農(nóng)村金融頻道
您所在的位置: 網(wǎng)站首頁(yè)農(nóng)金頻道區(qū)域

數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)服務(wù)下沉 銀行構(gòu)建立體金融服務(wù)渠道體系

04-17  來源:農(nóng)村金融時(shí)報(bào) 

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    近日,農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍在博鰲亞洲論壇2023年年會(huì)金融圓桌會(huì)上表示,農(nóng)業(yè)銀行致力于用數(shù)字化手段為“三農(nóng)”普惠金融服務(wù)插上科技的“翅膀”,已取得了階段性成效。他重點(diǎn)提到,農(nóng)業(yè)銀行以數(shù)據(jù)賦能全渠道經(jīng)營(yíng),運(yùn)用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)金融服務(wù)向鄉(xiāng)村下沉,構(gòu)建起立體式服務(wù)渠道體系,不斷提升金融服務(wù)的廣度和深度。

    對(duì)于不少農(nóng)村居民來說,對(duì)數(shù)字金融還較為陌生,主要原因是缺乏可以觸達(dá)的渠道,導(dǎo)致數(shù)字金融服務(wù)在農(nóng)村地區(qū)難以推廣。近年來,銀行業(yè)正逐步適應(yīng)現(xiàn)代化信息技術(shù)加快向農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域滲透的發(fā)展趨勢(shì),不斷嘗試探索數(shù)字賦能鄉(xiāng)村振興的路徑,深入推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村工程。其中,搭建基礎(chǔ)性設(shè)施網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),推動(dòng)全渠道經(jīng)營(yíng)已成為國(guó)有大行的重要選擇。

    光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)記者表示,商業(yè)銀行通過建立信息平臺(tái),利用數(shù)字技術(shù)讓相關(guān)金融業(yè)務(wù)管理流程更加規(guī)范,信息更加透明,減少信息不對(duì)稱,有助于提升監(jiān)管效率。同時(shí),平臺(tái)積累大量數(shù)據(jù)資源,可助力商業(yè)銀行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理。

    搭建設(shè)施網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

    讓金融服務(wù)走進(jìn)百姓家

    “全渠道、全場(chǎng)景、全鏈路”的線上線下協(xié)同閉環(huán)經(jīng)營(yíng)生態(tài),是農(nóng)業(yè)銀行近年來的一個(gè)發(fā)力點(diǎn)。

    農(nóng)業(yè)銀行通過建立信息平臺(tái),將農(nóng)村集體的資金、資產(chǎn)、資源都能整合到一起,為其資產(chǎn)的管理和制度改革等提供金融場(chǎng)景支持。

    去年,農(nóng)業(yè)銀行深入實(shí)施數(shù)字鄉(xiāng)村工程建設(shè),推廣掌銀鄉(xiāng)村版、數(shù)字鄉(xiāng)村云平臺(tái),除農(nóng)村“三資”(資金、資源、資產(chǎn))管理外,還搭建智慧畜牧、鄉(xiāng)鎮(zhèn)治理、智慧招投、智慧景區(qū)等覆蓋縣域農(nóng)村生產(chǎn)、消費(fèi)、政務(wù)的一系列場(chǎng)景。截至去年末,全行“三資”管理平臺(tái)簽約縣(區(qū))1725個(gè),已在1488個(gè)縣(區(qū))上線。

    去年,農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大,將65%新遷建網(wǎng)點(diǎn)布局到縣域、城鄉(xiāng)接合部和鄉(xiāng)鎮(zhèn),并持續(xù)開展“送金融服務(wù)下鄉(xiāng)”活動(dòng),全年開展流動(dòng)服務(wù)16.1萬余次;惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)總數(shù)19.7萬個(gè),鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率94.1%;縣域掌銀注冊(cè)客戶突破2億戶。

    建設(shè)銀行的“裕農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺(tái)也隨著44萬個(gè)線下服務(wù)點(diǎn)的建設(shè),走入了“尋常百姓家”。據(jù)悉,該平臺(tái)是建行打造的以新金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的綜合服務(wù)品牌,包括線下普惠金融服務(wù)點(diǎn)和線上綜合金融服務(wù)平臺(tái)。

    線下,建設(shè)銀行在全國(guó)設(shè)立了44萬個(gè)服務(wù)點(diǎn),覆蓋全國(guó)大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村。線上,建行通過“裕農(nóng)通”服務(wù)平臺(tái),依托手機(jī)App、智慧大屏等電子渠道,為農(nóng)民提供智慧村務(wù)、電子商務(wù)、便民事務(wù)和基礎(chǔ)金融服務(wù)。

    “通過‘裕農(nóng)通’App,讓原來服務(wù)不到、觸達(dá)不到的客群享受到了鄉(xiāng)村振興的服務(wù)。”建設(shè)銀行副行長(zhǎng)崔勇表示,目前,建設(shè)銀行有1.4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn),但有些地方短時(shí)間內(nèi)無法布設(shè)網(wǎng)點(diǎn),在這一過程中,就通過“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)下沉重心提供金融服務(wù)。

    建行日前披露的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,截至去年末,“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)服務(wù)農(nóng)戶5200萬戶;“裕農(nóng)通”服務(wù)平臺(tái)注冊(cè)用戶超500萬,累計(jì)為農(nóng)戶提供近200億元信貸支持。

