多種方式破解科創(chuàng)企業(yè)抵押難題——訪浙江湖州吳興農(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)陳法良

    ■本報(bào)記者 郝飛 王愛(ài)靜

    通訊員 沈嘉奇 章一依

    近年來(lái)，浙江省深入實(shí)施科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，堅(jiān)持創(chuàng)新在現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位，全省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，已成為浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主動(dòng)能。在科創(chuàng)企業(yè)的不同發(fā)展階段，浙江省內(nèi)農(nóng)商銀行發(fā)揮決策鏈條短、信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)靈活等優(yōu)勢(shì)不斷提升服務(wù)水平，并積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

    在科創(chuàng)企業(yè)普遍缺少抵押物的情況下，銀行如何為科創(chuàng)企業(yè)解決抵押難題？近日，《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者就相關(guān)問(wèn)題采訪了吳興農(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)陳法良。

    記者：科創(chuàng)企業(yè)普遍缺少抵押物，貴行為科創(chuàng)企業(yè)融資時(shí)如何解決抵押難題？

    陳法良：我行以專業(yè)化的模式、創(chuàng)新性的產(chǎn)品和個(gè)性化的服務(wù)，從營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)、信貸規(guī)模、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、利率定價(jià)、審批服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)容忍等方面給予資源傾斜，定向扶持科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展。

    我行制定出臺(tái)首批科技型企業(yè)白名單，通過(guò)“投貸補(bǔ)”模式切實(shí)緩解科技型中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。一是創(chuàng)新綜合擔(dān)保方式，積極打造“信用+擔(dān)保+質(zhì)押”的組合方式，著力推動(dòng)政策擔(dān)保、專利權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收質(zhì)押等融資模式；二是推行白名單制管理，將國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、省科技型中小企業(yè)、省級(jí)及以上“引才計(jì)劃”創(chuàng)業(yè)企業(yè)等企業(yè)納入白名單，累計(jì)建立700家科技企業(yè)的白名單庫(kù)；三是創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品，創(chuàng)新推廣“票據(jù)池”“豐收e貼”以及“鏈貸通”等產(chǎn)品，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上科技型企業(yè)的信貸投放力度。

    為推動(dòng)科技企業(yè)進(jìn)一步獲得融資，創(chuàng)新?lián)７绞?，打破融資瓶頸，我行還積極與市場(chǎng)監(jiān)督管理局進(jìn)行對(duì)接，通過(guò)專利權(quán)質(zhì)押貸款釋放專利價(jià)值，并由市場(chǎng)監(jiān)督管理局提供50%財(cái)政貼息，大大降低小微科技企業(yè)融資成本。

    此外，我行積極對(duì)接科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)，抓準(zhǔn)科技企業(yè)集群模式的特點(diǎn)，按園區(qū)集中進(jìn)行走訪服務(wù)，主動(dòng)上門(mén)對(duì)接，由專門(mén)的客戶經(jīng)理“一企一策”為科技企業(yè)量身定做融資方案，幫助企業(yè)獲得滿意的融資服務(wù)。

    截至2023年6月末，我行科技貸款余額超35.8億元，較去年同期增長(zhǎng)約7.47億元，增長(zhǎng)率26.37%，共對(duì)接科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)10個(gè)（湖州七幸科技產(chǎn)業(yè)園、吳興科技創(chuàng)業(yè)園、萬(wàn)馬智能制造產(chǎn)業(yè)園、化妝品產(chǎn)業(yè)科技孵化園、美妝科創(chuàng)中心、湖州中小微企業(yè)智能制造產(chǎn)業(yè)園、大東吳[練市]綠色智造產(chǎn)業(yè)園、置芯產(chǎn)業(yè)園、湖州國(guó)千東源智能產(chǎn)業(yè)園[一期]、安通智匯谷-湖州環(huán)保創(chuàng)新園），為化妝品產(chǎn)業(yè)科技孵化園園區(qū)管理方提供2900萬(wàn)元貸款，為科技園區(qū)內(nèi)110家企業(yè)發(fā)放貸款39136.22萬(wàn)元。

    記者：貴行有哪些服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的融資產(chǎn)品？分別適用哪類科創(chuàng)企業(yè)？

    陳法良：為更好的服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，我行先后開(kāi)發(fā)“政保共擔(dān)貸”“輕舟貸”“專利權(quán)質(zhì)押貸款”等融資產(chǎn)品。

    “政保共擔(dān)貸”是與吳興區(qū)發(fā)改經(jīng)信局、浙江省融資擔(dān)保有限公司聯(lián)合推出，旨在通過(guò)合作為當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)科技型企業(yè)提供以信用為主、免抵押、低費(fèi)率、降門(mén)檻、簡(jiǎn)手續(xù)的創(chuàng)新性融資擔(dān)保服務(wù)，適用于湖州市吳興區(qū)發(fā)展改革和經(jīng)濟(jì)信息化局劃定的科技型企業(yè)名單內(nèi)的企業(yè)。

    “輕舟貸”是我行推出的一款專門(mén)針對(duì)科技型企業(yè)的信用貸款，旨在緩解科技型企業(yè)融資困難，扶持科技型企業(yè)發(fā)展，加速科技成果產(chǎn)業(yè)化，通過(guò)采用純信用、弱擔(dān)保的產(chǎn)品體系，獲貸企業(yè)最多可享受35%的政府專項(xiàng)資金的貼息補(bǔ)貼。適用于：一是國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、省科技型中小企業(yè)、省級(jí)及以上“引才計(jì)劃”創(chuàng)業(yè)企業(yè)、“南太湖精英計(jì)劃”創(chuàng)業(yè)企業(yè)、股改掛牌和擬上市培育企業(yè)、重點(diǎn)招商引資項(xiàng)目等省市區(qū)既定名單內(nèi)且年銷售收入不超過(guò)3億元名單內(nèi)企業(yè)；二是經(jīng)屬地和主管部門(mén)推薦，申報(bào)《吳興區(qū)科技銀行“白名單”綠色通道企業(yè)申請(qǐng)表》，并由區(qū)發(fā)改經(jīng)信局認(rèn)定的其他優(yōu)秀科創(chuàng)型企業(yè)。

    為推進(jìn)專利全面融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，推動(dòng)借貸人加快進(jìn)行技術(shù)研發(fā)、技術(shù)改造、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，我行還推出“專利權(quán)質(zhì)押貸款”，該信貸產(chǎn)品可根據(jù)借款人實(shí)際情況綜合考慮裁定還款期限，享受基準(zhǔn)利率的50%財(cái)政貼息。適用于已被依法授予專利權(quán)且專利權(quán)處于法定有效期限內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)依法登記成立并從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和自然人。