向綠而行綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的湖州實踐

    ■本報記者 王愛靜

    自2017年獲批全國首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)以來，浙江省湖州市奮力開拓創(chuàng)新，走出了一條綠色金融與普惠金融融合發(fā)展之路。

    在日前召開的“普惠金融浙十年”新聞發(fā)布會上，國家金融監(jiān)督管理總局湖州監(jiān)管分局（以下簡稱“湖州監(jiān)管分局”）相關(guān)負責人向《農(nóng)村金融時報》記者表示：“湖州監(jiān)管分局從監(jiān)管引領(lǐng)、銀行創(chuàng)新、保險創(chuàng)新三個方面，推進綠色與普惠融合發(fā)展，取得積極成效。”

    發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用

    探索“綠色+普惠”的監(jiān)管模式

    去年，湖州監(jiān)管分局制定全國首個ESG銀行監(jiān)管評價指標體系，從總體框架上引導銀行機構(gòu)將環(huán)境、社會和治理要求納入信貸管理流程和風險管理體系。該體系中內(nèi)嵌了部分綠色普惠指標，旨在引導機構(gòu)加快綠色小微貸款、綠色消費貸款等業(yè)務的發(fā)展與創(chuàng)新。

    同時，湖州監(jiān)管分局率先開展以減污降碳協(xié)同增效為特色的“碳中和銀行”建設(shè)，創(chuàng)新推出五星級碳中和網(wǎng)點分類評價標準，并引導其中位于縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)的碳中和網(wǎng)點加大綠色普惠貸款的投放，探索打造綠色普惠標桿銀行。

    在綠色普惠金融標準體系建設(shè)方面，湖州監(jiān)管分局試點建立綠色普惠金融服務和管理標準，指導安吉農(nóng)商銀行等機構(gòu)制定《綠色普惠信貸實施要求》《綠色農(nóng)業(yè)貸款實施規(guī)范》等地方標準，并在此基礎(chǔ)上，開展《金融支持農(nóng)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型指導目錄》等省級團體標準的立項申請，讓試點經(jīng)驗逐步成為行業(yè)規(guī)范，為后續(xù)業(yè)務發(fā)展提供參考。

    在金融宣教方面，湖州監(jiān)管分局建成以湖州市綠色金融宣傳教育中心為牽引、以碳中和網(wǎng)點（10家）、共富金融服務站點（594家）為特色的綠色普惠宣教體系。

    創(chuàng)新綠色普惠產(chǎn)品

    全方位提升金融服務水平

    浙江鑫濤科技股份有限公司現(xiàn)有總資產(chǎn)超3.8億元，具備完善的紡織先進生產(chǎn)流水線，形成織造、加工和商貿(mào)銷售一體化的經(jīng)營格局，去年產(chǎn)值達2.16億元。為適應發(fā)展，該公司在新建廠房、舊廠房改造、購置設(shè)備等方面資金投入較大，需要融資支持。

    “我行在走訪過程中了解到該公司需要融資支持的需求后，對該公司碳效表現(xiàn)予以評估及跟蹤監(jiān)測，及時為企業(yè)授信8800萬元‘紡織轉(zhuǎn)型貸’貸款，并在利率上給予優(yōu)惠。”浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)轄內(nèi)長興農(nóng)商銀行綠色金融事業(yè)部總經(jīng)理樂云向記者介紹。

    長興農(nóng)商銀行創(chuàng)新的“紡織轉(zhuǎn)型貸”并非湖州綠色普惠產(chǎn)品中的個例。針對企業(yè)類創(chuàng)新ESG融資主體服務，湖州監(jiān)管分局指導銀行以小微企業(yè)碳效等級為主要定價依據(jù)，制定差異化授信方案，支持低碳環(huán)保小微企業(yè)發(fā)展。在負債端，湖州監(jiān)管分局指導銀行創(chuàng)新綠色存單，該存單具有存入門檻低（1000元），受眾面廣、存期靈活等特點，存款客戶自主讓利部分，用于支持植樹造林等公益事業(yè)，提升公眾“碳普惠”參與感。

    “我們還建立綠色普惠的數(shù)據(jù)運用機制，推動地方法人銀行運用好浙江省金融綜合服務平臺等信息平臺采集的小微企業(yè)能耗數(shù)據(jù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)，同時自主采集部分地方特色數(shù)據(jù)，在產(chǎn)品開發(fā)、精準獲客和風險防控等方面提升開發(fā)應用綠色普惠數(shù)據(jù)能力。比如，湖州銀行針對小微企業(yè)建立ESG違約率模型，將綠色普惠小微貸款的審批時限控制在1天內(nèi)。”湖州監(jiān)管分局相關(guān)負責人介紹。

    開發(fā)綠色普惠保險

    提升風險保障能力

    作為經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器，保險在推動綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展上具有獨特的作用。去年以來，湖州監(jiān)管分局聚焦地方農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)，引領(lǐng)轄內(nèi)保險業(yè)不斷提升風險保障水平，多項工作取得明顯成效。

    在農(nóng)業(yè)保險綜合保障體系上，護航綠色農(nóng)業(yè)應對氣候變化，除小麥等主糧作物的節(jié)氣氣象指數(shù)保險外，湖州監(jiān)管分局還指導保險機構(gòu)創(chuàng)新安吉白茶、長興楊梅等地方特色作物的氣象指數(shù)保險。該類氣象指數(shù)保險自開辦以來，截至今年2月末，累計為2.3萬名農(nóng)戶的白茶、楊梅作物提供5.91億元風險保障，支出0.58億元賠款。

    在支持生態(tài)環(huán)境方面，該分局指導保險機構(gòu)創(chuàng)新濕地碳匯保險等產(chǎn)品，助力生態(tài)環(huán)境保護。在保險服務精準度上，該分局指導保險機構(gòu)做好農(nóng)險風險減量服務、引入衛(wèi)星遙感、無人機等技術(shù)開展輔助理賠工作。

    在支持小微企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型方面，湖州監(jiān)管分局指導平安產(chǎn)險湖州中支、人保財險湖州市分公司在全國率先落地首批ESG保險項目，將企業(yè)環(huán)境、社會、治理評價結(jié)果融入費率厘定過程，為企業(yè)提供“事前體檢+事中整改+事后應對”的“一站式”配套服務。同時，加大該類保險減費讓利力度，相同保障下為企業(yè)降低保費約27%。

    在助力綠色產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)發(fā)展方面，湖州監(jiān)管分局指導平安產(chǎn)險湖州中支等保險機構(gòu)為鋰電池企業(yè)量身定制保險方案，解決企業(yè)出口難題，共為13家鋰電池企業(yè)提供風險保障15.68億元。

（編輯 張博）