數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)服務(wù)下沉 銀行構(gòu)建立體金融服務(wù)渠道體系

    ■本報(bào)記者 楊怡明

    近日，農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍在博鰲亞洲論壇2023年年會(huì)金融圓桌會(huì)上表示，農(nóng)業(yè)銀行致力于用數(shù)字化手段為“三農(nóng)”普惠金融服務(wù)插上科技的“翅膀”，已取得了階段性成效。他重點(diǎn)提到，農(nóng)業(yè)銀行以數(shù)據(jù)賦能全渠道經(jīng)營(yíng)，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)金融服務(wù)向鄉(xiāng)村下沉，構(gòu)建起立體式服務(wù)渠道體系，不斷提升金融服務(wù)的廣度和深度。

    對(duì)于不少農(nóng)村居民來說，對(duì)數(shù)字金融還較為陌生，主要原因是缺乏可以觸達(dá)的渠道，導(dǎo)致數(shù)字金融服務(wù)在農(nóng)村地區(qū)難以推廣。近年來，銀行業(yè)正逐步適應(yīng)現(xiàn)代化信息技術(shù)加快向農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域滲透的發(fā)展趨勢(shì)，不斷嘗試探索數(shù)字賦能鄉(xiāng)村振興的路徑，深入推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村工程。其中，搭建基礎(chǔ)性設(shè)施網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，推動(dòng)全渠道經(jīng)營(yíng)已成為國(guó)有大行的重要選擇。

    光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)記者表示，商業(yè)銀行通過建立信息平臺(tái)，利用數(shù)字技術(shù)讓相關(guān)金融業(yè)務(wù)管理流程更加規(guī)范，信息更加透明，減少信息不對(duì)稱，有助于提升監(jiān)管效率。同時(shí)，平臺(tái)積累大量數(shù)據(jù)資源，可助力商業(yè)銀行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理。

    搭建設(shè)施網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

    讓金融服務(wù)走進(jìn)百姓家

    “全渠道、全場(chǎng)景、全鏈路”的線上線下協(xié)同閉環(huán)經(jīng)營(yíng)生態(tài)，是農(nóng)業(yè)銀行近年來的一個(gè)發(fā)力點(diǎn)。

    農(nóng)業(yè)銀行通過建立信息平臺(tái)，將農(nóng)村集體的資金、資產(chǎn)、資源都能整合到一起，為其資產(chǎn)的管理和制度改革等提供金融場(chǎng)景支持。

    去年，農(nóng)業(yè)銀行深入實(shí)施數(shù)字鄉(xiāng)村工程建設(shè)，推廣掌銀鄉(xiāng)村版、數(shù)字鄉(xiāng)村云平臺(tái)，除農(nóng)村“三資”（資金、資源、資產(chǎn)）管理外，還搭建智慧畜牧、鄉(xiāng)鎮(zhèn)治理、智慧招投、智慧景區(qū)等覆蓋縣域農(nóng)村生產(chǎn)、消費(fèi)、政務(wù)的一系列場(chǎng)景。截至去年末，全行“三資”管理平臺(tái)簽約縣（區(qū)）1725個(gè)，已在1488個(gè)縣（區(qū)）上線。

    去年，農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大，將65%新遷建網(wǎng)點(diǎn)布局到縣域、城鄉(xiāng)接合部和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并持續(xù)開展“送金融服務(wù)下鄉(xiāng)”活動(dòng)，全年開展流動(dòng)服務(wù)16.1萬余次；惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)總數(shù)19.7萬個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率94.1%；縣域掌銀注冊(cè)客戶突破2億戶。

    建設(shè)銀行的“裕農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺(tái)也隨著44萬個(gè)線下服務(wù)點(diǎn)的建設(shè)，走入了“尋常百姓家”。據(jù)悉，該平臺(tái)是建行打造的以新金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的綜合服務(wù)品牌，包括線下普惠金融服務(wù)點(diǎn)和線上綜合金融服務(wù)平臺(tái)。

    線下，建設(shè)銀行在全國(guó)設(shè)立了44萬個(gè)服務(wù)點(diǎn)，覆蓋全國(guó)大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村。線上，建行通過“裕農(nóng)通”服務(wù)平臺(tái)，依托手機(jī)App、智慧大屏等電子渠道，為農(nóng)民提供智慧村務(wù)、電子商務(wù)、便民事務(wù)和基礎(chǔ)金融服務(wù)。

    “通過‘裕農(nóng)通’App，讓原來服務(wù)不到、觸達(dá)不到的客群享受到了鄉(xiāng)村振興的服務(wù)。”建設(shè)銀行副行長(zhǎng)崔勇表示，目前，建設(shè)銀行有1.4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，但有些地方短時(shí)間內(nèi)無法布設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，在這一過程中，就通過“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)下沉重心提供金融服務(wù)。

