■本報(bào)記者 王松
通訊員 馬小龍 趙澤軒
支持民營企業(yè)融資增信是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,在政策環(huán)境愈發(fā)明確、政府各部門協(xié)同愈發(fā)有力的同時(shí),需要金融機(jī)構(gòu)、民營企業(yè)同向發(fā)力,形成破解融資難信用短板的合力。為促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大,滿足農(nóng)村供給側(cè)、產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)需求,河南西峽農(nóng)商銀行注重構(gòu)建親清銀企關(guān)系,立足“公司+基地+農(nóng)戶+新型經(jīng)營主體”,在“三植入”“三拓展”“三構(gòu)建”上持續(xù)發(fā)力,通過政策引導(dǎo)、資源對(duì)接促進(jìn)一項(xiàng)項(xiàng)便企措施接連出臺(tái)、一個(gè)個(gè)惠企政策相繼落地,既有效推進(jìn)信貸服務(wù)多元化、便利化和專屬化,加快信貸服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展,更在于構(gòu)建一個(gè)更加公平、透明、可預(yù)期的營商環(huán)境,讓民營企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中能夠輕裝上陣,安心經(jīng)營,放手發(fā)展。
金融服務(wù)貼心
“三植入”推動(dòng)信貸服務(wù)
多元化植入新品種。該行致力把自身發(fā)展融入縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中,與政府扶持三農(nóng)和小微企業(yè)互動(dòng),并通過“公司+基地+農(nóng)戶+信貸”產(chǎn)融對(duì)接模式,量身定制特色信貸品牌。針對(duì)各類創(chuàng)業(yè)群體,創(chuàng)新推出“信用創(chuàng)業(yè)貸款”品牌;針對(duì)信用商戶、信用農(nóng)戶,創(chuàng)新推出“信用聯(lián)盟”小額貸款品牌;針對(duì)小微企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng),創(chuàng)新推出“微貸通”“興商貸”產(chǎn)業(yè)鏈快貸品牌。同時(shí),通過集中授信、訂單融資,加大信貸產(chǎn)品在支農(nóng)惠農(nóng)方面的推廣應(yīng)用力度,加快推進(jìn)信貸產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、典型化,促進(jìn)信貸服務(wù)產(chǎn)品化和特色化。
植入新體系。該行向“新”而行,圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)等領(lǐng)域,在鞏固小額信貸傳統(tǒng)產(chǎn)品市場(chǎng)的基礎(chǔ)上,開發(fā)一批能更好滿足三農(nóng)客戶需求的快貸拳頭產(chǎn)品,形成特色產(chǎn)品庫。
一是創(chuàng)新開展“普惠型”小額農(nóng)貸融資服務(wù)。對(duì)農(nóng)業(yè)承包大戶、信用村、信用戶給予不同程度的利率優(yōu)惠。通過信用評(píng)定、一次核定、柜臺(tái)辦貸、周轉(zhuǎn)使用“金燕快貸通”業(yè)務(wù),著力解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展與農(nóng)村信貸服務(wù)不匹配問題。
二是創(chuàng)新開展“科技型”小額農(nóng)貸融資服務(wù)。根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向,持續(xù)加大對(duì)高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、高效生態(tài)環(huán)保農(nóng)業(yè)的支持力度,將畜禽養(yǎng)殖、蔬菜種植、涉農(nóng)加工、商品周轉(zhuǎn)、綠色轉(zhuǎn)換、訂單農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)企業(yè)作為支農(nóng)重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象,并通過“果貸通”“菌貸通”“藥貸通”等產(chǎn)業(yè)鏈快貸,持續(xù)進(jìn)行調(diào)優(yōu)、調(diào)大、調(diào)強(qiáng)。
三是創(chuàng)新開展“創(chuàng)業(yè)型”小額農(nóng)貸融資服務(wù)。積極配合有關(guān)部門推出“下崗工人再就業(yè)貸款”“大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款”“農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款”等產(chǎn)品,推進(jìn)全民創(chuàng)業(yè),形成農(nóng)村金融與縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)互動(dòng)發(fā)展。
植入新領(lǐng)域。為應(yīng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體多元化,該行農(nóng)村金融服務(wù)已拓延至票據(jù)、貼現(xiàn)等資金市場(chǎng)領(lǐng)域,積極開發(fā)相應(yīng)的金融產(chǎn)品,滿足客戶票據(jù)業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀服務(wù)等需求。在新型城鎮(zhèn)延伸地段、城鎮(zhèn)住宅中心、商貿(mào)服務(wù)中心,先后通過增設(shè)信貸綜合服務(wù)部網(wǎng)點(diǎn)、農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),布放ATM機(jī)等,填補(bǔ)新型城鎮(zhèn)化金融服務(wù)空白,形成自助服務(wù)全覆蓋。同時(shí),加強(qiáng)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng),搭建銀政企合作平臺(tái),主動(dòng)參與以“推薦產(chǎn)品、精準(zhǔn)服務(wù)、加大投入”為主題的銀企洽談會(huì)、項(xiàng)目對(duì)接會(huì)、招商引資會(huì)等,積極滿足中小企業(yè)融資需求,提高產(chǎn)融對(duì)接和諧度和持續(xù)度。
