太行之西的金融實(shí)踐——山西銀行業(yè)探路金融助力特優(yōu)產(chǎn)業(yè)

    ■本報(bào)記者 王磊

    特殊的地理位置使得山西山多地少，“底子薄、欠賬多、城鄉(xiāng)差距大”成為制約山西鄉(xiāng)村振興的最大障礙。

    近年來，山西依托悠久的歷史文化、豐富的自然資源、多元的地質(zhì)地貌等諸多優(yōu)勢，采取統(tǒng)籌推進(jìn)鞏固拓展脫貧成果和鄉(xiāng)村振興有效銜接、不斷加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展布局、努力健全完善推進(jìn)鄉(xiāng)村振興新機(jī)制等一系列舉措，走出了一條具有地方特色的鄉(xiāng)村振興之路。

    作為鄉(xiāng)村振興不可或缺的“金融引擎”，山西銀行業(yè)緊密結(jié)合地方實(shí)際，挖掘地域特點(diǎn)、支持特色產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新信貸模式，以特色金融為山西鄉(xiāng)村振興注入金融“血液”。

    “小黃花”逐漸變成大產(chǎn)業(yè)

    被譽(yù)為“黃花之鄉(xiāng)”的大同市云州區(qū)有著600多年的種植歷史。當(dāng)?shù)刈匀粭l件得天獨(dú)厚，但是多年來黃花產(chǎn)業(yè)卻一直不溫不火。

    為了改變這一局面，近年來，大同市以云州區(qū)為中心，大力扶持黃花產(chǎn)業(yè)，區(qū)域化布局、規(guī)?；瘮U(kuò)張、產(chǎn)業(yè)化運(yùn)作、標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、品牌化營銷，全力發(fā)展致富“黃金產(chǎn)業(yè)”。

    在大同黃花產(chǎn)業(yè)的發(fā)展道路上，地方監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合打造的“黃花金融”模式可謂功不可沒。記者了解到，該模式圍繞黃花種植、加工、銷售等環(huán)節(jié)提供全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，釋放政策紅利，采取“能授盡授”的再貸款授信方式和“一次授信、周轉(zhuǎn)使用”的再貸款發(fā)放方式，按照上限為當(dāng)?shù)胤ㄈ私鹑跈C(jī)構(gòu)授信，鼓勵(lì)其“能貸盡貸”，再貸款撬動(dòng)效應(yīng)達(dá)1.2倍；創(chuàng)新“黃花金融”產(chǎn)品，由人民銀行大同市中心支行指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出黃花e貸、新農(nóng)貸、農(nóng)保貸以及黃花價(jià)格指數(shù)等金融產(chǎn)品，構(gòu)建資金保障鏈條，滿足黃花產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求；打造“黃花金融信用生態(tài)圈”，組織金融機(jī)構(gòu)依托電商渠道，打造基于農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、電商平臺(tái)和金融服務(wù)站形成的點(diǎn)、線、面產(chǎn)品推廣格局，構(gòu)建生產(chǎn)——加工——銷售一體化服務(wù)鏈，為產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

    對(duì)于“黃花金融”對(duì)企業(yè)起到的幫扶作用，云州區(qū)加工黃花的龍頭企業(yè)大同三利公司負(fù)責(zé)人龐乃東告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者，2021年為了保護(hù)市場，三利公司進(jìn)行保護(hù)價(jià)托底收購黃花，雖然地方政府給了很多優(yōu)惠政策，但是3000多萬元的收購資金把他難住了，東挪西借，眼看就要到黃花采收季了，好不容易湊了2000萬元，但還有1000萬元的缺口。由于當(dāng)時(shí)沒有有效的抵押擔(dān)保，向銀行貸款這條路也走不通，一籌莫展之際，農(nóng)行云州區(qū)支行的工作人員主動(dòng)找到了他，加緊調(diào)研審批，很快就將貸款發(fā)放給公司。

    龐乃東說：“沒有這筆錢，影響公司的經(jīng)營不說，關(guān)鍵還會(huì)極大打擊老百姓種植黃花的積極性，影響當(dāng)?shù)攸S花產(chǎn)業(yè)今后的發(fā)展。多虧農(nóng)行云州區(qū)支行工作人員加班加點(diǎn)工作，不到一個(gè)月，1000萬元貸款就進(jìn)了公司賬戶，節(jié)約了時(shí)間成本，且利率還低。”

