創(chuàng)新金融服務(wù) 助力地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

       農(nóng)村金融時(shí)報(bào)-農(nóng)金網(wǎng)北京訊（記者楊怡明）近日，全國地方金融二十六次論壇（2022）年會(huì)在青島西海岸新區(qū)星光島會(huì)議中心舉行。與會(huì)嘉賓圍繞“綠色普惠金融與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展合作”和“‘專精特新’金融服務(wù)助力地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”兩個(gè)專題展開討論。

    “地方中小金融機(jī)構(gòu)是我國金融體系的重要組成部分。近年來，中小金融機(jī)構(gòu)立足功能定位，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動(dòng)金融資本集聚，自身也得到了可持續(xù)發(fā)展。”青島西海岸新區(qū)工委區(qū)委常委、副區(qū)長(zhǎng)陳健在會(huì)議致辭上表示，論壇聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)設(shè)立兩個(gè)專題，既立足中小金融發(fā)展實(shí)際，又符合新區(qū)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展重點(diǎn)方向。

    本期話題聚焦論壇專題，探討新形勢(shì)下中小金融機(jī)構(gòu)如何創(chuàng)新金融服務(wù)，將金融科技、綠色金融與普惠金融相融合，助力地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

    圖為活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)

    金融科技、綠色金融與普惠金融相結(jié)合能帶來什么優(yōu)勢(shì)？地方金融機(jī)構(gòu)又該如何通過金融科技、綠色金融賦能普惠金融發(fā)展？

    全國政協(xié)委員，原中國保監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席周延禮：自實(shí)施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略以來，我國地方金融機(jī)構(gòu)積極參與數(shù)字中國建設(shè)，加大資金投入，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過培育數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)發(fā)展，贏得服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新機(jī)遇。中小金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與頭部金融機(jī)構(gòu)的合作力度，在地方金融監(jiān)管部門的支持下，加快數(shù)字要素市場(chǎng)建設(shè)，注重?cái)?shù)據(jù)庫的建設(shè)，參與數(shù)據(jù)共享平臺(tái)建設(shè)。比如，北京、上海、天津、深圳等地率先成立大數(shù)據(jù)交易所，青島在西海岸新區(qū)也成立大數(shù)據(jù)交易中心，數(shù)據(jù)交易中心采取政府指導(dǎo)、社會(huì)參與、市場(chǎng)化運(yùn)作的模式，在完善數(shù)據(jù)交易規(guī)則、規(guī)范交易行為、數(shù)據(jù)安全保障等方面，起到平臺(tái)、管理、監(jiān)管的作用，實(shí)現(xiàn)了政府、企業(yè)、平臺(tái)三方聯(lián)動(dòng)。

    地方金融機(jī)構(gòu)要圍繞地方產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈優(yōu)化布局，科技賦能金融新產(chǎn)品、新服務(wù)、新政策，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)與金融融合創(chuàng)新動(dòng)能。同時(shí)，地方政府部門特別是金融監(jiān)管部門要積極推進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的政策支持，完善包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化體系，搭建與產(chǎn)業(yè)新基建相適配的金融新基建，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)化，金融業(yè)務(wù)和金融技術(shù)的深度融合。金融科技的發(fā)展應(yīng)堅(jiān)持服務(wù)產(chǎn)業(yè)融資，科技發(fā)展與金融效益要形成產(chǎn)業(yè)融資、科技發(fā)展、金融效益三個(gè)目標(biāo)相統(tǒng)一，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)與金融的產(chǎn)品數(shù)字化轉(zhuǎn)型向全產(chǎn)業(yè)鏈延伸。

    中國地方金融研究院副院長(zhǎng)吳小平：金融業(yè)的開放主要體現(xiàn)在市場(chǎng)的開放、產(chǎn)品的開放，強(qiáng)大的支撐可能是科技力量。大型銀行乘科技快車走到前面，地方金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)定位、區(qū)位等方面有自己的優(yōu)勢(shì)，但是在科技發(fā)展方面還與大行存在一些差距，如何借助金融開放的東風(fēng)聚焦特定領(lǐng)域和產(chǎn)品來強(qiáng)化金融科技的投入，提升單向能力，是一項(xiàng)重要課題。

