完善差異化信貸政策 提高“敢貸”“愿貸”積極性——訪興業(yè)銀行銀川分行綠色金融負(fù)責(zé)人劉巍

    ■本報(bào)記者 曹沛原

    近年來(lái)，寧夏以結(jié)構(gòu)改造、技術(shù)改造、智能改造、綠色改造為抓手，推動(dòng)“寧夏制造”向“寧夏智造”轉(zhuǎn)變。

    數(shù)據(jù)顯示，上半年，銀川先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展提速。高技術(shù)制造業(yè)增加值、裝備制造業(yè)增加值分別增長(zhǎng)35.5%和35.2%，分別快于規(guī)上工業(yè)增加值22.8和22.5個(gè)百分點(diǎn)。

    “我分行嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于寧夏銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的相關(guān)工作要求，注重服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，深入挖掘制造業(yè)客戶需求。”興業(yè)銀行銀川分行綠色金融負(fù)責(zé)人劉巍在接受《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，銀川分行推動(dòng)綠色金融與制造業(yè)深度融合，聚焦重點(diǎn)支持領(lǐng)域，完善金融服務(wù)制造業(yè)“愿貸、敢貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效工作機(jī)制，提升金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效。

    加大金融支持制造業(yè)力度

    劉巍向記者介紹，為支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，落實(shí)增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放的要求，銀川分行緊跟制造業(yè)智能化、集群化、數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)，提升制造業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。截至6月末，銀川分行制造業(yè)貸款余額33.11億元，較年初凈增10.25億元。今年累放戶數(shù)31戶，累放貸款金額達(dá)17.66億元。其中，高技術(shù)制造業(yè)貸款余額12.69億元，較年初凈增11.29億元。

    該分行重點(diǎn)圍繞區(qū)內(nèi)特色工業(yè)園區(qū)，為區(qū)域內(nèi)制造業(yè)企業(yè)配套差異化產(chǎn)品支持，提供專業(yè)化服務(wù)，對(duì)接區(qū)內(nèi)74戶“專精特新”客戶，已授信17戶，貸款余額達(dá)2.9億元；圍繞重點(diǎn)客戶、制造業(yè)500強(qiáng)以及隱形冠軍等客群中的制造業(yè)企業(yè)，加大投放力度，其中對(duì)吳忠儀表、中環(huán)光伏、威力傳動(dòng)、寶通仁和、中冶美利云等國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)提供信貸支持，累計(jì)放款達(dá)12億元；針對(duì)制造業(yè)企業(yè)不同經(jīng)營(yíng)階段及實(shí)際需求，通過(guò)交易貸、連連貸、工業(yè)廠房貸、科創(chuàng)云貸等特色產(chǎn)品，為企業(yè)提供多樣化融資方案，其中向靈武再生工業(yè)園區(qū)13家廢舊資源再利用企業(yè)提供0.51億元工業(yè)廠房貸；截至6月末，分行基于“技術(shù)流”線上信用評(píng)價(jià)模型通過(guò)授信客戶共19戶，授信總額共計(jì)24.14億元（敞口共計(jì)13.24億元），其中18戶客戶實(shí)現(xiàn)投放，表內(nèi)業(yè)務(wù)余額共計(jì)1.94億元，表外業(yè)務(wù)余額共計(jì)1.88億元。

    該分行圍繞制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等政策相關(guān)要求，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)信貸投放力度，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)擁有技術(shù)優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)前景、成長(zhǎng)潛力的高端及智能裝備制造、新信息技術(shù)、新材料、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)貸款投放，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。截至6月末，中長(zhǎng)期制造業(yè)貸款余額23.58億元，較年初凈增6.02億元；信用貸款余額0.66億元，較年初凈增0.04億元。

    優(yōu)化金融服務(wù)制造業(yè)工作機(jī)制

    談及如何通過(guò)創(chuàng)新服務(wù)更好的服務(wù)制造業(yè)，劉巍介紹，首先是積極向制造業(yè)企業(yè)讓利，完善差異化信貸政策。銀川分行通過(guò)合理“減費(fèi)讓利”方式，在融資、匯款、代理結(jié)算等多方面適當(dāng)擴(kuò)大收費(fèi)減免范圍，進(jìn)一步降低客戶金融服務(wù)成本。為制造業(yè)客戶減免登記費(fèi)6筆，涉及金額0.54萬(wàn)元，評(píng)估費(fèi)用11筆，涉及金額13.4萬(wàn)元；減免客戶代發(fā)工資手續(xù)費(fèi)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、賬戶短信通知費(fèi)、結(jié)匯點(diǎn)差優(yōu)惠等32.57萬(wàn)元。同時(shí)減免制造業(yè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)、開(kāi)證費(fèi)、承兌費(fèi)、保理手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。

