廣東農(nóng)信 以“三個(gè)發(fā)力”做好科技金融文章

    ■本報(bào)記者 李美麗

    2023年，廣東農(nóng)信圍繞落實(shí)廣東省委“1310”具體部署，聚焦高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù)，著力做好科技金融這篇文章，把更多資源投向科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展領(lǐng)域企業(yè)，促進(jìn)企業(yè)科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至2023年年末，廣東農(nóng)信投向科技金融領(lǐng)域的貸款余額為649億元，同比增長30%；投放知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額441億元、同比增長15%，占貸款總增量的11%。

    發(fā)力“專業(yè)化”

    打造綜合性服務(wù)的專屬機(jī)構(gòu)

    廣東農(nóng)信聚焦金融服務(wù)科創(chuàng)園區(qū)，設(shè)立園區(qū)科技支行15家，建立專業(yè)化科技業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)設(shè)科技金融產(chǎn)品、制定業(yè)務(wù)專屬政策、提供貼身金融服務(wù)，助力園區(qū)發(fā)展。

    廣東農(nóng)信提供專業(yè)化融資支持，科學(xué)配置“置業(yè)貸”“園區(qū)貸”“經(jīng)營性物業(yè)貸”等產(chǎn)品，構(gòu)建“土地購買+廠房建設(shè)+購買設(shè)備+生產(chǎn)運(yùn)營”全流程產(chǎn)品體系，打造“一攬子”入園融資組合。比如江門臺(tái)山市的水步科技支行，2023年為10家科創(chuàng)型企業(yè)提供3.6億元信貸支持。

    廣東農(nóng)信建設(shè)專業(yè)化管理平臺(tái)，助力高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)智慧綜合管理平臺(tái)，借助C端客戶和B端客戶的大數(shù)據(jù)，為科技園區(qū)的企業(yè)提供“一點(diǎn)接入、一站辦理、一鍵跟蹤”的便利金融服務(wù)。比如江門開平市的翠山湖科技支行，2023年為宏發(fā)高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)22家科創(chuàng)型企業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)提供資金融通和代收代付資金管理保障。

    廣東農(nóng)信配套專業(yè)化產(chǎn)品支撐，在高新區(qū)設(shè)立科技支行，推出“云碳貸”“專利貸”等新型信貸產(chǎn)品，按知識(shí)產(chǎn)權(quán)估值、“碳賬戶”等級(jí)評(píng)定增信，支持科創(chuàng)項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化建設(shè)。

    發(fā)力“特色化”

    提供全生命周期的產(chǎn)品服務(wù)

    廣東農(nóng)信聚焦支持科技型經(jīng)營主體做大做強(qiáng)，構(gòu)建全生命周期金融服務(wù)體系，助力科技型企業(yè)成長發(fā)展。

    圍繞支持初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)成長，廣東農(nóng)信加強(qiáng)與地方政府部門數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)，通過銀稅互動(dòng)平臺(tái)授權(quán)獲取小微企業(yè)的“稅表”，同時(shí)結(jié)合征信、工商、司法以及行內(nèi)數(shù)據(jù)，多層次、多維度綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型評(píng)判，為“無擔(dān)保”“無抵押”“無賬表”的科創(chuàng)企業(yè)，提供更加便捷且風(fēng)險(xiǎn)可控的信貸服務(wù)。

    圍繞支持成長期科創(chuàng)企業(yè)壯大，廣東農(nóng)信針對(duì)成長期中小微企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中普遍存在規(guī)模小、信息不完善、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等問題，充分運(yùn)用地方財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金作為增信手段，幫扶科技型企業(yè)以信用方式、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保方式、無其他實(shí)物抵質(zhì)押方式獲得貸款。比如江門市推出“邑科貸”，已累計(jì)為59戶經(jīng)營主體發(fā)放“邑科貸”2.08億元。

    圍繞支持成熟期企業(yè)發(fā)展，廣東農(nóng)信積極探索與外部股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新推出“投聯(lián)貸”融資產(chǎn)品，打破傳統(tǒng)融資方式對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和抵押物的依賴，重點(diǎn)聚焦企業(yè)股權(quán)融資情況、市場(chǎng)地位、技術(shù)水平、研發(fā)投入等方面，拓寬企業(yè)融資渠道。比如在中山市，為完成B輪融資的中山某光電科技公司發(fā)放“投聯(lián)貸”200萬元。

    發(fā)力“精準(zhǔn)化”

    解決發(fā)展過程中的融資難題

    廣東農(nóng)信聚焦提供精準(zhǔn)授信服務(wù)，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、研發(fā)投入大、高成長等特點(diǎn)，采取針對(duì)性更強(qiáng)的金融服務(wù)舉措，破解科創(chuàng)企業(yè)融資難融資貴融資慢問題。

    降低門檻破解“融資難”。廣東農(nóng)信建立“愿貸、敢貸、能貸”的長效機(jī)制，破除“唯抵押”觀念，充分運(yùn)用貨幣政策工具，有針對(duì)性地對(duì)有潛力、有市場(chǎng)、有前景的科技型中小微企業(yè)提供專屬融資服務(wù)，有效突破企業(yè)“融資難”瓶頸。比如在汕尾市，采用信用、保證、股權(quán)質(zhì)押等多樣化的擔(dān)保方式，為9家科技創(chuàng)新企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)發(fā)放貸款余額1.28億元，助力汕尾市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)完成企業(yè)創(chuàng)新升級(jí)與資源整合。

    助企紓困破解“融資貴”。廣東農(nóng)信積極運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具和科技創(chuàng)新再貸款等貨幣政策工具，為科創(chuàng)型企業(yè)提供優(yōu)惠價(jià)格傾斜，降低企業(yè)融資成本。比如在清遠(yuǎn)英德市，為“專精特新”企業(yè)廣東某建材科技股份有限公司發(fā)放貸款1570萬元，平均利率3.97%，在原計(jì)價(jià)基礎(chǔ)上優(yōu)惠了100個(gè)基點(diǎn)。

    專業(yè)團(tuán)隊(duì)破解“融資慢”。廣東農(nóng)信建立獨(dú)立的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、信貸審批權(quán)限、信貸風(fēng)險(xiǎn)容忍度和業(yè)務(wù)考核機(jī)制“四個(gè)單獨(dú)”管理體制，設(shè)立科技企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，提供專享的信貸投放規(guī)模及專屬的快捷審批程序，快速、便捷對(duì)接和解決科技企業(yè)融資需求。比如中山市科技企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)用6天為中山市某醫(yī)藥有限公司企業(yè)發(fā)放370萬元“科技組合貸”貸款，耗時(shí)僅為發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款時(shí)間的20%。