離大地最近的銀行——新疆農(nóng)村信用社支持經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展紀實

　　農(nóng)金網(wǎng)新疆訊(通訊員吳國勛)金秋十月，走進如詩如畫的新疆，和諧幸福的場景隨處可見，社會經(jīng)濟如火如荼發(fā)展勢頭的背后，得益于黨的治疆方略的正確引領(lǐng)，離不開金融活水的澆灌，有著新疆農(nóng)村信用的使命擔當。

　　深深根植“三農(nóng)”沃土的新疆農(nóng)村信用社，是“離大地最近的銀行”，正在奮進中書寫富民興疆的農(nóng)信篇章。

　　根植“三農(nóng)”勇?lián)?/span>

　　深秋時節(jié)，持續(xù)的降溫讓地處塔額盆地的人們感受到絲絲的寒意。然而對額敏縣上戶鎮(zhèn)直屬七村的村民劉年遠來說，心里卻是熱乎乎的。因為今年他的玉米豐產(chǎn)了，而且還買了好價錢。

　　“如果當初沒有信用社的大力扶持，我不可能豐產(chǎn)增收”。提及信用社，劉年遠滿臉喜悅。利用信用社的貸款，今年他擴大了經(jīng)營規(guī)模，還利用多余的貸款，在鎮(zhèn)上開起了食堂。

　　劉年遠增收致富的故事，是新疆農(nóng)村信用社積極發(fā)揮支農(nóng)、惠農(nóng)作用的一個真實縮影。

　　新疆幅員遼闊，是農(nóng)牧業(yè)大區(qū)，廣闊的農(nóng)村恰似一片浩瀚的‘藍海’，而對這片‘藍海’，新疆農(nóng)村信用社一直初心如磐，開疆拓土。

　　然而，觀海容易入海難。

　　針對貸款抵押難、擔保難、金融產(chǎn)品單一、涉農(nóng)貸款成本高等諸多難題，新疆農(nóng)村信用社從組織機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、產(chǎn)品研發(fā)、服務(wù)升級等方面做了大量的嘗試和探索。緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的規(guī)劃目標，順應(yīng)農(nóng)村金融市場競爭格局和服務(wù)需求變化，從滿足廣大客戶日益增長的金融需求出發(fā)，加快創(chuàng)新，不斷推出極具特色的金融產(chǎn)品，為不斷提高服務(wù)“三農(nóng)”的質(zhì)效奠定了基礎(chǔ)。

　　庫爾勒香梨聞名全國，如何為香梨“保駕護航”，新疆農(nóng)信人動了一番腦筋。前幾年，每到香梨成熟季節(jié)，不少本地及外地慕名而來的收購商，因資金問題出現(xiàn)拖欠果農(nóng)香梨款的現(xiàn)象，甚至資金短缺嚴重時無法按計劃從香梨種植戶手中收購到足夠的香梨，導(dǎo)致部分香梨種植戶的勞動果實爛在枝頭。

圖為庫爾勒農(nóng)商銀行工作人員向為群眾介紹扶貧信貸政策

　　針對這一情況，庫爾勒農(nóng)商銀行立足當?shù)叵憷娈a(chǎn)業(yè)實際，創(chuàng)新推出了“倉儲業(yè)個人收購貸”，破解了收購商因資金短缺致使香梨滯銷的問題。截至2019年9月末，該行已向19家香梨?zhèn)}儲企業(yè)投放貸款8.8億元。累計投放“倉儲+個人”形式的個人香梨收購貸款11.5億元，受益客戶836戶，惠及庫爾勒市周邊26個鄉(xiāng)(鎮(zhèn))場的4,500余戶梨農(nóng)。

　　據(jù)庫爾勒農(nóng)商銀行的負責人介紹，“倉儲業(yè)個人收購貸”主要是在擔保方式上擺脫了傳統(tǒng)的”聯(lián)保”等擔保方式，融入了果業(yè)行業(yè)中倉儲企業(yè)授信擔保，通過給倉儲企業(yè)授信，倉儲企業(yè)再給果品購銷上提供擔保。