    亞洲金融合作協(xié)會(huì)創(chuàng)始秘書長(zhǎng)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)原專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平：經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展可以從生活質(zhì)量、就業(yè)質(zhì)量、產(chǎn)業(yè)質(zhì)量、基建質(zhì)量、環(huán)境質(zhì)量、人文質(zhì)量六個(gè)維度來衡量，這六個(gè)維度對(duì)應(yīng)的金融業(yè)務(wù)種類有：零售金融、消費(fèi)金融、雙創(chuàng)金融、職業(yè)培訓(xùn)金融、科創(chuàng)金融、產(chǎn)業(yè)金融、基建金融、PPP、REITS、綠色金融、文化金融。圍繞經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展需提供的高質(zhì)量金融供給體現(xiàn)在：一是更便利。即金融服務(wù)全天候、全覆蓋、瞬時(shí)化、碎片化，如影隨行，無時(shí)無處不在，隨手點(diǎn)擊可得。二是更便宜。即成本大幅降低，各類金融供給的性價(jià)比大幅提升，消費(fèi)者所得實(shí)惠不斷增進(jìn)。三是更普惠。即邊緣弱勢(shì)群體更能獲得商業(yè)化可持續(xù)金融服務(wù)，從而更大程度滿足最廣大人民群眾的金融需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)更充分更平衡發(fā)展。四是更適配。即更能知曉客戶的個(gè)性化、多樣化需求，更精準(zhǔn)細(xì)分客戶與市場(chǎng)，從而為不同客戶量身定做不同項(xiàng)目、不同金額、不同期限、不同風(fēng)險(xiǎn)、不同價(jià)格的金融服務(wù)與產(chǎn)品。五是更有效。即整個(gè)金融體系能更有效地動(dòng)員儲(chǔ)蓄、轉(zhuǎn)化儲(chǔ)蓄、配置資本、增進(jìn)實(shí)效、引致增長(zhǎng)，亦即更有效發(fā)揮跨時(shí)空價(jià)值交易與資源配置的效能。六是更穩(wěn)健。即更有效識(shí)別、管控、化解個(gè)別與系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)，更能守住個(gè)別金融安全的底線，守住不發(fā)生系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，從而保持整個(gè)金融體系更穩(wěn)健的運(yùn)行。

    中國地方金融首席研究員、南京工業(yè)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任、教授陸岷峰：現(xiàn)在，金融機(jī)構(gòu)獲利增加不是靠機(jī)構(gòu)增加，而是靠技術(shù)創(chuàng)新。在這種背景下，中小商業(yè)銀行仍應(yīng)將中小微企業(yè)作為服務(wù)的主要對(duì)象，通過構(gòu)建“元宇宙+小微金融”體系，在未來競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中占據(jù)一定優(yōu)勢(shì)。一是應(yīng)該按照元宇宙的基本原理構(gòu)建一個(gè)“元宇宙+小微金融”虛擬場(chǎng)景。二是要改進(jìn)小微金融的服務(wù)模式。三是積極應(yīng)用數(shù)字機(jī)器人。四是推進(jìn)虛擬和實(shí)際場(chǎng)景的交互運(yùn)用。五是要注意防范元宇宙在小微金融服務(wù)過程當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)外溢。

    吉林銀行金融研究中心總經(jīng)理、研究員張光華：加快推進(jìn)綠色普惠金融的融合發(fā)展是當(dāng)前一項(xiàng)重要工作。綠色普惠金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)要不斷積累，因此要完善相關(guān)法律法規(guī)體系，特別是要不斷健全財(cái)政金融政策，持續(xù)加大實(shí)施力度。同時(shí)，制度體系建設(shè)也要考慮，比如確立合而為一的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和核算方法，要搭建綠色普惠信息共享平臺(tái)，便于經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)綠色普惠領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)決策和信貸支持，降低金融機(jī)構(gòu)由于信息不對(duì)稱產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