    農(nóng)行云州區(qū)支行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者，因?yàn)辄S花的季節(jié)性很強(qiáng)，要及時(shí)采摘及時(shí)加工，所以三利公司這筆貸款要得特別急。在了解到三利公司的情況后，支行從上到下都想了很多辦法，在符合規(guī)定的情況下，流程盡量簡化、政策盡量爭取，引進(jìn)了大同市財(cái)信融資擔(dān)保有限公司，解決了該公司沒有有效擔(dān)保抵押的難題，在黃花采收季到來之前順利為三利公司發(fā)放了貸款。這也是自2017年云州區(qū)支行創(chuàng)新推出“黃花e貸”產(chǎn)品后發(fā)放的一筆最大額度的貸款。截至今年上半年，農(nóng)行云州支行累計(jì)發(fā)放惠農(nóng)貸款1462筆，合計(jì)金額為2.18億元，其中為黃花產(chǎn)業(yè)農(nóng)戶及企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款近1.2億元。

    除農(nóng)業(yè)銀行外，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵儲(chǔ)銀行、中國銀行等機(jī)構(gòu)也紛紛推出了“黃花金融”相關(guān)特色信貸產(chǎn)品。在各家銀行信貸資金支持下，如今的大同已經(jīng)是“遍地黃花”，主產(chǎn)區(qū)云州區(qū)黃花種植面積從2011年的1.68萬畝發(fā)展到如今的17萬畝，形成109個(gè)“花農(nóng)”村。黃花被開發(fā)成黃花菜品、冰鮮黃花、黃花飲料、真空冷凍黃花等100多種產(chǎn)品，全產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)值突破18億元，“小黃花”逐漸變成了“大產(chǎn)業(yè)”。

    如今在山西，不僅僅是“大同黃花”，像“黃土高原蘋果”“小雜糧”“設(shè)施蔬菜”等受益于銀行機(jī)構(gòu)信貸支持的“特、優(yōu)”農(nóng)業(yè)項(xiàng)目還有很多。在金融活水的灌溉下，這些“特、優(yōu)”農(nóng)業(yè)發(fā)展步入“快車道”，在實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶增產(chǎn)增收的同時(shí)，也成了鄉(xiāng)村振興的“加速器”。

    給特色產(chǎn)業(yè)裝上“金融引擎”

    快10年過去了，武偉偉依然記得公司成立之初的艱難情形，建了兩幢不到2000平方米的羊舍，又東拼西湊買了500只絨山羊開始養(yǎng)，隨后就是整天為錢發(fā)愁。

    2018年，他從農(nóng)發(fā)行貸到了第一筆200萬元的貸款，2020年貸款又增加到500萬元。記者見到武偉偉時(shí)，他剛還了農(nóng)發(fā)行500萬元的到期貸款，“這500萬元貸款馬上會(huì)又續(xù)上。”武偉偉感慨地說道：“這個(gè)創(chuàng)新貸款模式不光救活了公司，呂梁市好多小民營企業(yè)都靠著這個(gè)模式活了下來。公司現(xiàn)在的經(jīng)營狀況和市場前景越來越好，好多家銀行都有了給公司貸款的意向。”

    對(duì)于讓武偉偉等小微企業(yè)受益的這個(gè)貸款模式，農(nóng)發(fā)行呂梁市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人概括為十六個(gè)字：政府增信、銀行增貸、企業(yè)帶動(dòng)、農(nóng)戶增收。

    據(jù)悉，呂梁市全市累計(jì)培育各類農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)1000余戶、各類農(nóng)民專業(yè)合作社11226個(gè)、家庭農(nóng)場651個(gè)。但受企業(yè)自身發(fā)展不足以及農(nóng)業(yè)特性局限，“融資難、融資貴”的問題一直困擾和制約當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。融資難題得不到有效解決，涉農(nóng)企業(yè)無法擴(kuò)大規(guī)模，有些企業(yè)甚至連生存都成問題，這導(dǎo)致地方農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)多年來得不到長足的發(fā)展，無法實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增收。

    上述農(nóng)發(fā)行呂梁市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人向《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者介紹，為改變這樣的狀況，2017年以來，農(nóng)發(fā)行呂梁市分行積極創(chuàng)新，會(huì)同呂梁市委市政府，針對(duì)地方特色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行信貸支持，由政府財(cái)政資金設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，為企業(yè)融資增信，撬動(dòng)農(nóng)發(fā)行5-8倍杠桿的特色產(chǎn)業(yè)信貸支持。該模式以“政府增信+企業(yè)資產(chǎn)應(yīng)抵盡抵”解決了擔(dān)保問題，通過“銀行+企業(yè)”解決了融資問題，采取“企業(yè)+農(nóng)戶”解決了農(nóng)戶增收致富問題，為金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展闖出了一條新路。

    記者了解到，近年來，為了給特色產(chǎn)業(yè)裝上“金融引擎”，山西各家銀行機(jī)構(gòu)都在積極探索新模式、摸索新做法，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品、開拓辦貸模式，讓金融活水源源不竭地流入田間地頭，讓山西的特、優(yōu)產(chǎn)業(yè)發(fā)展步入了快車道，也讓廣大農(nóng)戶在鄉(xiāng)村振興大潮中更有干勁、更有信心奔向致富之路。

（編輯 張鈺鵬）