太原農(nóng)商銀行推進(jìn)“微貸”轉(zhuǎn)型升級(jí) 持續(xù)賦能小微企業(yè)

    ■本報(bào)記者 王磊

    近年來(lái)，太原農(nóng)商銀行堅(jiān)持“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，聚焦轉(zhuǎn)型發(fā)展，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，持續(xù)賦能小微市場(chǎng)主體，不斷提升小微金融的覆蓋面和可得性，零售信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工作初見(jiàn)成效。截至目前，該行微貸余額103.85億元。

    山西嘉世達(dá)機(jī)器人技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“嘉世達(dá)機(jī)器人公司”）為國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，獲得第二批工信部、財(cái)政部支持的國(guó)家級(jí)專精特新“重點(diǎn)小巨人”企業(yè)榮譽(yù)，該公司授權(quán)有效專利83項(xiàng)，其中國(guó)際PCT發(fā)明專利3項(xiàng)、國(guó)內(nèi)發(fā)明專利4項(xiàng)、實(shí)用新型專利55項(xiàng)、外觀專利16項(xiàng)、軟件著作權(quán)5項(xiàng)，是典型的科技型企業(yè)。該公司負(fù)責(zé)人牛立群告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者，2023年該公司簽訂了一筆大額擦窗機(jī)器人配件的購(gòu)銷合同，在原材料采購(gòu)過(guò)程時(shí)，出現(xiàn)周轉(zhuǎn)資金短缺，太原農(nóng)商銀行的工作人員得知這一情況后，及時(shí)上門(mén)調(diào)研，通過(guò)對(duì)公司情況及資金需求進(jìn)一步調(diào)查，為他們推薦了普惠小微貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品具有手續(xù)簡(jiǎn)單、審批流程快、用款靈活的特點(diǎn)。在提交貸款申請(qǐng)后，農(nóng)商銀行加快審批流程，很快就為其發(fā)放了700萬(wàn)元貸款，及時(shí)為公司解決資金需求。

    記者了解到，目前在太原市，還有很多像嘉世達(dá)機(jī)器人公司這樣得益于太原農(nóng)商銀行信貸支持的公司。

    太原農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，近年來(lái)，為了更好地助力小微企業(yè)發(fā)展，該行首先以流程優(yōu)化為突破，全面提升精細(xì)化管理。打造獲客平臺(tái)，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，大力推廣“三晉貸款碼”“惠商碼上貸”線上融資獲客平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“一碼申請(qǐng)、一碼授權(quán)、一碼授信、一碼管理”，滿足小微客戶“短、小、頻、急”的融資需求，讓客戶享受一站式便捷服務(wù)。暢通申貸渠道，全力推廣隨即申貸、零人工干預(yù)、一鍵提款的貸款模式，引導(dǎo)借款人通過(guò)線上渠道自助辦理，實(shí)現(xiàn)高效快速放款，進(jìn)一步暢通小微客戶線上融資服務(wù)快捷通道。提升審貸效率，通過(guò)構(gòu)建“分散受理、集中處理”的業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)全行零售新增貸款的集中貸前調(diào)查、集中審查審批，縮短辦貸流程和時(shí)間，提升客戶獲得感和滿足感。

    在營(yíng)銷模式上，該行改變過(guò)去單一等客上門(mén)的營(yíng)銷模式，大力推行鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷、批量營(yíng)銷以及綜合營(yíng)銷模式，聚焦重點(diǎn)行業(yè)，營(yíng)銷上下游客戶，全面服務(wù)新型經(jīng)營(yíng)主體、中小微企業(yè)及商戶。在授信模式上，為解決授信不用信的尷尬局面，充分利用整村授信和異業(yè)聯(lián)盟，重點(diǎn)聚焦農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、民營(yíng)和小微企業(yè)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈及民生消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域，實(shí)行精準(zhǔn)獲客。在拓寬獲客渠道上，根據(jù)客戶融資偏好、貸款期限、還款方式、用款方式、擔(dān)保等個(gè)性化需求差異推介產(chǎn)品，推出惠民、惠商、惠宅、惠農(nóng)、惠居等五大系列的個(gè)貸產(chǎn)品體系，滿足不同群體的貸款需求。同時(shí)，為增強(qiáng)客戶黏性，該行提供專屬客戶經(jīng)理信貸服務(wù)，實(shí)時(shí)答疑解惑，并有效利用入戶盡調(diào)、貸款發(fā)放、貸后回訪等時(shí)機(jī)，深挖存量資源，推動(dòng)轉(zhuǎn)介獲客，拓寬獲客渠道。

    與此同時(shí)，為了全面助推結(jié)構(gòu)化調(diào)整，該行積極轉(zhuǎn)變思路觀念，推進(jìn)支農(nóng)支小。自啟動(dòng)零售信貸集中化管理轉(zhuǎn)型項(xiàng)目以來(lái)，該行由過(guò)去發(fā)放大額貸款向發(fā)放小額貸款轉(zhuǎn)變，由過(guò)去服務(wù)少數(shù)客戶向服務(wù)多數(shù)客戶轉(zhuǎn)變，加大信貸資金向“三農(nóng)”、小微領(lǐng)域傾斜，實(shí)現(xiàn)小微客戶絕對(duì)數(shù)量和業(yè)務(wù)占比快速增長(zhǎng)的發(fā)展勢(shì)頭。踐行普惠金融，推動(dòng)降本增效。為落實(shí)降低小微企業(yè)融資成本的部署要求，該行對(duì)線上、線下的小微企業(yè)融資產(chǎn)品根據(jù)客戶情況實(shí)行優(yōu)惠利率，還充分利用所獲取的支小再貸款資金期限穩(wěn)定、利率優(yōu)惠的特點(diǎn)，合理控制定向投放的小微企業(yè)貸款利率上限，在融資價(jià)格方面讓利給小微企業(yè)。強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，實(shí)行全員營(yíng)銷。該行還實(shí)行“全員營(yíng)銷”模式，從管理人員到普通員工，按照不同崗位，分別下達(dá)營(yíng)銷任務(wù)，將貸款營(yíng)銷目標(biāo)落實(shí)到全員，明確時(shí)間和進(jìn)度，充分挖掘全員營(yíng)銷潛力，深耕本土市場(chǎng)，持續(xù)培育客戶，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

    （通訊員 薛愛(ài)紅 對(duì)本文有貢獻(xiàn)）

（編輯 田冬）