■本報(bào)記者 李美麗
2023年,廣東農(nóng)信圍繞落實(shí)廣東省委“1310”具體部署,聚焦高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù),著力做好科技金融這篇文章,把更多資源投向科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展領(lǐng)域企業(yè),促進(jìn)企業(yè)科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至2023年年末,廣東農(nóng)信投向科技金融領(lǐng)域的貸款余額為649億元,同比增長30%;投放知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額441億元、同比增長15%,占貸款總增量的11%。
發(fā)力“專業(yè)化”
打造綜合性服務(wù)的專屬機(jī)構(gòu)
廣東農(nóng)信聚焦金融服務(wù)科創(chuàng)園區(qū),設(shè)立園區(qū)科技支行15家,建立專業(yè)化科技業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì),創(chuàng)設(shè)科技金融產(chǎn)品、制定業(yè)務(wù)專屬政策、提供貼身金融服務(wù),助力園區(qū)發(fā)展。
廣東農(nóng)信提供專業(yè)化融資支持,科學(xué)配置“置業(yè)貸”“園區(qū)貸”“經(jīng)營性物業(yè)貸”等產(chǎn)品,構(gòu)建“土地購買+廠房建設(shè)+購買設(shè)備+生產(chǎn)運(yùn)營”全流程產(chǎn)品體系,打造“一攬子”入園融資組合。比如江門臺(tái)山市的水步科技支行,2023年為10家科創(chuàng)型企業(yè)提供3.6億元信貸支持。
廣東農(nóng)信建設(shè)專業(yè)化管理平臺(tái),助力高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)智慧綜合管理平臺(tái),借助C端客戶和B端客戶的大數(shù)據(jù),為科技園區(qū)的企業(yè)提供“一點(diǎn)接入、一站辦理、一鍵跟蹤”的便利金融服務(wù)。比如江門開平市的翠山湖科技支行,2023年為宏發(fā)高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)22家科創(chuàng)型企業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)提供資金融通和代收代付資金管理保障。
廣東農(nóng)信配套專業(yè)化產(chǎn)品支撐,在高新區(qū)設(shè)立科技支行,推出“云碳貸”“專利貸”等新型信貸產(chǎn)品,按知識(shí)產(chǎn)權(quán)估值、“碳賬戶”等級(jí)評(píng)定增信,支持科創(chuàng)項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化建設(shè)。
發(fā)力“特色化”
提供全生命周期的產(chǎn)品服務(wù)
廣東農(nóng)信聚焦支持科技型經(jīng)營主體做大做強(qiáng),構(gòu)建全生命周期金融服務(wù)體系,助力科技型企業(yè)成長發(fā)展。
圍繞支持初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)成長,廣東農(nóng)信加強(qiáng)與地方政府部門數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng),通過銀稅互動(dòng)平臺(tái)授權(quán)獲取小微企業(yè)的“稅表”,同時(shí)結(jié)合征信、工商、司法以及行內(nèi)數(shù)據(jù),多層次、多維度綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型評(píng)判,為“無擔(dān)保”“無抵押”“無賬表”的科創(chuàng)企業(yè),提供更加便捷且風(fēng)險(xiǎn)可控的信貸服務(wù)。
圍繞支持成長期科創(chuàng)企業(yè)壯大,廣東農(nóng)信針對(duì)成長期中小微企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中普遍存在規(guī)模小、信息不完善、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等問題,充分運(yùn)用地方財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金作為增信手段,幫扶科技型企業(yè)以信用方式、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保方式、無其他實(shí)物抵質(zhì)押方式獲得貸款。比如江門市推出“邑科貸”,已累計(jì)為59戶經(jīng)營主體發(fā)放“邑科貸”2.08億元。
圍繞支持成熟期企業(yè)發(fā)展,廣東農(nóng)信積極探索與外部股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作,創(chuàng)新推出“投聯(lián)貸”融資產(chǎn)品,打破傳統(tǒng)融資方式對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和抵押物的依賴,重點(diǎn)聚焦企業(yè)股權(quán)融資情況、市場(chǎng)地位、技術(shù)水平、研發(fā)投入等方面,拓寬企業(yè)融資渠道。比如在中山市,為完成B輪融資的中山某光電科技公司發(fā)放“投聯(lián)貸”200萬元。
發(fā)力“精準(zhǔn)化”
解決發(fā)展過程中的融資難題
廣東農(nóng)信聚焦提供精準(zhǔn)授信服務(wù),針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、研發(fā)投入大、高成長等特點(diǎn),采取針對(duì)性更強(qiáng)的金融服務(wù)舉措,破解科創(chuàng)企業(yè)融資難融資貴融資慢問題。
降低門檻破解“融資難”。廣東農(nóng)信建立“愿貸、敢貸、能貸”的長效機(jī)制,破除“唯抵押”觀念,充分運(yùn)用貨幣政策工具,有針對(duì)性地對(duì)有潛力、有市場(chǎng)、有前景的科技型中小微企業(yè)提供專屬融資服務(wù),有效突破企業(yè)“融資難”瓶頸。比如在汕尾市,采用信用、保證、股權(quán)質(zhì)押等多樣化的擔(dān)保方式,為9家科技創(chuàng)新企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)發(fā)放貸款余額1.28億元,助力汕尾市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)完成企業(yè)創(chuàng)新升級(jí)與資源整合。
助企紓困破解“融資貴”。廣東農(nóng)信積極運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具和科技創(chuàng)新再貸款等貨幣政策工具,為科創(chuàng)型企業(yè)提供優(yōu)惠價(jià)格傾斜,降低企業(yè)融資成本。比如在清遠(yuǎn)英德市,為“專精特新”企業(yè)廣東某建材科技股份有限公司發(fā)放貸款1570萬元,平均利率3.97%,在原計(jì)價(jià)基礎(chǔ)上優(yōu)惠了100個(gè)基點(diǎn)。
專業(yè)團(tuán)隊(duì)破解“融資慢”。廣東農(nóng)信建立獨(dú)立的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、信貸審批權(quán)限、信貸風(fēng)險(xiǎn)容忍度和業(yè)務(wù)考核機(jī)制“四個(gè)單獨(dú)”管理體制,設(shè)立科技企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì),提供專享的信貸投放規(guī)模及專屬的快捷審批程序,快速、便捷對(duì)接和解決科技企業(yè)融資需求。比如中山市科技企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)用6天為中山市某醫(yī)藥有限公司企業(yè)發(fā)放370萬元“科技組合貸”貸款,耗時(shí)僅為發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款時(shí)間的20%。
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