　　要在涉農(nóng)領(lǐng)域有所作為。新疆農(nóng)村信用社正在創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)方面不斷“破冰”。

　　在果蔬批發(fā)基地阿克蘇，阿克蘇農(nóng)商銀行針對果蔬批發(fā)商的困擾，創(chuàng)新推出了“果蔬商圈貸”;在玉米產(chǎn)地新源縣，新源縣聯(lián)社為轄內(nèi)玉米烘干塔企業(yè)量身訂制了“金糧倉”貸……

　　一大批極具特色的金融產(chǎn)品問世，正在為推動“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展“蓄水儲能”。

　　截至9月末，新疆農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額1,665.89億元，較上年末增加181.20億元，增幅12.20%，增幅高于各項貸款增幅2.54個百分點。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)單一化、初級化的信貸產(chǎn)品已不具備強有力地市場競爭力。

　　面對市場競爭，新疆農(nóng)村信用社十分清醒，正視差距，轉(zhuǎn)變理念，以科技創(chuàng)新優(yōu)化信貸發(fā)展模式，以產(chǎn)品創(chuàng)新和流程創(chuàng)新解決傳統(tǒng)信貸難點。

　　為此，新疆農(nóng)信近年來面向農(nóng)戶大力推廣了首款基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的信貸產(chǎn)品—“農(nóng)貸通”，農(nóng)戶在授信期內(nèi)足不出戶就可以通過手機銀行、微信、自助貸款機等完成貸款、還款，讓農(nóng)戶金融服務(wù)向線上轉(zhuǎn)移、甚至延伸至田間地頭，構(gòu)建了農(nóng)戶信貸業(yè)務(wù)“新流程、新模式、新平臺”三位一體的服務(wù)體系。

　　截至9月末，“農(nóng)貸通”簽約戶數(shù)54.65萬戶，簽約率41.63%，簽約戶數(shù)較上年末增加13.22萬戶。“農(nóng)貸通”產(chǎn)品余額224.61億元，較上年末增加79.62億元，增幅達54.89%。目前，“農(nóng)貸通”產(chǎn)品已打造成具有新疆農(nóng)信特色的拳頭產(chǎn)品。

　　支農(nóng)路上，一路相隨。新疆農(nóng)村信用社正以滴水成河的信心，以聚星成火的精神，照亮廣大農(nóng)牧民群眾增收致富的路。

　　破解難點助“小微”

　　截至9月末，新疆農(nóng)村信用社中小微企業(yè)貸款余額1,114.95億元，較上年末增加52.25億元，增幅4.92%，較上年同期增加186.63億元，同比增速20.10%。

　　看似抽象乏味的數(shù)據(jù)背后，是一筆筆真金白銀的投入。從某種程度來講，信貸資金是否足量供給，決定了企業(yè)的生死。這一筆筆真金白銀正如涓涓暖流，支持著新疆中小微企業(yè)一路前行。

　　本著“與中小微企業(yè)共成長”的核心價值理念，作為新疆存貸款規(guī)模最大的地方金融機構(gòu)，新疆農(nóng)村信用社始終在支持產(chǎn)業(yè)“轉(zhuǎn)型”上走在前列，在扶助產(chǎn)業(yè)“升級”上干在實處，不斷進行著對中小微企業(yè)傾力幫扶的探索實踐。

　　產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的難點在哪里，新疆農(nóng)村信用社的目光就聚焦到哪里，金融“活水”就澆灌到哪里。

　　以阿克蘇農(nóng)商銀行為例，為支持當?shù)氐膬?yōu)勢產(chǎn)業(yè)——林果業(yè)轉(zhuǎn)型升級，近年來，該行通過降低信貸門檻、做好精準服務(wù)、加大創(chuàng)新力度等多種措施，從林果種植、收購、倉儲全鏈條提供金融服務(wù)，有力地支持了一批中小微企業(yè)發(fā)展壯大。

