河南鄧州農(nóng)商銀行 深耕“三農(nóng)”沃土 賦能鄉(xiāng)村振興

    ■本報記者 王松

    近年來，河南鄧州農(nóng)商銀行認(rèn)真踐行金融工作的政治性、人民性，深耕“三農(nóng)”沃土，積極擔(dān)當(dāng)“鄉(xiāng)村振興主辦銀行”職責(zé)使命，充分發(fā)揮“整村授信”在鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的積極作用，持續(xù)優(yōu)化完善“黨建+金融”服務(wù)模式，全面推進(jìn)“1+2+3+N”全方位金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興方案落地實(shí)施，不斷提高金融服務(wù)“三農(nóng)”覆蓋率、可得性和滿意度。截至6月底，該行各項貸款余額114.64億元，其中涉農(nóng)貸款占比達(dá)97.12%；普惠型涉農(nóng)貸款余額較年初上升1.67億元，增幅3.98%。

    “一面旗幟”引領(lǐng)初心所向

    該行堅持黨建與業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合的工作思路，持續(xù)優(yōu)化“黨建+金融”服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作模式，通過全面深化政銀合作，充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣優(yōu)勢，建立并不斷鞏固縣鄉(xiāng)村三級黨建金融聯(lián)動共建機(jī)制，將地方基層黨組織的政治優(yōu)勢、組織優(yōu)勢和農(nóng)商銀行資金優(yōu)勢、服務(wù)優(yōu)勢、平臺優(yōu)勢、團(tuán)隊優(yōu)勢緊密結(jié)合，深入挖掘農(nóng)村市場金融需求，豐富鄉(xiāng)村金融服務(wù)體驗(yàn)，不斷整合資源，實(shí)現(xiàn)黨建效能、社會效應(yīng)、經(jīng)營效益“三位一體”聯(lián)動增效。截至目前，該行已與轄內(nèi)383個黨組織簽訂共建協(xié)議，發(fā)放涉農(nóng)貸款111.12億元，在推動五星黨支部創(chuàng)建、信用村建設(shè)、農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域發(fā)揮積極作用。

    河南省鄧州市的羅莊鎮(zhèn)任崗村地處鄧州、內(nèi)鄉(xiāng)、鎮(zhèn)平三地交界處，村民2800余人，總耕地5200余畝，主要以小麥、豌豆等作物種植為主。

    近年來，鄧州農(nóng)商銀行羅莊支行利用“黨建+金融”服務(wù)鄉(xiāng)村振興活動契機(jī)，與村委簽訂黨建金融共建協(xié)議，定期到村部開展業(yè)務(wù)宣傳、誠信理念和金融知識普及等活動，持續(xù)對村民開展金融理財、涉農(nóng)信貸、支付結(jié)算、防范非法集資、個人信息安全、防電信詐騙等內(nèi)容的宣講。同時與村干部等關(guān)鍵人物組成評議小組，對村民進(jìn)行信用評價，并為信用優(yōu)良的農(nóng)戶提供授信。

    今年以來，鄧州農(nóng)商銀行在任崗村共授信客戶32筆620萬元，用信客戶20筆金額510萬元，不僅提升了該村村民的誠信意識，更為鄉(xiāng)村基層治理工作增添助力。

    “兩條主線”沁潤“三農(nóng)”沃土

    扎實(shí)推進(jìn)“整村授信”工作。該行以三年實(shí)現(xiàn)“整村授信”全覆蓋為目標(biāo)，用好“信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建”信貸支農(nóng)政策，按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)及村組劃分成立“三農(nóng)”金融服務(wù)隊，積極對接各村村支兩委、村組組長、村內(nèi)黨員、鄉(xiāng)鎮(zhèn)知名人士等，廣泛開展金融需求大走訪及整村授信活動，在走訪中摸清每戶情況，挖掘潛在客戶，鎖定有效客戶，充分利用CRM系統(tǒng)完善客戶信息采集、建檔及后續(xù)管理，加快信用信息電子化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，有效推進(jìn)信用評級、授信、貸款投放，助力鄉(xiāng)村信用信息體系建設(shè)。

    同時，該行充分利用線上、線下等多種渠道產(chǎn)品，全力滿足農(nóng)戶資金需求，提高已授信客戶的用信轉(zhuǎn)化率。

    開展常態(tài)“網(wǎng)格服務(wù)”營銷。該行通過細(xì)分市場，將服務(wù)轄區(qū)無縫劃分為多個具有相似特征客群的網(wǎng)格，并指定具體責(zé)任人負(fù)責(zé)包片網(wǎng)格的客戶服務(wù)工作，建立常態(tài)化網(wǎng)格營銷服務(wù)管理體系和重點(diǎn)客群定期走訪機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)客戶分類分層管理，精準(zhǔn)把握并及時滿足不同客群金融需求。同時，引導(dǎo)全行干部職工樹立主動營銷、全員營銷意識，推動機(jī)關(guān)人員、網(wǎng)點(diǎn)人員轉(zhuǎn)型成為外拓營銷人員，下沉基層一線開展信貸業(yè)務(wù)及金融服務(wù)營銷推廣，不斷提高“三農(nóng)”服務(wù)覆蓋率和服務(wù)效率。

