組建省級農(nóng)商銀行 省聯(lián)社將擔任重要角色——訪中國社會科學院金融研究所副研究員張珩

    ■本報記者 郝飛

    去年11月，遼寧省農(nóng)商銀行籌建工作小組發(fā)布的《組建遼寧省農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司公告》明確沈陽農(nóng)商銀行與30家農(nóng)信聯(lián)社組建遼寧省農(nóng)商銀行，同意成立并授權(quán)遼寧省農(nóng)商銀行籌建工作小組專職專責推進組建遼寧省農(nóng)商銀行具體工作。

    這與業(yè)內(nèi)普遍預期的省聯(lián)社直接參與省級農(nóng)商銀行的組建有所不同。在組建省級農(nóng)商銀行的過程中，省聯(lián)社應承擔哪些角色？省聯(lián)社改制還可以探索哪些組建模式？近日，《農(nóng)村金融時報》記者就相關問題與中國社會科學院金融研究所副研究員張珩進行了訪談。

    記者：遼寧省組建省級農(nóng)商銀行的模式有哪些優(yōu)勢？在組建中省聯(lián)社應承擔哪些角色？

    張珩：農(nóng)商銀行籌建工作小組的成立，意味著省級農(nóng)信系統(tǒng)建立了最高層次的工作機制來負責遼寧省農(nóng)商銀行的改制工作，這不僅可以從源頭上根除省聯(lián)社對省級農(nóng)商銀行改制設置的各種阻礙，解決省聯(lián)社不愿放棄行政管理權(quán)力等諸多現(xiàn)實問題，還能以統(tǒng)籌推進改革方案的實施，有效避免改革走彎路或陷入不必要的拖延等問題。

    個人認為，在組建中省聯(lián)社應承擔兩方面角色：一是要積極幫助省級農(nóng)商銀行尋找一批能認同服務“三農(nóng)”且追求長期價值的戰(zhàn)略投資者增資擴股，并與其建立能向支農(nóng)支小傾斜的公司治理機制，以此促進經(jīng)營機制、創(chuàng)新能力和公司治理的優(yōu)化，充分發(fā)揮省聯(lián)社對農(nóng)信系統(tǒng)“壓艙石”的作用；二是要利用大平臺聚合優(yōu)勢和大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，幫助省級農(nóng)商銀行推進人臉識別、電子簽名、貸款審批技術和風險管理模型等核心業(yè)務系統(tǒng)的改造升級，解決當前省級農(nóng)商銀行在業(yè)務開展過程中可能存在的數(shù)據(jù)和技術“卡脖子”問題。

    記者：省聯(lián)社改制還可以探索哪些組建模式？

    張珩：從當前對省聯(lián)社改革的討論和實踐來看，主要有統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商銀行、金融服務公司、金融控股公司和省級聯(lián)合銀行等四種模式。其中，統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商銀行模式讓省聯(lián)社與農(nóng)信社之間的產(chǎn)權(quán)關系變得更為清晰。金融服務公司模式盡管會弱化對農(nóng)信機構(gòu)的行政管理，但也會造成農(nóng)信機構(gòu)的松散。金融控股公司需要較多的資本投入。省級農(nóng)商聯(lián)合銀行改革成本較小，比較可行。

    當然，省聯(lián)社改革并不是機械的選擇題，不同地區(qū)省聯(lián)社改革的適用條件各不相同，不同模式的優(yōu)缺點也比較明顯。未來，省聯(lián)社改革應該是這四種模式并行的狀態(tài)，但無論怎么改，省聯(lián)社改革都要因地制宜，還要遵循五個原則：一是要維持縣域法人地位的基本穩(wěn)定，充分發(fā)揮其支農(nóng)支小優(yōu)勢。二是要幫助農(nóng)信機構(gòu)培育和引入合格的機構(gòu)投資者和涉農(nóng)企業(yè)股東，真正提升其“三層一會”治理的有效性。三是要利用現(xiàn)代金融科技為農(nóng)信機構(gòu)做好做大服務，提供技術支持。四是要強化農(nóng)信機構(gòu)的市場地位和經(jīng)營的獨立性，確保其收益與風險的有效權(quán)衡。五是要借助省聯(lián)社改革契機，推動各省農(nóng)信機構(gòu)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化，突出省內(nèi)機構(gòu)之間的相互帶動效應。

    記者：地方政府和監(jiān)管部門應如何避免省級農(nóng)商銀行組建后偏離支農(nóng)支小方向？

    張珩：個人認為應該從四個方面發(fā)力：一是補齊監(jiān)管短板和空白，提高金融監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)性?？山梃b日本金融機構(gòu)的“相互配合型”的協(xié)調(diào)機制，在界定清楚監(jiān)管部門監(jiān)管職責的基礎上，建立農(nóng)村金融監(jiān)管情況通報制度，以此提高金融部門之間的協(xié)調(diào)效率。

    二是建立與地方經(jīng)濟發(fā)展水平相適應的農(nóng)村金融監(jiān)管機制。建議根據(jù)當?shù)厮幗?jīng)濟環(huán)境、資產(chǎn)規(guī)模和風險狀況，在公司治理和監(jiān)管標準上采取差異化的監(jiān)管機制。

    三是健全金融法制。針對當前農(nóng)信系統(tǒng)并購重組的發(fā)展趨勢，建議國家應盡快出臺頒布農(nóng)村金融保障法或相關規(guī)范，從組織形態(tài)、管理方式、業(yè)務種類、業(yè)務范圍、政策扶持、市場退出等多個方面作出具體規(guī)定，從法律上引導農(nóng)信機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展，以此防止并購重組所產(chǎn)生的風險隱患。

    四是完善涉農(nóng)貸款相關配套措施。建議引入第三方資產(chǎn)價值評估機構(gòu)主導參與農(nóng)村金融領域的資產(chǎn)（如土地等）價值評估工作，提高農(nóng)村金融機構(gòu)開展涉農(nóng)貸款業(yè)務的積極性。

（編輯 張博）