用“信用生態(tài)”換“金山銀山”——福建三明創(chuàng)新綠色信用評價機制成效凸顯

    ■本報記者 鄭長靈

    2023年，“西際蜜桔”賣得特別火，對于福建省三明市三元區(qū)莘口鎮(zhèn)西際村的果農(nóng)余安曾來說，“西際蜜桔”脫銷是意料之中的，年初擴大種植面積讓他獲得了豐厚的回報。

    “三明農(nóng)商銀行的‘綠色信用積分’給我增加了10萬元貸款，我馬上追加種植了好幾畝，大獲豐收。”余安曾開心地對《農(nóng)村金融時報》記者說。

    據(jù)介紹，“綠色信用積分”是由三明農(nóng)商銀行依據(jù)農(nóng)戶的個人銀行信用記錄、耕地類型、綠色消費等71項指標(biāo)量化測算得出，包括信用積分、固碳積分、文明積分、低碳積分四個維度。

    “‘綠色信用積分’是我們2023年開始在三明市三元區(qū)試點建設(shè)綠色信用評價機制的亮點成果。”人民銀行福建三明市分行相關(guān)負責(zé)人對記者表示，目前在三明農(nóng)商銀行開展試點，農(nóng)戶測算出“綠色信用積分”后，可獲發(fā)綠色信用證并用于對接三明農(nóng)信系統(tǒng)“福林貸2.0”系列綠色金融產(chǎn)品，用“綠色”換“金色”，實現(xiàn)林業(yè)、農(nóng)業(yè)生態(tài)產(chǎn)品經(jīng)濟價值。

    “綠色信用積分”盤活綠色資產(chǎn)

    “窮可貸，富可貸，沒有信用不能貸！”余安曾感慨道。

    據(jù)了解，“信用積分”是農(nóng)戶參評“綠色信用積分”的準(zhǔn)入性指標(biāo)。人民銀行三明市分行指導(dǎo)三明農(nóng)商銀行依托金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及其內(nèi)部“信管評級”系統(tǒng)，綜合考量農(nóng)戶資信情況、償債能力等因素得出信用積分，300分以上才方可參與后續(xù)測評。

    “固碳積分”是“綠色信用積分”另一維度，該積分可通過測算農(nóng)戶的綠色資產(chǎn)得出。人民銀行三明市分行與林業(yè)部門共享綠色資源數(shù)據(jù)，并協(xié)調(diào)福建省農(nóng)信聯(lián)社三明辦事處出臺《三明農(nóng)信系統(tǒng)“固碳積分”計量方法指導(dǎo)意見》，對轄區(qū)有林業(yè)、草地、農(nóng)田、果園、林票、碳票等資產(chǎn)的農(nóng)戶進行陸地生態(tài)系統(tǒng)固碳價值認定，計算出“固碳積分”，量化綠色資產(chǎn)“固碳”價值，鼓勵農(nóng)戶多種樹、多耕地。

    此外，完成“綠色信用積分”測評還需農(nóng)戶上傳其“e三明”平臺的“文明積分”、支付寶“螞蟻森林”平臺的“低碳積分”。“文明積分”綜合考量農(nóng)戶志愿服務(wù)、文明交通、無償獻血等文明行為，“低碳積分”綜合考量農(nóng)戶行走、騎行、環(huán)保減塑等低碳行為。“文明積分”“低碳積分”的引入讓“守綠護綠、向上向善”成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村新風(fēng)尚。

    “綠色信用證”打造融資快速通道

    “綠色信用積分”測評結(jié)果的運用是關(guān)鍵。人民銀行三明市分行積極探索生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)路徑，將“綠色信用積分”的測評結(jié)果運用到各項綠色信貸產(chǎn)品的額度提升、利率優(yōu)惠、增信支持等領(lǐng)域，服務(wù)于綠水青山轉(zhuǎn)化為金山銀山政策制度體系。該分行指導(dǎo)試點銀行研發(fā)“綠色信用積分”小程序及計算模型，將積分換算為相應(yīng)貸款額度，作為預(yù)授信額度，并向農(nóng)戶授予相應(yīng)等級“綠色信用證”。

    “綠色信用證”分為淺綠、中綠、深綠3個等級，預(yù)授信分別為20萬元、30萬元和40萬元。農(nóng)戶通過小程序確認自身授信額度，領(lǐng)取本人專屬的“綠色信用證”，可隨時掃碼與“福林貸2.0”進行線上對接，實現(xiàn)線上快速審批、獲貸，最高可享受下浮15個基點年化執(zhí)行利率優(yōu)惠，同時享受市級1%綠色信貸貼息，讓融資既便捷又便宜。

    截至2023年10月末，試點地區(qū)共為“有林”農(nóng)戶建立綠色信用檔案10591戶，匹配林業(yè)資源26.36萬畝，測評“綠色信用積分”123.24萬分；制作并發(fā)放“綠色信用證”6929本，其中淺綠證2161本、中綠證2130本、深綠證2638本，授信總額10.39億元。

    信用生態(tài)打通“兩山”轉(zhuǎn)化渠道

    三明市積極開展綠色信用評價機制建設(shè)試點，探索打通“兩山”轉(zhuǎn)化渠道，為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)、林業(yè)生態(tài)產(chǎn)品價值貢獻三明智慧。

    余安曾所在的莘口鎮(zhèn)西際村山深林密，是典型的半高山型村莊，以蜜桔種植為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。自2023年三元區(qū)開展綠色信用評價機制建設(shè)試點以來，全村186戶農(nóng)戶參加了“綠色信用積分”測評，共匹配果園等林業(yè)資源9346畝，獲發(fā)“綠色信用證”112本，授信2710萬元。

    “在此支持下，2023年的投產(chǎn)面積高于2022年，全村蜜桔總產(chǎn)量預(yù)計1200萬公斤，同比增加約70%，人均蜜桔收入可突破9萬元，同比增加約21%。”駐村第一書記陳敏芬對《農(nóng)村金融時報》記者介紹道。

    走進三元區(qū)洋溪鄉(xiāng)上街村，一座座農(nóng)家小院錯落有致，一株株田間作物旺盛生長。作為省級直控?zé)o公害蔬菜生產(chǎn)基地，上街村建有中央坂現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園，特色農(nóng)產(chǎn)品年零售總額超600萬元。

    據(jù)悉，人民銀行三明市分行指導(dǎo)試點銀行開展“綠信行動”，引導(dǎo)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點工作人員走村串戶，大力推廣“綠色信用積分”，摸清意向農(nóng)戶的森林、果樹、農(nóng)田、草地等綠色資產(chǎn)，為農(nóng)戶提供實實在在的資金支持。農(nóng)戶掃碼進入“三明農(nóng)商銀行綠色信用積分”小程序輸入姓名、身份證號等信息后，即可查看綠色信用證頒發(fā)情況及授信額度，并直接跳轉(zhuǎn)至“福農(nóng)e廳”申請綠色貸款。

    截至目前，全村參評農(nóng)戶91戶，評定林業(yè)資源1060畝，測評“綠色信用積分”6970分，授信1220萬元，支持生態(tài)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)快速成長，充分將三明市作為“全國文明城市”“中國綠都”“國家森林城市”的人文、資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟優(yōu)勢，實現(xiàn)生態(tài)“高顏值”和農(nóng)戶“高收益”結(jié)合。