    中小銀行要制定落實(shí)綠色普惠金融行動(dòng)方案，從公司治理、組織架構(gòu)、政策制度、流程體系、產(chǎn)品創(chuàng)新、平臺(tái)合作、能力建設(shè)等多方面完善綠色普惠金融體系建設(shè)，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)清潔能源等信貸支持;持續(xù)加強(qiáng)對(duì)“專精特新”和“小巨人”企業(yè)的信貸支持，持續(xù)提升普惠金融的可獲得水平，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，為地方經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)強(qiáng)勁、源源不斷的金融新動(dòng)力。

    全國社會(huì)保障基金理事會(huì)前副理事長(zhǎng)王忠民：金融行業(yè)進(jìn)入科技時(shí)代后，不僅要開放，而且要開源，將會(huì)生成新的開放深度和廣度，也就是人們常說的授人以魚不如授人以漁，如果我們看到金融科技全部都是以開源的源代碼形成，我們就會(huì)開放到全部的應(yīng)用場(chǎng)景、應(yīng)用邏輯、應(yīng)用發(fā)展，都會(huì)以開源的源代碼在授人以漁當(dāng)中的大面積、大范圍、全方位的應(yīng)用發(fā)展拓展，最典型的應(yīng)用莫過于任何一個(gè)行業(yè)當(dāng)中的APP，都可以在開源的源代碼的操作系統(tǒng)中免費(fèi)進(jìn)入、自動(dòng)延展，當(dāng)開發(fā)出新的應(yīng)用以后，通過分發(fā)的代碼開源又可以生成新的生態(tài)系統(tǒng)，這一整套邏輯如果應(yīng)用在金融領(lǐng)域當(dāng)中，那就是金融初始的源代碼完全可以在不同的金融場(chǎng)景當(dāng)中應(yīng)用，直至新深度、新廣度、新社群、新開發(fā)者群體、新應(yīng)用場(chǎng)景、新發(fā)展進(jìn)步，還可以拓展到結(jié)算、清算中予以展開，提供全部的金融云服務(wù)，這個(gè)應(yīng)用在金融當(dāng)中提供了最經(jīng)濟(jì)，成本基本為零，而且范圍可以無限擴(kuò)大的服務(wù)，這才是金融業(yè)新時(shí)代科技開放的新場(chǎng)景、新進(jìn)步。

    中國宏觀經(jīng)濟(jì)研究院決策咨詢部主任研究員孫學(xué)工：金融發(fā)展方向：一是大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融，提升服務(wù)制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平，推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展；二是大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資服務(wù)，創(chuàng)新推進(jìn)科技自立自強(qiáng)；三是大力發(fā)展普惠金融，促進(jìn)機(jī)會(huì)平等，推進(jìn)共同富裕。主要是給生產(chǎn)端的各種中小企業(yè)，給每個(gè)家庭，給每個(gè)消費(fèi)者提供更好的服務(wù)。過去的財(cái)富管理主要是服務(wù)于高凈值的家庭和客戶，今后需要進(jìn)一步的探索，提供普惠式的財(cái)富服務(wù)，更多的為低收入家庭提供機(jī)會(huì)，縮小收入差距和消費(fèi)差距。四是大力發(fā)展綠色金融，促進(jìn)綠色發(fā)展，推進(jìn)人與自然和諧共生；五是大力發(fā)展文化金融，促進(jìn)文化繁榮，推進(jìn)物質(zhì)文明與精神文明相協(xié)調(diào)。

    中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)黨委副書記、副會(huì)長(zhǎng)龔明華：科技賦能在推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)向廣度和深度發(fā)展、優(yōu)化保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部管理流程、降低營(yíng)運(yùn)成本的同時(shí)，也伴生著一些重要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)需要從內(nèi)部即保險(xiǎn)企業(yè)自身加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控以及外部即金融監(jiān)管者加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管這兩個(gè)層面來有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

