山西暢通融資渠道為特色產業(yè)注入“金融動能”

    ■本報記者 王磊

    從抵押難、擔保難到隨借隨還；從續(xù)貸難到“無縫隙”銜接……近年來，越來越多的金融優(yōu)惠政策讓山西眾多企業(yè)享受到了普惠金融的紅利。為了進一步暢通融資渠道，提高企業(yè)融資可得性，今年以來，人民銀行山西省分行組織山西省各級行認真貫徹落實省委、省政府關于做強縣域特色產業(yè)文件精神，以動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)推廣應用為抓手，引導金融機構充分挖掘全省特色專業(yè)鎮(zhèn)資源稟賦，推出適用于當?shù)靥厣a業(yè)發(fā)展的金融產品，為山西省專業(yè)鎮(zhèn)特色產業(yè)發(fā)展提供了有力的金融支持。

    為“生物活體”引來信貸活水

    “對畜牧養(yǎng)殖企業(yè)融資來說，最難的是抵押和擔保，即使企業(yè)做得再好，沒有抵押和擔保也很難從銀行貸到款。”談起前些年的融資困境，山西省高平市太行潤源食品有限公司負責人胡凱說。

    胡凱遇到的難題也長期困擾著當?shù)匦竽琉B(yǎng)殖企業(yè)和養(yǎng)殖大戶。近年來，為支持養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，解決養(yǎng)殖企業(yè)抵押難擔保難這一普遍性難題，山西省各級人民銀行積極引導金融機構依托人民銀行征信中心動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，大力發(fā)展生物活體抵押貸款業(yè)務，為“生物活體”引來“信貸活水”。

    胡凱告訴《農村金融時報》記者，通過人民銀行晉城市分行的協(xié)調溝通，農業(yè)銀行晉城市分行了解到公司有融資需求，上門調研后，為公司量身定制了“活體種豬抵押+數(shù)字化生物資產監(jiān)督”金融服務方案，進行動產抵押登記，很快就為公司發(fā)放了貸款1700萬元，極大地緩解了公司的資金壓力。“這個方案太好了，解決了生豬活體抵押在產權登記、日常監(jiān)管等方面的障礙，拓展了畜牧養(yǎng)殖企業(yè)的融資渠道，以后不用再為貸不到款發(fā)愁了。”胡凱高興地說。

    讓“睡眠資產”變流動資金

    山西金融機構積極拓寬融資渠道，讓抵押擔保不再難，受益的不僅僅是畜牧養(yǎng)殖企業(yè)。

    位于山西汾陽市的杏花杏園香酒業(yè)有限公司，在2023年上半年為搶抓省級重點專業(yè)鎮(zhèn)發(fā)展契機，進一步擴大經(jīng)營規(guī)模，急需購進一批白酒原漿進行加工，但公司自有資金不足，且常規(guī)融資方式融資難度較大，面臨缺乏抵質押物、貸款額度有限的難題。

    在人民銀行呂梁市分行的協(xié)調推動下，汾陽市九都村鎮(zhèn)銀行與該公司成功對接，根據(jù)其實際資產情況，定制了專屬融資方案，利用動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，結合白酒易存放、易保管的特點，以白酒產品抵押方式向該公司發(fā)放貸款150萬元，貸款全部用于原漿購入，解了公司的燃眉之急。

    與此同時，為了給縣域特色產業(yè)高質量發(fā)展增添新的金融動能，讓更多企業(yè)的生產設備等各類“睡眠資產”變成流動資金，山西省各級人民銀行指導轄內金融機構主動創(chuàng)新動產融資產品和模式，“喚醒”了越來越多的“睡眠資產”。

    成立于2020年的大同市斯達文數(shù)據(jù)有限公司，是一家以從事互聯(lián)網(wǎng)和相關服務為主的企業(yè)。作為大同市專業(yè)鎮(zhèn)“靈丘大數(shù)據(jù)”龍頭企業(yè)秦淮數(shù)據(jù)的分支機構，公司在一步步發(fā)展壯大的同時，對資金的需求也越來越大。為了滿足公司的資金需求，人民銀行大同市分行指導中國銀行大同分行以該公司的自有設備作抵押，依托動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，為該公司批復近5億元的固定資產貸款。公司負責人肖蒨高興地說：“利用這個系統(tǒng)融資方便快捷，及時發(fā)放的貸款有效緩解了公司的流動資金壓力，支持了公司的后續(xù)發(fā)展，也讓我們更有信心把公司進一步做大做強。”

    搭建平臺暢通銀企對接渠道

    在著力解決企業(yè)融資抵押難擔保難問題的同時，為了進一步暢通銀企對接渠道，有效提升中小微企業(yè)的融資便利度和信貸可得性，人民銀行山西省分行在山西省省級地方征信平臺建設工作領導小組的組織統(tǒng)籌下，配合省金融辦“雙牽頭”，持續(xù)優(yōu)化山西省省級地方征信平臺——“信通三晉”平臺的建設和應用，堅持信息聚集、征信支撐、融資撮合三位一體推進。一方面強化平臺運營機構與省級市場監(jiān)管、自然資源、農業(yè)農村、財政、公安、稅務、電力等有關數(shù)據(jù)源單位的溝通交流和協(xié)調配合，持續(xù)推進省級層面涉企信用信息歸集共享；另一方面加快推進市、縣域層面供水、燃氣等涉企信用信息共享。同時，實現(xiàn)與全國中小企業(yè)融資信用服務平臺山西節(jié)點的技術對接，打通了兩個平臺之間的數(shù)據(jù)共享交換通道。

    圍繞征信服務實體經(jīng)濟這一根本要求，該分行研究印發(fā)了《關于推廣應用“晉融一掃通”深化省級地方征信平臺建設和應用的通知》，以改善用戶體驗、暢通銀企對接渠道為著力點，組織全省金融機構開展“晉融一掃通”百行萬企銀企大對接活動，構建了銀企融資對接全流程服務體系。一方面，鼓勵金融機構在省級地方征信平臺上發(fā)布相關金融產品，不斷豐富金融產品的數(shù)量和種類；另一方面，發(fā)動金融機構工作人員，進商戶、進企業(yè)，引導市場主體依托“晉融一掃通”在平臺上注冊并發(fā)布融資需求。“晉融一掃通”上線短短兩個多月時間，入駐金融機構新增123家，上架金融產品840款，注冊入駐平臺的市場主體達9.6萬余戶，取得了企業(yè)融資渠道拓展、銀行獲客渠道拓寬的“雙贏”效果。

    數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，山西省各類金融機構通過動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，以原材料和生產設備及產品抵押、存單質押融資、擔保機構反擔保、租賃機構售后回租等模式，助力特色專業(yè)鎮(zhèn)特色產業(yè)融資13.77億元。

    人民銀行山西省分行相關負責人表示，下一步，將更加充分用足用好央行貨幣政策工具，持續(xù)加大對專業(yè)鎮(zhèn)、特色產業(yè)金融支持力度，繼續(xù)優(yōu)化審貸流程、拓寬擔保方式、創(chuàng)新金融產品、降低融資成本、健全企業(yè)信用評級和評價體系，深入了解企業(yè)金融需求，回應企業(yè)關切，切實解決企業(yè)融資過程中遇到的困難和問題，持續(xù)提升金融服務實體質效，助力地方企業(yè)更好更快發(fā)展。

（編輯 張鈺鵬）