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優(yōu)糧優(yōu)價新“稻”路——探訪光大銀行深度支持糧食增產(chǎn)農(nóng)民增收

09-30  來源:農(nóng)村金融時報 

    ■本報記者 郝飛

    在哈爾濱市雙城區(qū)杏山鎮(zhèn),兩片距離不過十幾公里的稻田在收獲時卻賣出了不同的價格。其中,臨江村村民陸東柱種植的水稻不僅產(chǎn)量高而且品質(zhì)好,在播種前就鎖定了較高的收購價格,另一片稻田收獲的水稻則需要與糧食經(jīng)紀(jì)人議價。

    在黑龍江省像陸東柱一樣在播種前就鎖定收購價格的涉農(nóng)經(jīng)營主體還有許多,他們當(dāng)中很多都是光大銀行的客戶,在土地流轉(zhuǎn)、播種、田間管理、糧食收購等環(huán)節(jié)得到了光大銀行的全方位金融支持,讓優(yōu)糧賣出了優(yōu)價。

    近日,《農(nóng)村金融時報》記者來到哈爾濱、綏化等地,實地探訪光大銀行在支持糧食增產(chǎn)、農(nóng)民增收、提升金融服務(wù)質(zhì)效等方面的舉措。

    破解獲客難題

    高產(chǎn)且高價的水稻背后,不僅有光大銀行黑龍江分行的金融支持,還離不開中化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有限公司旗下中化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)(黑龍江)有限公司(以下簡稱“中化MAP黑龍江省區(qū)”)在種植過程中的全流程技術(shù)指導(dǎo)。

    自合作以來,光大銀行黑龍江分行與中化MAP黑龍江省區(qū)分別發(fā)揮自身的資金和技術(shù)優(yōu)勢,互相推薦客戶,共同為糧食增產(chǎn)、農(nóng)民增收“保駕護(hù)航”。

    中化MAP黑龍江省區(qū)重點服務(wù)水稻等糧食作物,截至2023年末,已建成技術(shù)服務(wù)中心44座,累計服務(wù)像陸東柱這樣的種糧大戶、家庭農(nóng)場、合作社、村集體領(lǐng)辦合作社等涉農(nóng)經(jīng)營主體超2.5萬個,服務(wù)面積達(dá)到151萬畝,同時在19座技術(shù)服務(wù)中心開展優(yōu)質(zhì)原糧的收儲與品質(zhì)訂單交付業(yè)務(wù),年收儲優(yōu)質(zhì)原糧30萬噸左右。

    中化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有限公司財務(wù)總監(jiān)劉杰表示,該公司定位于“為種植者提供技術(shù)解決方案的農(nóng)業(yè)服務(wù)商”,為廣大種植者和食品價值鏈合作伙伴提供線上線下相結(jié)合、涵蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)銷售全過程的全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)。中化MAP黑龍江省區(qū)通過科學(xué)加密種植并配合水肥一體化田間管理等技術(shù)輸出,再加上該公司提供的優(yōu)質(zhì)種子、化肥等可以讓農(nóng)民實現(xiàn)最高增產(chǎn)20%。

    據(jù)記者了解,農(nóng)戶等涉農(nóng)經(jīng)營主體在與中化MAP黑龍江省區(qū)合作并嘗到最高增產(chǎn)20%的甜頭后,通常有流轉(zhuǎn)土地、進(jìn)一步擴(kuò)大種植面積的計劃,但資金難題給雙方的進(jìn)一步合作帶來了不確定因素。

    由于農(nóng)戶等涉農(nóng)經(jīng)營主體中很多為征信“白戶”,在沒有抵押及擔(dān)保的情況下,想要從銀行獲得貸款非常難,即使獲得了小額度的貸款,利率也比較高,不能滿足其擴(kuò)大種植規(guī)模的資金需求。

    據(jù)光大銀行黑龍江分行個人信貸部總經(jīng)理楊大昕介紹,為支持農(nóng)戶等涉農(nóng)經(jīng)營主體進(jìn)一步擴(kuò)大種植規(guī)模,產(chǎn)出更多高品質(zhì)糧食,該分行不斷整合、挖潛內(nèi)外部資源,與中化MAP黑龍江省區(qū)共同簽署合作協(xié)議,雙方圍繞重大合作項目,建立會商制度,不斷深化并豐富合作形式。

    “雙方充分利用各自優(yōu)勢資源,在‘三農(nóng)’綜合服務(wù)、全方位金融合作、農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)信息互聯(lián)、糧食品質(zhì)提升、品牌打造等方面開展深度合作,建立長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系,為農(nóng)戶等涉農(nóng)經(jīng)營主體提供更加優(yōu)質(zhì)、便捷的產(chǎn)品和服務(wù),不斷提升雙方的核心競爭力。”楊大昕告訴記者。

    光大銀行黑龍江大慶分行行長姚恕表示,征信“白戶”并非資質(zhì)不好的客戶。由于種糧農(nóng)戶等涉農(nóng)經(jīng)營主體在不進(jìn)行大規(guī)模擴(kuò)種的情況下沒有貸款需求,因此一直沒有貸過款,他們雖然沒有征信記錄,但一直以來收入穩(wěn)定且有積極的致富意愿。

    “由于單個農(nóng)民種植的糧食很難打造品牌,也無法與糧食企業(yè)議價。為此,我們與中化MAP黑龍江省區(qū)合作,發(fā)揮雙方優(yōu)勢,將合作農(nóng)戶的糧食以訂單農(nóng)業(yè)的形式賣到大型農(nóng)業(yè)企業(yè)。在耕種前就鎖定收購價格。”姚恕表示,助力增產(chǎn)只是第一步,更關(guān)鍵的是讓農(nóng)戶等涉農(nóng)經(jīng)營主體增收。