    第一，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與保險(xiǎn)科技相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在動(dòng)態(tài)把握保險(xiǎn)科技發(fā)展前沿的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)針對(duì)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)薄弱環(huán)節(jié)的管控，規(guī)范宣傳、銷售、理賠、糾紛解決等服務(wù)行為，加強(qiáng)對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的管控。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)科技應(yīng)用伴生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多維、動(dòng)態(tài)的監(jiān)測(cè)分析。保險(xiǎn)企業(yè)要加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，采取審慎定價(jià)原則有效規(guī)避產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，定期回顧賠付數(shù)據(jù)，檢視風(fēng)控效果，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)篩選能力。

    第二，金融監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)科技實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。要在把握保險(xiǎn)科技的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的基礎(chǔ)上，建設(shè)具有兼容性、針對(duì)性和有效性的監(jiān)管規(guī)則體系。應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)與創(chuàng)新性保險(xiǎn)制定統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，將所有金融活動(dòng)都納入有效監(jiān)管框架之中，杜絕“無證駕駛”。需要加強(qiáng)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，推進(jìn)現(xiàn)有監(jiān)管信息系統(tǒng)的整合和互聯(lián)互通。應(yīng)充分應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、分布式賬本、生物識(shí)別技術(shù)、數(shù)字加密以及云計(jì)算等監(jiān)管科技提升監(jiān)管效能。

    第三，多方合作進(jìn)一步完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。要求科技保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道加強(qiáng)信息披露，確保保險(xiǎn)條款在顯著位置的可視性和理解的一致性。對(duì)可能引起歧義和誤解的條款須充分告知。要完善金融消費(fèi)者的信息安全保護(hù)機(jī)制和信息泄露處罰機(jī)制。為保證金融數(shù)據(jù)收集和使用的規(guī)范性和安全性，需要加強(qiáng)對(duì)金融數(shù)據(jù)運(yùn)用的監(jiān)管，制定數(shù)據(jù)處理政策和安全準(zhǔn)則，確保金融消費(fèi)者個(gè)人隱私免于被不當(dāng)使用。

    中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院院長(zhǎng)、中國金融學(xué)會(huì)綠色金融專家委員會(huì)副秘書長(zhǎng)王遙：我國綠色金融發(fā)展趨勢(shì)上，一方面政策激勵(lì)起重要引導(dǎo)作用，截至2022年7月，碳減排支持工具累計(jì)發(fā)放1827億元，支持銀行發(fā)放碳減排領(lǐng)域貸款3045億元，帶動(dòng)減少碳排放超過6000萬噸。另一方面，監(jiān)管指引列明了重點(diǎn)方向，既從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融，定調(diào)銀保綠色金融發(fā)展主旨，又統(tǒng)籌推進(jìn)、分類施策，貫穿于銀保綠色金融發(fā)展思路，還從金融支持、風(fēng)險(xiǎn)防范與自身管理上構(gòu)成銀保綠色金融發(fā)展路線。第三，多樣化綠色金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)加快形成，表現(xiàn)在綠色信貸穩(wěn)步推進(jìn)。截至2022年三季度末，我國本外幣綠色貸款余額20.9萬億元，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目貸款分別為8.32萬億元和5.56萬億元，合計(jì)占綠色貸款的66.4%。還表現(xiàn)在綠色債券亮點(diǎn)突出、綠色基金市場(chǎng)穩(wěn)定增長(zhǎng)、環(huán)境權(quán)益交易市場(chǎng)有序推進(jìn)、綠色股票市場(chǎng)初具規(guī)模、推進(jìn)了環(huán)境信息披露、氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。第四，多類型改革試驗(yàn)區(qū)有序布局，一批可推廣、可復(fù)制的綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)、氣候投融資試點(diǎn)區(qū)都積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

