莆田農(nóng)商銀行深耕“五篇大文章” 服務(wù)實體經(jīng)濟向“新”求“質(zhì)”

    中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。中央明方向，農(nóng)商見行動。作為金融血脈中鋪設(shè)最廣泛、扎根最深入的農(nóng)村中小銀行，莆田農(nóng)商銀行五指成拳，集中發(fā)力，下真功夫、硬功夫，向“新”而行、點“綠”成金、支農(nóng)支小、守護銀發(fā)族、擁抱數(shù)字化，在服務(wù)實體上向“新”求“質(zhì)”，邁出了堅實步伐。

    向“新”而行，護航種苗“芯片”起勢發(fā)展

    最近，莆田南日鮑、莆田花蛤、莆田生蠔在央視“三餐四季”欄目火爆出圈。作為國家地理標志漁業(yè)品牌，莆田“海洋之鮮”受到了廣大游客的喜愛。這不僅得益于莆田海域水深潮暢、水質(zhì)清新，孕育出的原生態(tài)魚類貝類，肉質(zhì)肥厚，味美可口，更得益于當?shù)嘏嘤l(fā)展的“種苗產(chǎn)業(yè)”。

    種苗是養(yǎng)殖的源頭、產(chǎn)業(yè)的“芯片”。莆田農(nóng)商銀行瞄準產(chǎn)業(yè)鏈上游，打造藍色專營支行，無縫對接金融需求;截至目前，累計投放水產(chǎn)育苗貸款28億元，覆蓋苗種企業(yè)、專業(yè)合作社200多家，賦能當?shù)鼗ǜ颉ⅤU魚、海帶等育苗產(chǎn)業(yè)欣欣向榮。

    “水產(chǎn)育苗技術(shù)門檻高，剛開始我們只以粗放的方式進行鮑魚育苗，出苗率比較低。”福建東禹水產(chǎn)公司負責人感慨道。在莆田農(nóng)商銀行200萬元信貸資金支持下，東禹水產(chǎn)蓋起了標準化育苗工廠，引進成套智控設(shè)備，不僅提高了育苗成功率，還豐富了鮑魚品種，口感品質(zhì)更佳，被評選為國家地理標志產(chǎn)品。

    走進莆田市輝鋒水產(chǎn)開發(fā)有限公司，工人們正忙碌打包一箱一箱的蛤苗，細小如沙的蛤苗裝袋后，運往省內(nèi)和山東、江蘇等地。該企業(yè)負責人介紹說，“工廠化循環(huán)水育苗新技術(shù)，可控制性強、成活率高、抗病能力強，經(jīng)濟效益能夠成倍提升，但資金短缺成為攔路虎。”莆田農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理第一時間辦理了100萬元“爭效貸”產(chǎn)品，解決了引進新設(shè)備、新工藝資金難題。

    點“綠”成金，讓生態(tài)綠成為最美底色

    木蘭溪橫貫莆田市中南部，全流域1732平方公里，被譽為莆田的“母親河”。全域綠色資源盤活、高效利用是關(guān)鍵。莆田農(nóng)商銀行以服務(wù)鄉(xiāng)村振興為抓手，以黨建共建為推動力，集政策之力、資源之長、平臺之效，促進政策聯(lián)動、平臺聯(lián)合、服務(wù)聯(lián)創(chuàng)，讓黨建“紅”、生態(tài)“綠”成為鄉(xiāng)村振興最美底色。

    “點綠成金”激活綠色資源。農(nóng)村勞動力外出，日益呈現(xiàn)空心化。木蘭溪中上游田、地、林、草、湖等撂荒面積超一半以上，這些閑置的資源，不僅是雜亂的村莊布局、不成規(guī)模的土地，更是難以有效開發(fā)的綠色資源。莆田農(nóng)商銀行以黨建共建為驅(qū)動，協(xié)同各村集體組織，推動閑置資源納入融資增信，促進區(qū)域農(nóng)田連片開發(fā)。例如，福海苗木置業(yè)公司在院里村流轉(zhuǎn)閑置土地90畝，發(fā)展沉香及香料種植基地，與42戶農(nóng)民簽訂土地流轉(zhuǎn)協(xié)議，每畝每年租金1200元。莆田農(nóng)商銀行以土地租金作為增信，給予村集體每位農(nóng)戶30萬元授信，讓手中沉睡的“靜資產(chǎn)”變?yōu)?ldquo;活資本”。

