農(nóng)信系統(tǒng)累計完成7.83萬戶新農(nóng)主體線上化建檔，7.24萬戶新農(nóng)主體在線評級。

    據(jù)悉，為加快金融支持培育新農(nóng)主體，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺，福建農(nóng)信充分考慮新農(nóng)主體規(guī)模小而散、管理水平較低、抵質(zhì)押物匱乏的實際，首創(chuàng)推出新農(nóng)主體專屬信貸產(chǎn)品——“福農(nóng)直通貸”，優(yōu)化新農(nóng)主體貸款申請、受理、審批流程，切實提升新農(nóng)主體服務可得性，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、拓寬擔保范圍、深化銀擔合作、研發(fā)評級系統(tǒng)等構(gòu)建新農(nóng)主體“一體化辦理、一站式服務”。

    為解決新農(nóng)主體融資難題，福建農(nóng)信積極開展農(nóng)機具抵押、存貨質(zhì)押、大額訂單質(zhì)押、涉農(nóng)直補資金擔保、土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款等業(yè)務；同時聯(lián)合各級政府性融資擔保機構(gòu)、再擔保機構(gòu)，推行“見貸即擔”“見擔即貸”的“總對總”批量合作模式，幫助新農(nóng)主體解決抵押擔保不足、抗風險能力弱的問題。至2023年7月末，全省農(nóng)信系統(tǒng)共計發(fā)放新農(nóng)主體貸款3.74萬戶，余額145.04億元。

    另外，福建農(nóng)信立足金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的新要求新任務，聚焦新農(nóng)主體多樣化、多層次的金融需求，出臺新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務質(zhì)效提升行動方案（2023-2025年），開展新農(nóng)主體信用建檔評級提升、業(yè)務基礎拓展、服務渠道拓寬、產(chǎn)品服務提質(zhì)、服務機制優(yōu)化等五大行動，運用好“線上+線下”雙渠道營銷模式，把更多的金融資源配置到新農(nóng)主體發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，支持新農(nóng)主體不斷提高標準化生產(chǎn)和現(xiàn)代化經(jīng)營水平，持續(xù)推動新農(nóng)主體服務質(zhì)效提升。

    民營經(jīng)濟是福建發(fā)展的特色所在、活力所在、優(yōu)勢所在。作為農(nóng)村金融、普惠金融、綠色金融主力軍，福建農(nóng)信堅守支農(nóng)支小主責主業(yè)，在推進構(gòu)建“鄉(xiāng)村振興市場共同體”的過程中，積極提升民營經(jīng)濟服務質(zhì)效，以金融服務硬實力助力民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。至6月末，福建農(nóng)信民營企業(yè)貸款余額超1050億元，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)超67萬戶，余額超3200億元，其中，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)、余額均居全省銀行業(yè)首位。

    “感謝寧德農(nóng)商銀行及時送來的這筆低息貸款，為我們解決了燃眉之急！不僅辦理快捷，而且無需提供抵質(zhì)押品、貸款利率優(yōu)惠，替我們省了不少錢！”以大黃魚養(yǎng)殖為主的民營企業(yè)，福建省某水產(chǎn)有限公司負責人說道。

    今年以來，隨著經(jīng)濟形勢回暖，諸多水產(chǎn)養(yǎng)殖民營企業(yè)迎來了“春天”，銷售訂單陸續(xù)增多，運營態(tài)勢不斷趨好。但由于前期疫情影響，企業(yè)養(yǎng)殖成本增加，貨款回籠又不及時，導致企業(yè)面臨暫時性資金短缺。寧德農(nóng)商銀行金融助理了解到該民營企業(yè)情況后，向其推薦了提質(zhì)增產(chǎn)爭效專項資金貸款，僅2個工作日便成功發(fā)放500萬元專項資金貸款，還享受財政補貼，大大降低了企業(yè)融資成本。

    據(jù)悉，福建農(nóng)信大力推廣政策性貸款，支持中小微企業(yè)發(fā)展，通過進一步深化政銀融合，建立健全信息共享機制，推廣“政策+產(chǎn)品+客戶”模式，強化政策協(xié)同，全面應用“金服云”融資平臺，積極推廣“紓困貸款”“創(chuàng)保貸”“鄉(xiāng)村振興貸”等政策性優(yōu)惠貸款。至6月末，累計投放政策性貸款398.67億元，比年初增加98.68億元，增幅32.96%。

    同時，福建農(nóng)信積極用好央行貨幣政策工具和普惠小微貸款支持工具，積極爭取再貸款再貼現(xiàn)政策，按季度申請普惠小微貸款支持工具激勵資金，加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)和個體工商戶的支持力度，降低資金綜合成本，將政策紅利精準傳導至市場主體。

    在落實政府性融資擔保政策方面，福建農(nóng)信積極做好小微企業(yè)增信服務，聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體融資難、擔保難問題，加強與政府性融資擔保合作力度，推廣“總對總”批量擔保模式，積極拓寬擔保覆蓋面，帶動更多金融“活水”流向小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體。至2023年6月末，福建農(nóng)信系統(tǒng)與65家政府性融資擔保機構(gòu)開展合作，擔保貸款余額143.06億元，較年初增長20.11億元，增幅16.36%。

    在推進減費讓利上方面，福建農(nóng)信積極落實福建省委、省政府和監(jiān)管部門關(guān)于降低實體經(jīng)濟融資成本的部署要求，用好普惠小微貸款支持工具，積極推廣無還本續(xù)貸，持續(xù)鞏固降費讓利成效，主動擴大金融服務手續(xù)費減免范圍。今年以來，全省農(nóng)信系統(tǒng)減費讓利已達28.33億元，其中貸款讓利21.14億元，日均貸款利率較年初下降56個BP；支付服務降費達7.19億元。真正助力小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體減負降本，更大力度讓利實體經(jīng)濟，更好履行社會責任。