    中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會(huì)供應(yīng)鏈金融專委會(huì)專家郝朝坤：“票據(jù)+供應(yīng)鏈”（BSD）產(chǎn)融生態(tài)平臺(tái)模式，為地方國資平臺(tái)企業(yè)和供應(yīng)鏈企業(yè)提供了個(gè)性化解決方案。產(chǎn)融生態(tài)平臺(tái)以核心企業(yè)（國資平臺(tái)企業(yè)、上市公司）為中心，誠邀持票企業(yè)、供應(yīng)商、金融機(jī)構(gòu)等N個(gè)企業(yè)加入，運(yùn)用“AI、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)”等先進(jìn)技術(shù)，推動(dòng)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)創(chuàng)新，加速票據(jù)流轉(zhuǎn)，讓核心企業(yè)信用從1傳遞到N，助力全鏈企業(yè)廣泛對(duì)接金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)資本，讓金融不掉“鏈”，促進(jìn)供應(yīng)鏈健康、高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展，中小企業(yè)普惠獲取能力更充分。

    圖為會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)

    地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融逐漸呈現(xiàn)出自身特色，具體來看，有哪些好經(jīng)驗(yàn)和措施？

    承德銀行黨委副書記、行長(zhǎng)汪泳：我行依托新金融產(chǎn)品塑造綠色普惠金融及“三農(nóng)”金融產(chǎn)業(yè)鏈。一是搭建特色平臺(tái)，解決小微企業(yè)融資難。我行成立的銀企幫扶基金，與承德市政府中小企業(yè)信用擔(dān)保中心合作，專門幫扶企業(yè)解決資金難題;成立全市首家微貸中心，引入先進(jìn)微貸技術(shù)，為缺少有效抵押擔(dān)保、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶提供支持，累計(jì)為1.1萬戶企業(yè)商戶提供貸款超過105億元。

    二是搭建擔(dān)保合作平臺(tái)，解決小微企業(yè)擔(dān)保難。我行與多家擔(dān)保公司及保險(xiǎn)公司合作開辦“農(nóng)保貸”“政銀保貸”等特色擔(dān)保業(yè)務(wù)，致力于解決中小企業(yè)擔(dān)保難等問題。截至2022年11月末，擔(dān)保公司貸款余額達(dá)8.41億元。

    三是聚焦“三農(nóng)”，助推縣域特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。我行結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)特色，扶持了一批食用菌、山楂、板栗種植及深加工，牛奶、酸奶的生產(chǎn)加工，風(fēng)情壩上特色旅游等縣域特色農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，新增授信余額23億元。

    四是運(yùn)用科技賦能加大線上貸款的支持力度。我行推出特色產(chǎn)品，線上申請(qǐng)秒批秒貸。截至2022年11月末，線上貸款余額20.35億元。

    青島西海岸新區(qū)地方金融監(jiān)管局、金融發(fā)展服務(wù)中心副主任薛永吉：西海岸新區(qū)一直致力于推動(dòng)綠色金融的發(fā)展，助力經(jīng)濟(jì)向綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)，特別是在啟動(dòng)氣候投融資試點(diǎn)申報(bào)工作之后，立即跟進(jìn)了綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，企業(yè)金融碳賬戶、個(gè)人金融碳賬戶逐步推出，質(zhì)押貸款方面也進(jìn)行了積極的探索和嘗試，落實(shí)了全國首個(gè)減碳寶，建筑節(jié)能責(zé)任險(xiǎn)保單落地。今年加大在重大基建、民生項(xiàng)目、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色低碳領(lǐng)域的信貸支持，新區(qū)政府也為提高綠色金融服務(wù)水平，提供了數(shù)據(jù)信息的支撐，上線了西海岸金融服務(wù)平臺(tái)。

    吉林銀行金融研究中心總經(jīng)理、研究員張光華：吉林銀行組建綠色金融團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新綠色金融的產(chǎn)品體系，布局綠色金融重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)的ESE風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式，建立了綠色金融戰(zhàn)略體系。在此基礎(chǔ)上制訂了綠色金融行動(dòng)方案，從公司治理、組織架構(gòu)、政策制度、流程體系、產(chǎn)品創(chuàng)新、平臺(tái)合作、能力建設(shè)、內(nèi)控管理等各方面完善綠色金融體系建設(shè)。同時(shí)出臺(tái)金融支持普惠小微企業(yè)發(fā)展指導(dǎo)意見，為提振專精特新和小巨人企業(yè)的服務(wù)能力，率先構(gòu)建了五專四優(yōu)服務(wù)體系，累計(jì)為141戶“專精特新”企業(yè)提供信貸資金26.28億元，探索投貸聯(lián)動(dòng)率先落地省內(nèi)任務(wù)前貸款1千萬元。