　　2016年1月，阿克蘇馨宜源果業(yè)有限公司成立，經(jīng)過三年的蓬勃發(fā)展，目前，該企業(yè)冷庫總體量達到10,000噸，年銷售額超過3,700萬元，已成為阿克蘇地區(qū)林果業(yè)龍頭企業(yè)之一。

　　一家招商引資的民營小微企業(yè)之所以能夠在短時間成為阿克蘇地區(qū)林果業(yè)龍頭企業(yè)，是和阿克蘇農(nóng)商銀行的支持是密不可分的。談到農(nóng)商銀行的支持，企業(yè)負責人高坤感激地說。

　　企業(yè)成立之初，部分配套設(shè)施還在完善中，但因產(chǎn)權(quán)證書尚未辦理，企業(yè)急需流動資金收購果品，在多家銀行籌措資金無果后，高坤找到了農(nóng)商銀行。在阿克蘇農(nóng)商銀行充分調(diào)研論證的基礎(chǔ)上，采用信用擔保的方式，及時發(fā)放果品收購貸款貸款500萬元，同時以“庫貸掛鉤”擔保方式向在其公司租賃冷庫的果品經(jīng)銷商發(fā)放果品收購貸款500萬元，保證企業(yè)在建成當年正常運行。三年來，隨著企業(yè)規(guī)模的不斷擴大，農(nóng)商銀行信貸規(guī)模不斷追加，目前信貸規(guī)模已經(jīng)達到2,000萬元，累計投放信貸資金近6,000余元。

　　小微企業(yè)融資難與貴的“結(jié)”在哪里，新疆農(nóng)村創(chuàng)新的突破點就選在哪里。

　　融資難，一度讓從事果蔬批發(fā)的羅先生愁眉不展。然而不久前，一筆免抵押的貸款卻讓他喜上眉梢。

　　在阿克蘇農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)交易市場從事果蔬批發(fā)的羅先生，平時需要大量的流動資金，但長期以來，因缺乏有效的抵押物，無法獲得貸款制約了他擴大經(jīng)營規(guī)模。正在一籌莫展之時，阿克蘇農(nóng)商銀行的工作人員找到了他，為他推薦了“果蔬商圈貸”，解了他的燃眉之急。

　　據(jù)阿克蘇農(nóng)商行主要負責人介紹，“果蔬商圈貸”，是針對在阿克蘇農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)交易市場內(nèi)資信良好、經(jīng)營農(nóng)副產(chǎn)品的個體工商戶和小微企業(yè)主量身打造的一款無抵押中長期信用貸款產(chǎn)品，具有“手續(xù)簡便、利率低、投放快”的特點，商戶只要在該行服務(wù)轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)副產(chǎn)品專門市場有固定經(jīng)營場所，具備一定的經(jīng)營管理經(jīng)驗，運營狀況和征信記錄良好，便可申請獲得貸款。

　　將視角放眼全疆，新疆農(nóng)村信用社破解中小微企業(yè)“貸款難”的案例隨處可見：

　　創(chuàng)新?lián)７绞?，支持旅游產(chǎn)業(yè)升級發(fā)展，引導(dǎo)發(fā)展冰雪旅游經(jīng)濟;深挖玉米產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)潛力，對玉米產(chǎn)業(yè)金融進行整體開發(fā)，制訂各節(jié)點金融服務(wù)方案……

　　以手續(xù)簡便、擔保適度等為原則，新疆農(nóng)村信用社針對中小微企業(yè)和產(chǎn)業(yè)特點，近年來陸續(xù)推出了聯(lián)保貸款、動產(chǎn)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、倉單質(zhì)押貸款、轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金貸款、“道義擔保”等多個品種的貸款產(chǎn)品，通過授信方式、授信額度、時間期限、還貸方式等元素的不同排列組合，滿足了不同類型、不同規(guī)模、不同產(chǎn)業(yè)企業(yè)的融資需求，努力做到應(yīng)貸盡貸，既適應(yīng)了區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，又解決了企業(yè)融資難問題。

　　解決了“難”的問題，“貴”的問題又如何破解呢?