    今年以來，為助力福建省打造消費大省，福建農(nóng)信出臺了加強金融促消費工作若干措施、進一步夯實零售業(yè)務、提升住房租賃市場金融服務等政策文件，聚焦客戶“住、行、游、醫(yī)、教、養(yǎng)”等重點消費場景，加大信貸投放力度，強化金融支持，多措并舉拓展消費金融業(yè)務，切實發(fā)揮促消費的金融支持作用。

    響應國家“房有所住”的定位，因城施策，合理支持個人住房按揭貸款需求，有效落實房地產(chǎn)十六條措施，加快一二手剛性住房和改善性住房的貸款投放，簡化二手住房貸款辦理流程，探索“帶押過戶”模式，重點支持新市民安居貸款需求。圍繞“居民消費升級，改善縣城消費環(huán)境”發(fā)展契機，重點對接農(nóng)村裸房整治和鄉(xiāng)村“五個美麗”建設，積極拓展“福農(nóng)·福居貸”，充分滿足農(nóng)戶裸房整治、美麗庭院創(chuàng)建資金需求。推廣“福游貸”與福溜卡等產(chǎn)品，服務鄉(xiāng)村休閑特色旅游，依托貸記卡及活動權(quán)益，加快“衣食住行娛”領(lǐng)域的服務力度，圍繞裝修消費、智能家電下鄉(xiāng)等金融需求，滿足農(nóng)戶消費金融升級需求。聚焦住房租賃市場，把握新市民、青年人等重點人群的動態(tài)需求，匹配差異化金融服務與產(chǎn)品，助推住房租賃市場消費升級。

    同時，福建省農(nóng)信聯(lián)社圍繞個體工商戶業(yè)務“藍海”，指導各行社結(jié)合福建農(nóng)信提升商戶金融服務指導意見，配套金融產(chǎn)品清單，發(fā)揮農(nóng)信優(yōu)勢，強化金融賦能商戶高質(zhì)量發(fā)展，組建商戶專屬服務團隊，落實網(wǎng)格化管理，加快產(chǎn)品創(chuàng)新、系統(tǒng)支撐、服務方案設計，重點推廣福農(nóng)e付聚合收銀、資金分賬、專屬存款、商e貸等金融產(chǎn)品，為個體工商戶提供經(jīng)營所需的基礎財務、貨品管理、會員權(quán)益等服務，提高貸款覆蓋面，深耕個體工商戶新“藍海”。同時，結(jié)合“全國個體工商戶服務月”活動要求，指導各行社圍繞“精準服務、優(yōu)化環(huán)境、提升質(zhì)量”個體工商戶服務月主題廣泛開展宣傳，將個體工商戶政策和舉措宣傳落實到位。

    另外，福建農(nóng)信還積極創(chuàng)新產(chǎn)品服務，助力消費擴容提質(zhì)。響應國家穩(wěn)定和擴大汽車消費的政策，充分發(fā)揮汽車消費在暢通經(jīng)濟循環(huán)中的牽引帶動作用，福建農(nóng)信制定并印發(fā)汽車主題貸記卡產(chǎn)品方案，創(chuàng)新推出汽車主題信用卡；圍繞汽車周邊，以縣域為單位，整合滿足車主汽車消費商戶權(quán)益，構(gòu)建縣域車主生態(tài)圈；引導行社緊跟政策導向，積極對接當?shù)卣?，拓展汽車主題卡、汽車分期尤其是新能源汽車分期等汽車消費領(lǐng)域需求。

    福建農(nóng)信還積極探尋文旅發(fā)展新路徑，嘗試以“文旅+金融”的融合方式助推八閩文旅發(fā)展，逐步建立一套“產(chǎn)品+權(quán)益+場景”的綜合金融服務方案。2022年6月以來，福建農(nóng)信首次在全省發(fā)行文旅類信用卡，并由省農(nóng)信聯(lián)社統(tǒng)籌全省營銷資源，為文旅類信用卡配套推出專屬開卡禮、月月刷、景區(qū)打卡小游戲等優(yōu)惠活動，有效刺激持卡人用卡消費，提高用戶粘性。同時，利用福建農(nóng)信“得天獨厚”的縣域資源優(yōu)勢，充分挖掘福建山、海、林資源稟賦，通過整合縣域商戶場景資源，為持卡人提供“吃、住、行、游、購、娛”等全鏈條高品質(zhì)的文旅消費體驗。

    福建農(nóng)信積極助燃“夜市經(jīng)濟”，聚焦“黨政所需、市場所缺、客戶所盼、農(nóng)信所能”，根據(jù)夜市場景特點整合科技、資金、客戶等金融服務優(yōu)勢，推廣“市場管理端+商戶管理端+消費者使用端+銀行場景端”四端服務模式，針對性提供夜市場景整體解決方案，為客戶提供支付結(jié)算、資金分賬、優(yōu)惠活動、授信支持、商戶引流等一攬子金融服務，進一步提升夜市場景的市場管理能力、商戶經(jīng)營水平，打造全新客戶消費體驗，同時，配套“隨機立減”“幸運大抽獎”等營銷活動，為商戶交易提供場景便利，讓商戶更省心，讓消費者更放心，助推夜市商戶“動起來、活起來、火起來”。