    “拆舊復(fù)墾”描繪綠色長廊。木蘭溪中游的新度鎮(zhèn)曾是中國禽苗之鄉(xiāng)，由于養(yǎng)殖雜亂無序，缺乏凈化設(shè)施，大量污水排河。莆田農(nóng)商銀行主動配合土地整治和生態(tài)修復(fù)項目，對持證經(jīng)營的禽苗專業(yè)戶，給予額度優(yōu)先、利率下浮、手續(xù)簡便的授信優(yōu)惠，助力引進凈化設(shè)施，規(guī)范生產(chǎn)污水處理;對鄭坂村、南梧塘村、港利村等納入拆舊復(fù)墾的村莊，支持發(fā)展高標準、高產(chǎn)量、有機稻農(nóng)田，融入生態(tài)田園旅游，打造中小學生研學基地。昔日雜亂無章的養(yǎng)殖場，變成了“開窗見綠、推門見景”綠色風景線。

    支農(nóng)支小，踐行普惠金融為民初心

    支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)煥新機。莆田地處福建經(jīng)濟最為活躍的沿海福廈“黃金走廊”上，民營經(jīng)濟活躍，擁有鮮明的產(chǎn)業(yè)特色;長期專注一雙鞋子、一塊木材、一門技藝，發(fā)展出產(chǎn)值超千億的鞋服產(chǎn)業(yè)、超百億的工藝美術(shù)、醫(yī)療健康、物流運輸?shù)犬a(chǎn)業(yè)，從業(yè)主體多、行業(yè)集中度高，市場主體超40萬戶。

    福建省雪峰珠寶有限公司負責人介紹，“現(xiàn)在珠寶行業(yè)訂單越來越個性化、定制化，需要更新智能化設(shè)備，引進新技能操作員，這是最燒錢的地方，需要更多‘耐心資金’支持”。莆田農(nóng)商銀行金融助理了解情況后，主動為企業(yè)推薦財政貼息的“爭效貸”。從申請到審批，只用了不到一周時間，就將150萬元流動資金貸款發(fā)放到位，及時緩解了企業(yè)的資金難題。“爭效貸”是政策性產(chǎn)品，只需提供營業(yè)執(zhí)照、納稅證明即可辦理，手續(xù)非常簡便，利率低至2.85%，已經(jīng)惠及了一大批像雪峰公司這樣的民營中小企業(yè)，為企業(yè)降低了成本，爭取了效率。

    支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)煥新機。莆田“南日鮑”養(yǎng)殖帶頭人楊建忠，早在1997年便雜交出第一代“南日鮑”，所經(jīng)營的鮑魚養(yǎng)殖公司已經(jīng)從昔日的個體單干的小作坊，發(fā)展為全國最大淺海浮筏式網(wǎng)箱養(yǎng)鮑戶。鮑魚養(yǎng)殖業(yè)在融資上有明顯的“短、頻、急”特點，特別是鮑魚行情變化快，價差達300%，素有“一粒鮑致貧，一粒鮑致富”的說法，需要快速審批。

    莆田農(nóng)商銀行打造成藍色專營支行，配套“漁改貸”“福海貸”“魚品貸”等專屬產(chǎn)品，打造專門隊伍，快速對接農(nóng)戶資金需求。在莆田農(nóng)商銀行資金支持下，南日島成千上萬像楊建忠一樣的養(yǎng)殖戶及產(chǎn)業(yè)鏈中的小微企業(yè)跨過了“融資難”“融資貴”的壁壘，逐步向規(guī)?；?、精細化、集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)型。南日島鮑魚養(yǎng)殖規(guī)模已壯大到1.88萬個網(wǎng)箱，全鎮(zhèn)年鮑魚養(yǎng)殖產(chǎn)量2.6億粒，年創(chuàng)產(chǎn)值超10億元，產(chǎn)量約占全國的三分之一，逐步形成了“風行海西，鮑打天下”的海洋經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)集群。