融資環(huán)境放心,“三拓展”推動(dòng)信貸服務(wù)便利化拓展抵押物范圍。該行把握農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革方向,順應(yīng)農(nóng)民財(cái)產(chǎn)權(quán)利的新變化,按照“宜農(nóng)則農(nóng)、宜林則林、宜工則工、宜商則商”的原則,探索開展農(nóng)村經(jīng)營性集體建設(shè)用地抵押、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押、林權(quán)抵押,以及廠房、商鋪、訂單抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),著力解決農(nóng)村、農(nóng)戶、農(nóng)民貸款抵押難問題。
拓展質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。該行根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際,穩(wěn)步開展集體建設(shè)用地開發(fā)項(xiàng)目收益權(quán)質(zhì)押、農(nóng)產(chǎn)品倉單質(zhì)押,以及特種經(jīng)營許可證、應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),規(guī)范發(fā)展股權(quán)、存單、有價(jià)證券等權(quán)利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),探索“農(nóng)信擔(dān)”等銀保合作模式,加強(qiáng)渠道創(chuàng)新和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)模式創(chuàng)新。
拓展擔(dān)保貸款方式。該行通過抱團(tuán)增信方式,推廣信用聯(lián)保、企業(yè)信用聯(lián)盟、政府增信、聯(lián)合授信等業(yè)務(wù)。嘗試引入第三方擔(dān)保及土地承包經(jīng)營權(quán)反擔(dān)保等互保方式;依托現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的核心經(jīng)營主體,建立健全“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”“合作社+農(nóng)戶”“批發(fā)市場(chǎng)+商戶”等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式;推廣“信貸+保險(xiǎn)”“行業(yè)協(xié)會(huì)+中小企業(yè)”等擔(dān)保貸款方式,并逐漸通過票據(jù)承兌、信用保函、產(chǎn)融對(duì)接等擴(kuò)大信用總量供給。
銀企關(guān)系融洽
“三構(gòu)建”推動(dòng)信貸服務(wù)
專屬化構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)體系。該行以“審、貸、查”一體化和專屬品牌服務(wù)為標(biāo)志,設(shè)立由公司金融部、個(gè)人金融部、信用管理部、合規(guī)管理部組成的信貸綜合服務(wù)中心,支行也相應(yīng)設(shè)立信貸綜合服務(wù)專柜,構(gòu)建廣覆蓋、多功能、交叉性立體化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。同時(shí),按照“陽光信貸”要求,全面落實(shí)貸款服務(wù)承諾制度。
構(gòu)建專業(yè)化管理框架。按照信貸服務(wù)“一專多品”要求,該行在專業(yè)方案、專門流程、專項(xiàng)考核、專人服務(wù)上,強(qiáng)化信用管理部、個(gè)人金融部、公司金融部、合規(guī)管理部履職管理服務(wù),構(gòu)建“邊界清晰、權(quán)責(zé)對(duì)等、流程簡(jiǎn)化、監(jiān)督制約”的組織架構(gòu)。順應(yīng)金融管理和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體發(fā)展要求,推進(jìn)服務(wù)架構(gòu)專業(yè)化、精細(xì)化,并根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、科技滲透、市場(chǎng)需求的新變化,圍繞農(nóng)業(yè)供給側(cè)、產(chǎn)業(yè)鏈金融,進(jìn)行專門定制服務(wù),切實(shí)提高市場(chǎng)響應(yīng)能力。
構(gòu)建人本化營銷機(jī)制。該行推行客戶經(jīng)理星級(jí)管理制度和績(jī)效管理的人本化,全面實(shí)行信貸客戶經(jīng)理持證上崗,通過考試明確星級(jí)資格,并依據(jù)星級(jí)明確授權(quán)。持續(xù)加強(qiáng)對(duì)三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的績(jī)效管理,通過績(jī)效計(jì)劃、績(jī)效輔導(dǎo)、績(jī)效考核和績(jī)效結(jié)果運(yùn)用管理,落實(shí)客戶經(jīng)理目標(biāo)制、責(zé)任制和管戶制,實(shí)現(xiàn)客戶拓展、服務(wù)效率、經(jīng)營質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制與績(jī)效等級(jí)掛鉤。
下一步,河南西峽農(nóng)商銀行將進(jìn)一步強(qiáng)化惠企紓困的政策執(zhí)行和制度保障,將相對(duì)完善、落實(shí)效果好的政策、制度固化下來;進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)政策執(zhí)行效果的監(jiān)督和評(píng)估,避免政策與實(shí)際執(zhí)行之間的脫節(jié),為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。
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