    青島銀行公司銀行部總經(jīng)理助理邢星：青島銀行把發(fā)展綠色金融作為全行重點(diǎn)工作。一是制度先行，確立綠色金融戰(zhàn)略地位，將支持綠色金融工作提升為全行的總體戰(zhàn)略。二是專業(yè)團(tuán)隊(duì)明確綠色金融發(fā)展方向。創(chuàng)新設(shè)立綠色金融部，塑造青島銀行綠色金融品牌。三是創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)擴(kuò)大綠色金融服務(wù)半徑，打造以碳貸通、綠貸通、光貸通、環(huán)貸通為主的綠色金融場(chǎng)景體系，為企業(yè)提供多維度的綠色金融服務(wù)。四是多措并舉，引入綠色金融活水灌溉，綠色金融債券、全國首支碳中和主題理財(cái)產(chǎn)品已成功發(fā)行，引導(dǎo)更多的社會(huì)資金參與碳投資。

    貴州大方農(nóng)商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)王永恒：大方農(nóng)商銀行圍繞高質(zhì)量發(fā)展和“兩項(xiàng)評(píng)級(jí)”提升兩個(gè)目標(biāo)，通過采取“線上+線下”兩種服務(wù)方式和信用工程+普惠大走訪2個(gè)核心方法，緊盯城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)及外拓3個(gè)市場(chǎng)，用心用情服務(wù)好農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、公職人員、新市民及小微企業(yè)5種客戶群體，全面實(shí)施“七步工作法”，做實(shí)“四搞兩抓”著力打造有溫度有速度有深度的百姓銀行，為地方社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和助力鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)了積極力量。

    廣西梧州市金融辦黨組成員、副主任鄧鴻志：梧州市金融辦用三年的積累，心懷普惠金融大愛，用活用好金融政策，全力推動(dòng)“桂惠貸”政策落地落實(shí)到位，真金白銀助力企業(yè)紓困，同時(shí)強(qiáng)化服務(wù)發(fā)力，使企業(yè)直接融資成本大幅下降，聚力重點(diǎn)企業(yè)、上市公司不斷汲取企業(yè)的再投產(chǎn)、再投資、再發(fā)展的能力。

    陜西秦都農(nóng)商銀行黨委副書記、行長(zhǎng)李龍：我行融合黨建引領(lǐng)力、支持精準(zhǔn)力、產(chǎn)品創(chuàng)新力、服務(wù)便捷力、普惠執(zhí)行力，提高金融服務(wù)的覆蓋率。

    黨建引領(lǐng)力是打造“黨建+普惠”模式。我行圍繞黨組織合作共建、支部協(xié)同共建、黨員互助共建的三級(jí)模式，建立秦都農(nóng)商銀行黨委以及各級(jí)黨組織三提升的工作機(jī)制。

    聚焦支持精準(zhǔn)力。我行建立線上線下一體式宣傳網(wǎng)，精準(zhǔn)推廣業(yè)務(wù)產(chǎn)品服務(wù)活動(dòng)，繪制區(qū)域金融服務(wù)地圖，形成轄內(nèi)重點(diǎn)項(xiàng)目龍頭企業(yè)精準(zhǔn)服務(wù)名單，結(jié)合CRM系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)格化營(yíng)銷機(jī)制。

    聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新力。我行豐富“線上+線下”產(chǎn)品體系，基于科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、軟實(shí)力、成長(zhǎng)快等特殊屬性，推出配套“秦創(chuàng)貸”系列產(chǎn)品，支持秦創(chuàng)園科技創(chuàng)新企業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)發(fā)展。

