■本報記者 李美麗 通訊員 郭昕昕
如何破解農(nóng)村金融服務(wù)缺少數(shù)據(jù)支撐的難題?廣東南雄農(nóng)商銀行改制五年來,在主發(fā)起行廣州農(nóng)村商業(yè)銀行大力支持下,利用切實有效的農(nóng)村“小數(shù)據(jù)”,創(chuàng)新金融服務(wù)模式,積極尋找因地制宜的發(fā)展之路,實現(xiàn)服務(wù)農(nóng)戶數(shù)量、涉農(nóng)貸款金額、自身綜合實力、惠農(nóng)服務(wù)能力等多維度指標(biāo)直線上升。截至今年6月末,該行累計發(fā)放涉農(nóng)貸款26億元,占貸款總金額的73.06%,服務(wù)農(nóng)戶近6000戶。
南雄市地處粵北山區(qū),工業(yè)基礎(chǔ)相對薄弱,是以煙草和水稻種植為主的農(nóng)業(yè)縣。南雄農(nóng)商銀行清晰地意識到,服務(wù)好“三農(nóng)”,可以依托農(nóng)村“小數(shù)據(jù)”開展金融服務(wù)。
為此,南雄農(nóng)商銀行制定用“小數(shù)據(jù)”服務(wù)“百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”的金融服務(wù)頂層設(shè)計方案,同時結(jié)合南雄當(dāng)?shù)剞r(nóng)村實情,將道德品質(zhì)作為關(guān)鍵“小數(shù)據(jù)”,把客戶口碑、有無賴賬、是否賭博等“小數(shù)據(jù)”列入重要信息,并在綜合分析、多頭論證的基礎(chǔ)上,推出“人品+技能+資金用途+資源+家庭和諧+勞動力”等多維度金融服務(wù)“三農(nóng)”所需的精確“小數(shù)據(jù)”貸款立項表。
為快速有效收集精確的“小數(shù)據(jù)”,南雄農(nóng)商銀行以支行為“圓心”,劃分轄內(nèi)20個“網(wǎng)格化”服務(wù)區(qū)域,建立服務(wù)臺賬,發(fā)揮黨建共建作用,選派“金融專員”深入鄉(xiāng)村走街串戶,充分發(fā)揮村干部對本村人員情況熟悉的優(yōu)勢,開展“小數(shù)據(jù)”收集、金融需求摸排及相關(guān)“小數(shù)據(jù)”更迭工作,建立起以“小數(shù)據(jù)”為依托的農(nóng)村信用體系。通過“黨建+”模式,該行依托黨建共建平臺,以鎮(zhèn)街、村社為單位進行建檔評級、整村授信。
截至今年6月末,該行已實現(xiàn)與南雄市18個鎮(zhèn)街、225個村社黨組織的黨建共建工作,整村授信建檔立卡覆蓋225個村委會,覆蓋率高達95.33%,完善農(nóng)戶信用臺賬逾1萬戶,授信金額60.2億元。
在做好“小數(shù)據(jù)”收集的基礎(chǔ)上,南雄農(nóng)商銀行利用法人機構(gòu)機制靈活自主的優(yōu)勢,聚焦當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),按照“一鎮(zhèn)一業(yè)、一村一品”原則,著眼新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體客戶特征,聯(lián)合當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門探索農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)擔(dān)保、設(shè)施農(nóng)業(yè)擔(dān)保等擔(dān)保類業(yè)務(wù)品種。
與此同時,該行通過與“農(nóng)擔(dān)”、保險等機構(gòu)共享“小數(shù)據(jù)”,為服務(wù)“三農(nóng)”注入更多“源頭活水”。
南雄農(nóng)商銀行積極與南雄市人社局等機構(gòu)建設(shè)信息共享平臺。在南雄市,只要資金用途合理,有勞動技能、無不良嗜好的人群均能在南雄農(nóng)商銀行獲得金融支持。經(jīng)營主體如因受災(zāi)或市場風(fēng)險造成還貸困難,南雄農(nóng)商銀行將主動幫助其進行財務(wù)規(guī)劃,支持其再生產(chǎn)。為滿足不同客戶生產(chǎn)需要,該行還開發(fā)“薪易貸”“村民致富貸”“綠美林權(quán)貸”等一系列特色產(chǎn)品,并根據(jù)客戶對姓氏文化內(nèi)涵的喜愛和認(rèn)同的“小數(shù)據(jù)”,成功推出深受客戶喜歡、具有姓氏文化內(nèi)涵的“姓氏共富卡”。截至今年6月末,該行簽約手機銀行客戶超7萬戶,發(fā)生交易近100萬筆。
此外,為更好惠及小微企業(yè),南雄農(nóng)商銀行主動降息,普惠型小微企業(yè)貸款利率比改制前下降130BP。目前,該行存款來源穩(wěn)定,存貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,今年凈利潤將突破億元,為“鄉(xiāng)村振興示范縣創(chuàng)建”“百千萬高質(zhì)量發(fā)展工程”“美麗圩鎮(zhèn)建設(shè)”貢獻金融力量。
被譽為“粵北糧倉”的南雄市,匯集眾多大米產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)和個體工商戶。南雄農(nóng)商銀行利用大米產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)據(jù),在缺少抵押物的情況下,派出“金融輔導(dǎo)員”為商戶定制金融服務(wù)方案,利用“金米貸”和組合貸款等方式,為大米產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)放貸款176筆、金額3.38億元,幫助企業(yè)緩解資金緊缺難題。
在“小數(shù)據(jù)”加持下,南雄農(nóng)商銀行持續(xù)深耕市場、挖掘客戶,已形成“一人一網(wǎng)格、一格一區(qū)域”的“網(wǎng)格化金融服務(wù)網(wǎng)”,多層次金融產(chǎn)品和服務(wù)體系日趨健全完善,金融服務(wù)實體經(jīng)濟、“百千萬高質(zhì)量發(fā)展工程”的成效已向廣度和深度拓展。截至目前,該行發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款占總貸款的86%,戶均貸款在15萬元左右。
(編輯 田冬)
版權(quán)所有證券日報網(wǎng)
互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可證 10120180014增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證B2-20181903
京公網(wǎng)安備 11010202007567號京ICP備17054264號
證券日報網(wǎng)所載文章、數(shù)據(jù)僅供參考,使用前務(wù)請仔細(xì)閱讀法律申明,風(fēng)險自負(fù)。
證券日報社電話:010-83251700網(wǎng)站電話:010-83251800 網(wǎng)站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net
掃一掃,即可下載
掃一掃,加關(guān)注
掃一掃,加關(guān)注