    建行日前披露的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)服務(wù)農(nóng)戶5200萬戶；“裕農(nóng)通”服務(wù)平臺(tái)注冊(cè)用戶超500萬，累計(jì)為農(nóng)戶提供近200億元信貸支持。

    “基礎(chǔ)性數(shù)字設(shè)施平臺(tái)能夠?yàn)檗r(nóng)村居民提供個(gè)性化、全渠道線上線下相結(jié)合的金融服務(wù)，提高惠農(nóng)類普惠金融服務(wù)的針對(duì)性、覆蓋率和便利性。”Co-Found智庫(kù)秘書長(zhǎng)張新原說。

    打造產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)

    讓產(chǎn)業(yè)特色“百花齊放”

    站在總行層面，搭建基礎(chǔ)性的設(shè)施網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相當(dāng)于打好“地基”，若想繼續(xù)推動(dòng)全渠道經(jīng)營(yíng)、盤活全鏈條資產(chǎn)，亦需要依據(jù)地方特色，打造出一系列特色產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)。

    “通過推動(dòng)金融、數(shù)字技術(shù)和產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，為地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入源源不斷的金融活水。”周茂華表示，通過產(chǎn)業(yè)平臺(tái)和產(chǎn)業(yè)鏈，有助于提升金融機(jī)構(gòu)支持特色產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)性和專業(yè)性，緩解地方特色產(chǎn)業(yè)上下游中小微企業(yè)融資難題，促進(jìn)地方特色產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，同時(shí)，數(shù)字化產(chǎn)業(yè)平臺(tái)也有助于提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

    甘肅省馬鈴薯種植面積和產(chǎn)量均居全國(guó)前列，但當(dāng)?shù)伛R鈴薯產(chǎn)業(yè)發(fā)展始終面臨農(nóng)戶點(diǎn)多面廣、企業(yè)數(shù)字化水平不高等痛點(diǎn)。

    為此，建設(shè)銀行甘肅省分行創(chuàng)新搭建了藍(lán)天馬鈴薯農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈平臺(tái)，以“產(chǎn)供儲(chǔ)加銷”關(guān)鍵環(huán)節(jié)為切入點(diǎn)，利用電腦、微信小程序、智能POS、“裕農(nóng)通”App終端和數(shù)據(jù)駕駛艙智能數(shù)據(jù)展示端，促使政府、企業(yè)、合作社（農(nóng)戶）、銀行四方共融共贏。

    對(duì)此，建設(shè)銀行方面給出了詳細(xì)的解釋，政府端，通過平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、市場(chǎng)監(jiān)管、政策傳導(dǎo)、技能培訓(xùn)、土地流轉(zhuǎn)等監(jiān)管管理；企業(yè)端，可實(shí)現(xiàn)“進(jìn)銷存”一體化、鏈條式管理；合作社端，可實(shí)現(xiàn)線上收購(gòu)、記賬、結(jié)算和統(tǒng)計(jì)等功能；銀行端，依托平臺(tái)構(gòu)建了“1+N”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)新模式，以核心企業(yè)為基點(diǎn)，以眾多合作社為跳板，通過數(shù)據(jù)分析和產(chǎn)品創(chuàng)新，將金融服務(wù)延伸至廣大農(nóng)民，賦能農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。

    黑龍江省是畜牧大省，建設(shè)銀行黑龍江分行通過打造覆蓋全省的產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)“數(shù)字畜牧”，構(gòu)建出畜牧業(yè)養(yǎng)殖端、流通端、銷售端產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系。

    在此基礎(chǔ)上，建設(shè)銀行分行與黑龍江省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳合作，在畜牧養(yǎng)殖端生豬養(yǎng)殖場(chǎng)景下創(chuàng)新推出“龍牧貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品兼具大數(shù)據(jù)增信、物聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控、人工智能識(shí)別的先進(jìn)性、實(shí)用性、便捷性，破解了養(yǎng)殖業(yè)授信、抵押等難題，實(shí)現(xiàn)了多項(xiàng)創(chuàng)新突破。截至去年末，“龍牧貸”在黑龍江省內(nèi)90余個(gè)縣（市、區(qū)）累計(jì)授信400余戶，授信金額1.86億元。

    “這些平臺(tái)能夠?yàn)楫?dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)類企業(yè)提供高效的金融支持和服務(wù)，助力當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)因地制宜的發(fā)展，提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效率、降低成本、提高市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。”張新原說。

    對(duì)于未來，該如何通過數(shù)字化賦能，持續(xù)優(yōu)化普惠金融發(fā)展？周茂華表示，數(shù)字賦能普惠金融發(fā)展離不開銀行機(jī)構(gòu)金融能力提升和農(nóng)村信用體系建設(shè)。銀行在完善基礎(chǔ)信息平臺(tái)建設(shè)的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)部門、地方政府等溝通配合，積極創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品，以滿足農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展多元化、個(gè)性化需求，同時(shí)積極推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，讓金融與實(shí)體良性互動(dòng)。

（編輯 劉慧）