　　2019年初，自治區(qū)聯(lián)社專門出臺了《支持民營和小微企業(yè)發(fā)展實施意見》。

　　《意見》中指出，推進減費讓利。落實“七不準”“四公開”、“兩禁兩限”要求政策，嚴禁收取承諾費、資金管理費、財務(wù)顧問費、咨詢費等四類費用，清理整改不合法、不合理收費，逐步實現(xiàn)公證費、押品登記手續(xù)費及評估費自行承擔，降低民營和小微企業(yè)貸款綜合成本，切實為企業(yè)減負。

　　《意見》中還要求逐步實現(xiàn)單列規(guī)模、單列計劃、單獨核算、單獨考核，在年度績效考核中建立民營企業(yè)及小微企業(yè)貸款增速和占比目標計劃，力爭民營和小微企業(yè)貸款持續(xù)增長，貸款余額同比增速不低于各項法人類貸款同比平均增速，貸款戶數(shù)不低于上年同期水平。針對民營和小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資特點，新疆農(nóng)村信用社優(yōu)化信貸流程，實行限時服務(wù)，調(diào)整對風險控制無實質(zhì)影響的審批條件和資料，確保民營和小微企業(yè)信貸審批效率不低于平均水平：實現(xiàn)500萬元以下貸款審批全流程7天內(nèi)完成，1,000萬元-3,000萬元貸款審批全流程15天內(nèi)完成，3,000萬元以上貸款審批全流程30天內(nèi)完成。

　　此外，自治區(qū)聯(lián)社還出臺了《關(guān)于小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)盡職免責的指導(dǎo)意見》，制定盡職免責和容錯實施細則，提高客戶經(jīng)理投放小微企業(yè)貸款的積極性，提升了企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性。

　　扶“微”解困路上，新疆農(nóng)村信用社從未停止腳步，彰顯出了大行的責任擔當。

　　普惠之光耀大地

　　這幾天，位于伊寧縣胡地亞于孜鎮(zhèn)蓋買村“普惠金融驛站”開始熱鬧起來，金融驛站的站長正在幫助村民辦理小額取款業(yè)務(wù)。“我們這個村離鄉(xiāng)里的信用社比較遠，來來回回的跑太不方便。咱們這個‘普惠金融驛站’攢勁的很，在家門口就可以辦理業(yè)務(wù)了。”剛在此辦理完業(yè)務(wù)的村民說道。

　　“普惠金融驛站”在農(nóng)村發(fā)揮著不小的作用。農(nóng)民不用出村，不僅能辦理存取款、轉(zhuǎn)賬、余額查詢等業(yè)務(wù)，還能辦理“農(nóng)貸通”貸款支用和歸還、匯款、貸款代受理、農(nóng)戶經(jīng)濟檔案建立資料收集等功能。此外，金融驛站還能提供代繳電費、話費、社保、交通罰沒款、代購火車票、復(fù)印等多項貼心便民服務(wù)，是村民真正的“好鄰居”。

　　對于牧民來說，同樣能夠享受到新疆農(nóng)村信用社的金融服務(wù)。

　　10月16日是阿勒泰市二牧場活畜交易市場的交易日，來收購牛羊的巴合提別克一改以往帶著大包現(xiàn)金的習慣，只拿著一張新疆農(nóng)村信用社的銀行卡就瀟灑地來了。

　　“從前，我們到交易市場買牛羊，都要先到銀行取上錢再來，懷里揣著幾十萬現(xiàn)金在市場里轉(zhuǎn)悠，既辛苦又不安全。如果數(shù)量多，還要開車到市區(qū)銀行排隊轉(zhuǎn)賬，折騰好幾個來回。現(xiàn)在好了，阿勒泰農(nóng)商行的工作人員在現(xiàn)場就能給我們辦業(yè)務(wù)，雙方價錢談好，立馬就能把錢轉(zhuǎn)賬到對方卡里，別提有多方便了，真的感謝農(nóng)商銀行給我們老百姓提供了這么好的服務(wù)!”巴合提別克笑著說道。