    聚焦服務(wù)便捷力。我行搭建合作平臺(tái)，2022年舉辦產(chǎn)品推介會(huì)20余次，現(xiàn)場(chǎng)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議與授信意向書;突出高效服務(wù)優(yōu)勢(shì)，明確新增貸款辦結(jié)期限、存量貸款無縫銜接續(xù)貸，實(shí)現(xiàn)客戶好貸、易貸、快貸;助農(nóng)金融驛站實(shí)現(xiàn)足不出村滿足金融需求，流動(dòng)服務(wù)為特殊客戶群體上門提供金融服務(wù)，延伸服務(wù)觸角。

    聚焦普惠執(zhí)行力。我行落實(shí)減費(fèi)讓利政策要求，延續(xù)減費(fèi)讓利措施，免除貸款權(quán)利登記費(fèi)、公證費(fèi)等多項(xiàng)費(fèi)用；在充分調(diào)研基礎(chǔ)上，針對(duì)不同客群實(shí)行差異化定價(jià)利率，讓利率與客戶身份、經(jīng)濟(jì)實(shí)力相匹配、相適應(yīng)。

    廣東四會(huì)泰隆村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)泮樂：我行自主研發(fā)鄉(xiāng)村生態(tài)振興新工具“治村寶”，搭建廣東省首個(gè)以數(shù)字綠色金融碳賬戶、碳積分的新體系，解決基層村鎮(zhèn)干部落實(shí)鄉(xiāng)村振興工作的痛點(diǎn)，滿足人民對(duì)改善居住環(huán)境的迫切需求，塑造政府導(dǎo)治、金融數(shù)治、村民自治的基層社會(huì)治理新模式。

    在此基礎(chǔ)上，我行推出治村寶二代升級(jí)產(chǎn)品“治理寶”，促進(jìn)村民自治行為標(biāo)準(zhǔn)化、具體化，實(shí)現(xiàn)村民自治工作可量化、可操作，將農(nóng)村基層治理由“村里事”變成“家家事”，增強(qiáng)農(nóng)民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

    新疆阜康農(nóng)商銀行黨委委員、行長(zhǎng)單正帥：長(zhǎng)期以來，我行推進(jìn)數(shù)字化改革，提升服務(wù)能力。一是落實(shí)數(shù)字賦能服務(wù)金融建設(shè)，以信貸產(chǎn)品為基礎(chǔ)，按照金融惠民主題搭建涵蓋35類信貸產(chǎn)品的體系，數(shù)字賦能產(chǎn)品供給。

    二是落實(shí)助農(nóng)服務(wù)新模式，統(tǒng)籌推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)移動(dòng)支付便民場(chǎng)景建設(shè)工作，拓展“場(chǎng)景+金融”融合賦能，通過一體化、全流程數(shù)字化服務(wù)方案，為本地多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)搭建農(nóng)田水利繳費(fèi)等場(chǎng)景;依托“數(shù)字+金融”模式推動(dòng)工作開展，實(shí)現(xiàn)線上化、批量化授信，目前已達(dá)到建檔、評(píng)級(jí)、授信3個(gè)100%。

    三是落實(shí)雙融合協(xié)同推進(jìn)，以“線上+線下”模式最大程度發(fā)揮人緣、地緣優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建就近辦、掌上辦、上門辦、自助辦全渠道辦理模式，相對(duì)傳統(tǒng)的金融服務(wù)，數(shù)字賦能進(jìn)一步提升綜合金融服務(wù)的可得性和便利性。

    近年來，金融系統(tǒng)不斷把培育“專精特新”企業(yè)放在突出位置。政府、監(jiān)管部門和地方金融機(jī)構(gòu)如何通過加大對(duì)“專精特新”企業(yè)的信貸支持力度，扎實(shí)推動(dòng)中小企業(yè)成長(zhǎng)壯大，做優(yōu)做強(qiáng)？

    人民銀行黃島支行副行長(zhǎng)李潔：2022年以來，人民銀行黃島支行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“專精特新”企業(yè)的信貸支持力度，在推動(dòng)信貸投入、產(chǎn)品創(chuàng)新以及降低融資成本等方面推出一系列措施，達(dá)到面擴(kuò)、量增、價(jià)降的效果。