    通過與中化MAP黑龍江省區(qū)合作,該分行糧食重點領(lǐng)域貸款余額持續(xù)增長。截至2024年8月末,光大銀行黑龍江分行與中化MAP黑龍江省區(qū)合作發(fā)放貸款4.5億元。

    除了與中化MAP黑龍江省區(qū)合作互相推薦客戶外,黑龍江省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司(以下簡稱“黑龍江農(nóng)擔(dān)”)也是光大銀行黑龍江分行的重要獲客渠道。

    在與黑龍江農(nóng)擔(dān)合作的過程中,雙方同樣互相推薦客戶,共同營銷符合雙方授信擔(dān)保條件的客戶,助力農(nóng)戶等涉農(nóng)經(jīng)營主體增產(chǎn)增收。

    據(jù)記者了解,黑龍江農(nóng)擔(dān)共與14家銀行有合作關(guān)系,這14家銀行間屬于競爭關(guān)系,如何讓客戶選擇自己,對銀行而言本身也是一場角逐。與黑龍江農(nóng)擔(dān)合作的14家銀行中,光大銀行貸款發(fā)放量排名前列。

    “讓客戶感到舒服、隨時響應(yīng)黑龍江農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)人員需求、一次性解決全部貸款問題,這些是我們通過黑龍江農(nóng)擔(dān)大量獲客的秘訣。”姚恕對記者表示,每年10月下旬到次年春耕期間通常是農(nóng)戶等涉農(nóng)經(jīng)營主體辦理貸款的高峰時期。在這一時間段內(nèi),光大銀行黑龍江分行農(nóng)業(yè)條線的客戶經(jīng)理全部在農(nóng)村辦公,24小時響應(yīng)需求,多數(shù)情況下當(dāng)天辦理當(dāng)天即可完成審批。

    創(chuàng)新貸款模式

    在服務(wù)“三農(nóng)”的過程中,光大銀行黑龍江分行還通過支持農(nóng)業(yè)服務(wù)機構(gòu),助力實現(xiàn)規(guī)模化種植,從而達(dá)到增產(chǎn)增收的目標(biāo)。

    黑龍江秋慧豐農(nóng)業(yè)服務(wù)有限公司(以下簡稱“秋慧豐”)是一家從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、管理、科研的社會化服務(wù)企業(yè)。該公司已經(jīng)與光大銀行黑龍江分行合作多年。該公司總經(jīng)理劉秀峰對記者表示,公司除耕種自身承包的土地外,還為缺少勞動力的家庭、耕地較少不能實現(xiàn)規(guī)?;N植的家庭提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管、農(nóng)作物病蟲害防治等服務(wù)。

    通過土地托管等服務(wù),一方面實現(xiàn)了土地規(guī)模化種植,人工等成本進(jìn)一步降低;另一方面通過該公司田間管理技術(shù)的加持,進(jìn)一步提升糧食產(chǎn)量。

    據(jù)劉秀峰介紹,農(nóng)戶與秋慧豐合作,糧食產(chǎn)量持續(xù)提升,增產(chǎn)獲得的收入遠(yuǎn)超托管費用。

    目前,包括秋慧豐在內(nèi),很多農(nóng)業(yè)服務(wù)機構(gòu)存在可供抵押資產(chǎn)少的難題,想要從銀行獲得較大額度的貸款比較難,也影響了企業(yè)進(jìn)一步規(guī)?;N植以及提供托管等服務(wù)。為此,光大銀行黑龍江分行運用多種方式提升客戶融資額度。

    光大銀行黑龍江分行與秋慧豐等農(nóng)業(yè)服務(wù)機構(gòu)合作,主要依托光大銀行的“政采貸”業(yè)務(wù)。參與政府采購活動的農(nóng)業(yè)服務(wù)機構(gòu)依據(jù)政府采購合同的應(yīng)收賬款作為主要還款來源,向金融機構(gòu)申請融資,金融機構(gòu)以中標(biāo)(成交)中小企業(yè)信用審查和政府采購合同為依據(jù),按便捷貸款程序和優(yōu)惠利率,發(fā)放無財產(chǎn)抵押或無擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保貸款。

    “‘政采貸’不需要抵押資產(chǎn),既降低了農(nóng)業(yè)服務(wù)機構(gòu)的資金成本,還提升了農(nóng)業(yè)服務(wù)機構(gòu)的可貸款額度,可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)服務(wù)機構(gòu)進(jìn)一步擴(kuò)大服務(wù)范圍。”光大銀行黑龍江分行客戶經(jīng)理叢健告訴記者。

    光大銀行黑龍江分行黨委委員、副行長高魯表示,在服務(wù)農(nóng)戶等涉農(nóng)經(jīng)營主體以及農(nóng)業(yè)服務(wù)機構(gòu)時,該分行有意識地從保證擔(dān)保方式向信用擔(dān)保等方式過渡,不斷創(chuàng)新貸款模式,通過精準(zhǔn)過程管理增加信用類涉農(nóng)貸款比例。

    在金融機構(gòu)、涉農(nóng)經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)服務(wù)機構(gòu)等多方努力下,近年來我國糧食連年增產(chǎn)。國家統(tǒng)計局發(fā)布的新中國75年經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展成就系列報告顯示,75年來,我國糧食生產(chǎn)實現(xiàn)跨越式發(fā)展,糧食安全保障有力。2023年糧食產(chǎn)量達(dá)到13908億斤,比1949年增加1萬多億斤,增長5.1倍;糧食單產(chǎn)大幅提升,2023年全國糧食單產(chǎn)389.7公斤/畝,比1949年增加321.1公斤/畝。

(編輯 張博)

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