    同時(shí)，銀川分行主要圍繞煤化工產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域開(kāi)展拓客，重點(diǎn)園區(qū)以寧東基地、經(jīng)開(kāi)區(qū)等為突破，重點(diǎn)客戶圍繞核心企業(yè)及上下游制造商，按圖索驥，沙盤作業(yè)，制定專項(xiàng)營(yíng)銷方案。截至6月末，支持寧東能源化工基地及經(jīng)開(kāi)區(qū)相關(guān)制造業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群客戶共計(jì)20戶，貸款余額34.59億元。

    其次是健全內(nèi)部績(jī)效考核機(jī)制，提高“敢貸”“愿貸”積極性。對(duì)先進(jìn)制造業(yè)客戶貸款優(yōu)先審批，提供服務(wù)時(shí)效。貸款審批中，杜絕對(duì)民營(yíng)制造業(yè)企業(yè)設(shè)置歧視性要求。

    興業(yè)銀行從總行到分行層面都確定了相關(guān)盡職免責(zé)要求。“在監(jiān)管允許的風(fēng)險(xiǎn)容忍度內(nèi)，不良信貸資產(chǎn)當(dāng)事人依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，勤勉盡職履行職責(zé)，嚴(yán)格遵守職業(yè)操守，沒(méi)有以貸謀私、利益輸送等個(gè)人行為的，應(yīng)免予責(zé)任追究。”劉巍說(shuō)。

    同時(shí)，針對(duì)制造業(yè)小企業(yè)，銀川分行下發(fā)《興業(yè)銀行銀川分行小企業(yè)信用業(yè)務(wù)盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則》，再次對(duì)民營(yíng)制造業(yè)小企業(yè)盡職免責(zé)內(nèi)容及執(zhí)行給予明確要求，保障“敢貸、愿貸”機(jī)制長(zhǎng)期有效貫徹。

    此外，在強(qiáng)化銀保證合作方面，銀川分行已與金融局共同建立“寧夏小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)”，在客戶拓展、信息共享、行業(yè)研究等多個(gè)環(huán)節(jié)開(kāi)展合作，共同支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí)，與寧夏寧東擔(dān)保、寧貿(mào)通擔(dān)保、農(nóng)投融資擔(dān)保、農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)建立“雙向互推”常態(tài)化業(yè)務(wù)合作機(jī)制。目前擔(dān)保貸款余額2.75億元，本年新增0.34億元。其中，寧東擔(dān)保主要面向?qū)帠|中大型制造企業(yè)，寧貿(mào)通擔(dān)保主要面向自治區(qū)科技型制造企業(yè)。

    在談及發(fā)放制造業(yè)貸款存在的困難及問(wèn)題時(shí)，劉巍坦言，銀川分行網(wǎng)點(diǎn)和人員相對(duì)其他股份制銀行更少，在一些制造業(yè)聚集地區(qū)和園區(qū)沒(méi)有物理服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，因此，在一些基礎(chǔ)服務(wù)上存在先天不足。同時(shí)，金融產(chǎn)品創(chuàng)新和綜合金融服務(wù)能力還有待進(jìn)一步提高，后續(xù)將加強(qiáng)對(duì)總行及兄弟分行創(chuàng)新產(chǎn)品在本地的復(fù)制推廣力度，加快線上化融資、新興融資等科技金融相關(guān)機(jī)制和場(chǎng)景建設(shè)。

    劉巍介紹，下階段，銀川分行將持續(xù)提升產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)水平，原有的供應(yīng)鏈服務(wù)有很大局限，后期將逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)檎麄€(gè)產(chǎn)業(yè)鏈共同升級(jí)發(fā)展，探索有產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)方共同組成整體且不斷升級(jí)的生態(tài)鏈，實(shí)現(xiàn)制造業(yè)企業(yè)資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、信息鏈、供應(yīng)鏈、利益鏈對(duì)接融合。銀川分行已正式上線新一代供應(yīng)鏈平臺(tái)系統(tǒng)，能夠快速完成審批和備案等工作，進(jìn)一步提升供應(yīng)鏈金融水平。

    同時(shí)，利用“寧夏企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)”線上融資服務(wù)功能，通過(guò)大數(shù)據(jù)推送潛在交易對(duì)手，幫助制造業(yè)企業(yè)找服務(wù)、項(xiàng)目和投資，構(gòu)建全生命周期、差異化服務(wù)體系，持續(xù)深化產(chǎn)融合作，更好支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

    除此之外，劉巍表示，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，進(jìn)一步完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)等相關(guān)制度及金融方案，拓寬抵質(zhì)押物范圍和處置途徑，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)的融資保障也是銀川分行接下來(lái)要做的具體工作。

（編輯 張博）