    “基礎(chǔ)性數(shù)字設(shè)施平臺(tái)能夠?yàn)檗r(nóng)村居民提供個(gè)性化、全渠道線上線下相結(jié)合的金融服務(wù),提高惠農(nóng)類普惠金融服務(wù)的針對(duì)性、覆蓋率和便利性。”Co-Found智庫(kù)秘書長(zhǎng)張新原說。

    打造產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)

    讓產(chǎn)業(yè)特色“百花齊放”

    站在總行層面,搭建基礎(chǔ)性的設(shè)施網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相當(dāng)于打好“地基”,若想繼續(xù)推動(dòng)全渠道經(jīng)營(yíng)、盤活全鏈條資產(chǎn),亦需要依據(jù)地方特色,打造出一系列特色產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)。

    “通過推動(dòng)金融、數(shù)字技術(shù)和產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展,為地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入源源不斷的金融活水。”周茂華表示,通過產(chǎn)業(yè)平臺(tái)和產(chǎn)業(yè)鏈,有助于提升金融機(jī)構(gòu)支持特色產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)性和專業(yè)性,緩解地方特色產(chǎn)業(yè)上下游中小微企業(yè)融資難題,促進(jìn)地方特色產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展,同時(shí),數(shù)字化產(chǎn)業(yè)平臺(tái)也有助于提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

    甘肅省馬鈴薯種植面積和產(chǎn)量均居全國(guó)前列,但當(dāng)?shù)伛R鈴薯產(chǎn)業(yè)發(fā)展始終面臨農(nóng)戶點(diǎn)多面廣、企業(yè)數(shù)字化水平不高等痛點(diǎn)。

    為此,建設(shè)銀行甘肅省分行創(chuàng)新搭建了藍(lán)天馬鈴薯農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈平臺(tái),以“產(chǎn)供儲(chǔ)加銷”關(guān)鍵環(huán)節(jié)為切入點(diǎn),利用電腦、微信小程序、智能POS、“裕農(nóng)通”App終端和數(shù)據(jù)駕駛艙智能數(shù)據(jù)展示端,促使政府、企業(yè)、合作社(農(nóng)戶)、銀行四方共融共贏。

    對(duì)此,建設(shè)銀行方面給出了詳細(xì)的解釋,政府端,通過平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、市場(chǎng)監(jiān)管、政策傳導(dǎo)、技能培訓(xùn)、土地流轉(zhuǎn)等監(jiān)管管理;企業(yè)端,可實(shí)現(xiàn)“進(jìn)銷存”一體化、鏈條式管理;合作社端,可實(shí)現(xiàn)線上收購(gòu)、記賬、結(jié)算和統(tǒng)計(jì)等功能;銀行端,依托平臺(tái)構(gòu)建了“1+N”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)新模式,以核心企業(yè)為基點(diǎn),以眾多合作社為跳板,通過數(shù)據(jù)分析和產(chǎn)品創(chuàng)新,將金融服務(wù)延伸至廣大農(nóng)民,賦能農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。

    黑龍江省是畜牧大省,建設(shè)銀行黑龍江分行通過打造覆蓋全省的產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)“數(shù)字畜牧”,構(gòu)建出畜牧業(yè)養(yǎng)殖端、流通端、銷售端產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系。

    在此基礎(chǔ)上,建設(shè)銀行分行與黑龍江省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳合作,在畜牧養(yǎng)殖端生豬養(yǎng)殖場(chǎng)景下創(chuàng)新推出“龍牧貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品兼具大數(shù)據(jù)增信、物聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控、人工智能識(shí)別的先進(jìn)性、實(shí)用性、便捷性,破解了養(yǎng)殖業(yè)授信、抵押等難題,實(shí)現(xiàn)了多項(xiàng)創(chuàng)新突破。截至去年末,“龍牧貸”在黑龍江省內(nèi)90余個(gè)縣(市、區(qū))累計(jì)授信400余戶,授信金額1.86億元。

    “這些平臺(tái)能夠?yàn)楫?dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)類企業(yè)提供高效的金融支持和服務(wù),助力當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)因地制宜的發(fā)展,提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效率、降低成本、提高市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。”張新原說。

    對(duì)于未來,該如何通過數(shù)字化賦能,持續(xù)優(yōu)化普惠金融發(fā)展?周茂華表示,數(shù)字賦能普惠金融發(fā)展離不開銀行機(jī)構(gòu)金融能力提升和農(nóng)村信用體系建設(shè)。銀行在完善基礎(chǔ)信息平臺(tái)建設(shè)的同時(shí),應(yīng)加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)部門、地方政府等溝通配合,積極創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品,以滿足農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展多元化、個(gè)性化需求,同時(shí)積極推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè),讓金融與實(shí)體良性互動(dòng)。

(編輯 劉慧)

農(nóng)金頻道側(cè)欄-證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)
  • 《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》電子報(bào)

版權(quán)所有證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)

互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可證 10120180014增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證B2-20181903

京公網(wǎng)安備 11010202007567號(hào)京ICP備17054264號(hào)

證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)所載文章、數(shù)據(jù)僅供參考,使用前務(wù)請(qǐng)仔細(xì)閱讀法律申明,風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)。

證券日?qǐng)?bào)社電話:010-83251700網(wǎng)站電話:010-83251800

網(wǎng)站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net

證券日?qǐng)?bào)APP

掃一掃,即可下載

官方微信

掃一掃,加關(guān)注

官方微博

掃一掃,加關(guān)注