    人民銀行黃島支行將信貸支持“專精特新”企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，列入2022年貨幣信貸的重點(diǎn)工作，提出一高一低兩個(gè)目標(biāo)：“專精特新”貸款增幅要高于貸款平均增速，“專精特新”貸款利率要低于貸款平均利率。推動(dòng)新區(qū)21家銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立25個(gè)首貸信用貸服務(wù)分中心，數(shù)量及覆蓋面均居青島各市區(qū)首位，較好地緩解“專精特新”的首貸難問題。充分發(fā)揮山東省銀企對(duì)接服務(wù)平臺(tái)和金融顧問團(tuán)的作用，暢通“線上+線下”雙向銀企對(duì)接渠道，圍繞新區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目、高新技術(shù)及科技企業(yè)、制造業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)三大領(lǐng)域篩選出25個(gè)項(xiàng)目，形成海洋經(jīng)濟(jì)、科創(chuàng)企業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)三個(gè)白名單，組織銀行對(duì)名單企業(yè)走訪對(duì)接。開展融資專場(chǎng)活動(dòng)，2022年舉行三次信貸支持“專精特新”企業(yè)融資專場(chǎng)活動(dòng)，26家銀行對(duì)接相關(guān)部門430次，對(duì)接企業(yè)3274次，實(shí)現(xiàn)全區(qū)“專精特新”企業(yè)100%全覆蓋。

    青島西海岸新區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局副局長(zhǎng)呂燕平：西海岸新區(qū)政府和青島農(nóng)商銀行合作推出首批50億元規(guī)模的“專精特新”企業(yè)專屬信貸，先后在“專精特新”企業(yè)當(dāng)中舉辦10余場(chǎng)專場(chǎng)推介會(huì)。截至目前，專屬信貸已放貸和授信306筆，授信額度達(dá)41.8億元，貸款額度24.51億元。

    青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)成云鵬：我行圍繞“專精特新”企業(yè)，尤其是為“專精特新”產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的上下游小企業(yè)做好金融服務(wù)和供給。

    一是開展服務(wù)企業(yè)的專項(xiàng)行動(dòng)，從總行到支行建立多級(jí)維護(hù)機(jī)制和常態(tài)化銀企對(duì)接機(jī)制，將“專精特新”目標(biāo)企業(yè)訂戶到人，建立一戶一檔，實(shí)施一企一策，落實(shí)包靠服務(wù)，針對(duì)特殊業(yè)務(wù)需求由專人實(shí)時(shí)響應(yīng)并及時(shí)提供服務(wù)。

    二是從創(chuàng)新特色金融服務(wù)、完善金融服務(wù)體系機(jī)制、強(qiáng)化服務(wù)合作聯(lián)動(dòng)、加強(qiáng)服務(wù)組織保障等方面出發(fā)，進(jìn)一步完善服務(wù)西海岸新區(qū)“專精特新”中小企業(yè)金融支持工作的各項(xiàng)舉措。

    三是運(yùn)用多種特色產(chǎn)品服務(wù)。利用“紡機(jī)易貸”“商鏈易貸”“稅易貸”等多種特色金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)日常資金周轉(zhuǎn)、科技研發(fā)、技術(shù)改造、成果轉(zhuǎn)化等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及不同階段的資金需求;依托合同訂單、資金流信息、物流信息、信息流、涉稅信息等數(shù)據(jù)，依托供應(yīng)鏈金融服務(wù)，培育小微企業(yè)客戶集群，支持其融入“專精特新”行業(yè)龍頭企業(yè)中。

    四是提升信貸服務(wù)企業(yè)質(zhì)效。聚焦“專精特新”中小企業(yè)科技屬性及成長(zhǎng)性，梳理“無貸戶”清單，為“專精特新”企業(yè)以及產(chǎn)業(yè)鏈上的小企業(yè)開辟綠色通道、配置專屬信貸額度、給予特定授權(quán)下放、實(shí)施利率優(yōu)惠、提供定制化服務(wù)方案，以快速高效的審批和放款，保障企業(yè)資金需求。