　　今年10月，阿勒泰農(nóng)商行為打通金融服務(wù)最后一公里，在離市區(qū)近60公時的活畜市場開辦了流動金融服務(wù)站，每周一、三、五交易日，通過無線網(wǎng)絡(luò)便攜式現(xiàn)場業(yè)務(wù)機為廣大牧民辦理開戶、轉(zhuǎn)賬、掛失等業(yè)務(wù)，同時手把手教他們使用手機銀行、免費辦理新疆農(nóng)信二維碼，讓他們享受到方便、快捷、高效、安全的農(nóng)信服務(wù)。

　　而在城區(qū)，個性化的金融服務(wù)更讓人倍感親切。從事五金經(jīng)營的李女士經(jīng)常到阜康農(nóng)商銀行瑤池支行自助辦稅機上領(lǐng)發(fā)票;阿克蘇農(nóng)商銀行布放在醫(yī)院的“銀醫(yī)社”通自助設(shè)備服務(wù)一體機，讓市民看病免去了排隊掛號之苦;輪臺農(nóng)商銀行于今年10月投入使用的一站式服務(wù)大廳，實現(xiàn)了客戶一站式辦理金融、社保、住房公積金、電力、通信、燃氣、水費等繳費業(yè)務(wù)……

　　“以客戶為中心”，圍繞客戶多元化的金融服務(wù)需求，不斷完善機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，通過金融科技創(chuàng)新，為普惠金融事業(yè)賦能，是新疆農(nóng)村信用社加速推進普惠金融的縮影。

　　近年來，新疆農(nóng)村信用社積極推動移動便民示范工程建設(shè)，在全疆有條件的行政村建立了7,000多個金融服務(wù)站，并著力推進金融服務(wù)站的升級版—“普惠金融驛站”，讓城鄉(xiāng)居民足不出戶就可享受金融服務(wù);協(xié)同人社廳開展金融網(wǎng)點“一站式”受理模式，建立社?？?ldquo;一站式補卡”服務(wù)站1092個，有效提高了制卡效率，減少了客戶等待。

　　此外，新疆農(nóng)信社還加大了線上智慧金融服務(wù)力度，在手機銀行“惠生活”開通了生活繳費、話費充值、行政繳費、休閑娛樂、彩票站點5個板塊，涉及交通罰款、黨費繳納、法院案款繳費等14項網(wǎng)上便民服務(wù)。將傳統(tǒng)的線下辦理變?yōu)?ldquo;線上辦”、“掌上辦”、“隨時辦”，繳費渠道更多、速度更快、體驗更好，滿足客戶7*24小時便捷服務(wù)需求。

　　以農(nóng)村信用工程建設(shè)為抓手，全疆各行社抽調(diào)專人通過走訪建檔，摸清全疆農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)規(guī)?，F(xiàn)狀，有針對性地創(chuàng)新方式和方法，做好千家萬戶信貸需求供給。截至9月末，共評定“A”級以上信用農(nóng)戶158.13萬戶，占全區(qū)有效農(nóng)戶數(shù)的69.42%。共評定信用村(連隊)5011個，占比70.2%，共評定信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))417個，占比65.46%。

　　在普惠金融的路上，新疆農(nóng)村信用社正在播撒愛的陽光，和各族群眾共鑄幸福夢想。

　　精準施策扶“窮親”

　　10月25日，筆者來到福?？h阿赫達拉奶駝專業(yè)合作社，看著我們的到來，正在擠駝奶的合作社社長木爾扎別克·塔皮快步上前與我們握手：“現(xiàn)在駱駝奶供不應(yīng)求，養(yǎng)一峰奶駝一年的純利可達一萬元，在你們福海縣信用社的支持下，這幾年貧困戶都靠養(yǎng)駱駝發(fā)了財”。木爾扎別克·塔皮欣喜地說。