    守護銀發(fā)族，呵護幸福晚年生活

    莆田農(nóng)商銀行50歲以上老年客戶占比55%，占到點客戶的80%，是打交道最多、最具人氣的客群;聚焦“銀發(fā)浪潮”“人口老齡化”新趨勢，從轉(zhuǎn)變經(jīng)營策略、服務(wù)理念、營銷模式等出發(fā)，在網(wǎng)點的功能定位、空間布局和運行方式等方面踐行適老金融理念。

    幫助跨越“數(shù)字鴻溝”。聚焦老年客戶普遍存在的智能設(shè)備“看不清、弄不懂、不敢用”等問題，進行適老化改造，實現(xiàn)關(guān)鍵信息易讀、主要功能易找、操作步驟易懂。例如，升級手機銀行APP老年版，突出重要按鍵、增添語言播報、放大整體字體，一屏包攬轉(zhuǎn)賬、查詢、養(yǎng)老金領(lǐng)取等老年客戶常用功能。

    配套增值金融產(chǎn)品。老年人退休金、儲蓄是養(yǎng)老錢、救命錢，是生活的根本保障;根據(jù)老年客戶消費特點，研發(fā)契合老年客戶需求的儲蓄、理財、信貸等金融產(chǎn)品，切實維護老年人根本利益。例如，推出“敬老金”“禮儀存單”“養(yǎng)生存單”等特色儲蓄產(chǎn)品，滿足老年客群打理積蓄、子女尊老孝親的金融需求。

    迎合老年社交需求。打造1家夕陽紅老年人主題銀行、2家社區(qū)銀行。在網(wǎng)點功能方面，建設(shè)標志性活動場所，對網(wǎng)點進行特色化裝修，開辟老年人活動專區(qū)，提供老年人書法、繪畫、授課、保健等活動場所。在增值服務(wù)方面，針對老年人注重社交需求、情感關(guān)愛、健康養(yǎng)生的特點，搭建互動交友平臺，開發(fā)5大類20多項老年人業(yè)余活動，手工類有做花燈、香囊等;才藝展示類有書法、繪畫;在社區(qū)延伸方面，在端午、中秋、冬至、元宵等習俗，工作人員進駐社區(qū)舉辦包粽子、做月餅等活動;攜手連鎖藥店定期開展健康體檢等。

    擁抱數(shù)字化，競逐數(shù)字金融新賽道

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是一道選擇題，而是一道必答題。莆田農(nóng)商銀行積極推進大零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快場景化、線上化、生態(tài)化發(fā)展，提升了客戶需求洞察能力、金融生態(tài)經(jīng)營能力、數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力。

    推動場景化。主動參與莆田國投、市交警建設(shè)“國投易泊”智慧停車，解決城區(qū)車位因免費占用或僵尸車位;目前該項目運營車位14000個，泊位日均周轉(zhuǎn)6次以上，有效提高車位利用率。嵌入莆田市政府打造的醫(yī)院、醫(yī)保、醫(yī)藥“三醫(yī)聯(lián)動”的生態(tài)服務(wù)體系，目前已在36家醫(yī)院、衛(wèi)生院搭建智慧醫(yī)療場景。

    產(chǎn)品數(shù)字化。大力推廣農(nóng)e貸、快e貸、社?？熨J等線上化產(chǎn)品?？蛻艨赏ㄟ^手機銀行App、微信銀行、掃二維碼等實現(xiàn)線上申貸、自主進件。構(gòu)建基于行內(nèi)外數(shù)據(jù)的“數(shù)字建檔+無感授信”模式，實現(xiàn)客戶自動分類、全流程線上審批以及額度、利率浮動管理、檔案電子化等多種功能。累計發(fā)放線上產(chǎn)品2.3萬筆、金額15.7億元。