　　木爾扎別克·塔皮所說的養(yǎng)駱駝發(fā)財，得益于福海縣聯(lián)社創(chuàng)建的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式。2016年，福海縣聯(lián)社“牽手”新疆旺源生物科技集團，以“駱駝產(chǎn)業(yè)”為依托實施產(chǎn)業(yè)脫貧。該社在支持貧困戶養(yǎng)駱駝的實踐中，創(chuàng)建了“農(nóng)信社+企業(yè)+養(yǎng)殖基地+專業(yè)合作社+養(yǎng)殖戶(貧困戶)”的產(chǎn)業(yè)鏈金融扶貧模式，使得福?？h駱駝這一優(yōu)勢資源很快轉(zhuǎn)化為帶動貧困農(nóng)牧民致富的支柱產(chǎn)業(yè)。這一模式也因此被農(nóng)業(yè)部中國畜牧業(yè)協(xié)會命名為“福海模式——中國畜牧產(chǎn)業(yè)扶貧優(yōu)秀模式”。

　　像這樣“滴灌”式聚焦貧困人口的產(chǎn)業(yè)模式，不單單在福海。在全疆各地，新疆農(nóng)村信用社正因地制宜，把扶貧和扶志、扶智相結(jié)合，“輸血”與“造血”相結(jié)合，從短期、中期、長期三個維度想辦法、出實招。

　　強化產(chǎn)業(yè)扶貧，激活貧困戶”造血“功能是新疆農(nóng)村信用社精準扶貧的關(guān)鍵舉措。

　　“我家養(yǎng)的牛才半年就可以賣啦，這牛品種就是好，不挑食還長得快。我現(xiàn)在能摘掉貧困戶的帽子，還得感謝農(nóng)村信用社給我的貸款”。地處南疆麥蓋提縣庫木庫薩爾鄉(xiāng)的農(nóng)民阿吾提·薩吾提逢人便說。

　　阿吾提·薩吾提說的貸款，是麥蓋提縣聯(lián)社于2017年6月推出的“安格斯牛”扶貧貸款。為幫助像阿吾提· 薩吾提這樣的貧困戶找到脫貧的辦法，麥蓋提縣政府、農(nóng)村信用社、養(yǎng)牛企業(yè)等部門聯(lián)合，經(jīng)過大量考察論證，決定由新疆天山農(nóng)牧業(yè)股份有限公司提供安格斯懷孕母牛，通過“政府+信用社+保險公司+母牛提供、肉牛回購企業(yè)+農(nóng)戶”五位一體的閉環(huán)扶貧模式，以產(chǎn)業(yè)帶動貧困戶脫貧。麥蓋提縣聯(lián)社針對這一扶貧模式，著力突出“精準”，為貧困戶“量身訂制”了“安格斯牛”扶貧貸款，對符合貸款條件、具備養(yǎng)殖能力的建檔立卡貧困戶，發(fā)放由財政全額貼息的兩年期貸款，幫助貧困戶提升“造血”能力。

圖為麥蓋提縣聯(lián)社工作人員正在貧困戶家中了解安格斯牛養(yǎng)殖情況

　　新疆農(nóng)村信用社充分運用扶貧小額信貸，創(chuàng)新信貸精準扶貧模式，還在扶貧服務(wù)方式上不斷推陳出新，激發(fā)了貧困戶內(nèi)生發(fā)展動力，走出了一條可持續(xù)發(fā)展的“造血”扶貧之路。

　　自2016年起，新疆農(nóng)村信用社承擔了72個貧困縣市的扶貧小額信貸發(fā)放任務(wù)，占全疆總?cè)蝿?wù)量的90%以上。截至9月末，累計發(fā)放小額扶貧貸款88.62億元，惠及各族群眾25.2萬戶。

　　……

　　因農(nóng)而生，為農(nóng)而興;赤子情懷，生生不息。

　　肩負著“富民興疆”光榮使命的新疆農(nóng)村信用社，從未放慢過前行的腳步。站在新的時代坐標上，新疆農(nóng)村信用社將繼續(xù)堅持“以客戶為中心、以深耕本地市場為基礎(chǔ)”的經(jīng)營理念，讓發(fā)展實績更有“質(zhì)感”，民生答卷更有“溫度”，與時俱進，開拓創(chuàng)新，不斷滿足客戶多元化的金融需求，用心書寫高質(zhì)量發(fā)展的農(nóng)信篇章。