    “三大行動”匯聚振興之力

    該行積極開展“助農(nóng)”行動，鞏固脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。落實(shí)“四個不摘”政策，繼續(xù)加大脫貧小額貸款等資金支持力度，對脫貧不穩(wěn)定戶、邊緣易致貧戶進(jìn)行常態(tài)化幫扶，支持已摘帽貧困戶發(fā)展生產(chǎn)。

    該行積極開展“惠農(nóng)”行動，加大全方位全覆蓋普惠金融支持力度。積極搭建“金融網(wǎng)點(diǎn)+自助設(shè)備+電子銀行+移動支付+助農(nóng)服務(wù)”五位一體金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，運(yùn)用線上小額貸款、線下家庭貸款等方式全方位、多渠道滿足鄉(xiāng)村振興融資需求。

    該行積極開展“興農(nóng)”行動，推動農(nóng)村三產(chǎn)融合發(fā)展。該行聚焦農(nóng)業(yè)種植、農(nóng)產(chǎn)品加工流通、現(xiàn)代鄉(xiāng)村服務(wù)等鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展關(guān)鍵領(lǐng)域，持續(xù)加大對轄內(nèi)特色農(nóng)業(yè)企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸支持力度，創(chuàng)新推出倉單質(zhì)押、活體抵押、林權(quán)抵押、企業(yè)聯(lián)保、協(xié)會聯(lián)保、存貨抵押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押等抵質(zhì)押方式，有效激活農(nóng)村市場沉睡資產(chǎn)和潛在資源，為農(nóng)業(yè)企業(yè)完善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營體系、發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供綜合金融服務(wù)方案。

    鄧州市新希望農(nóng)作物種植專業(yè)合作社成立于2009年12月9日，先后被鄧州市委市政府、南陽市委市政府、河南省農(nóng)業(yè)廳授予多項榮譽(yù)。

    2018年年初，該合作社在鄧州十林鎮(zhèn)流轉(zhuǎn)1萬畝土地，主要從事小麥、玉米、花生、大豆等農(nóng)作物種植，進(jìn)行訂單生產(chǎn)并代培種子。眼看小麥良種到了育肥、護(hù)苗、除蟲的關(guān)鍵時期，資金卻跟不上了，由于缺乏銀行普遍接受的抵押物擔(dān)保，項目融資遇到困難。2019年初，該合作社負(fù)責(zé)人田恒山找到鄧州農(nóng)商銀行，經(jīng)過貸款審查，該行向鄧州市土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款擔(dān)保中心報備，辦理正式擔(dān)保手續(xù)，先后向市財政局、市農(nóng)保部門聯(lián)系，為其辦理財政貼息和商業(yè)保險，不到1周時間就為該合作社發(fā)放了800萬元貸款。

    2022年，合作社又因采購種子向鄧州農(nóng)商銀行提出資金需求，該行以“土地經(jīng)營承包權(quán)+擔(dān)保人”模式向合作社擴(kuò)大了170萬元授信。去年9月份，該合作社因擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，流動資金短缺，鄧州農(nóng)商銀行調(diào)查了解后，立即根據(jù)其經(jīng)營現(xiàn)狀為其辦理了969萬元金燕紓困貸，保障合作社正常運(yùn)營。

    “這些年受疫情和經(jīng)濟(jì)下行影響，我們還能取得現(xiàn)在的發(fā)展規(guī)模，離不開鄧州農(nóng)商銀行不離不棄的跟蹤服務(wù)和資金扶持。”田恒山對來訪的《農(nóng)村金融時報》記者說。

    “全方位服務(wù)”賦能鄉(xiāng)村振興

    “真沒想到，參與信用評級能以這么優(yōu)惠的利率申請到貸款，而且操作簡單，資金幾乎是‘秒到賬’。”提起1個月前的貸款申請，鄧州市腰店鎮(zhèn)從事糧食收購的個體戶王莉興奮地對記者說。

    今年6月初，由于夏糧收購流動資金不足，王莉來該行申請貸款，憑借較高信用等級，順利申請到20萬元貸款。

    “通過手機(jī)銀行操作，當(dāng)天就到賬了。之前到鎮(zhèn)里參加座談會，農(nóng)商行介紹整村授信，還登記了基本信息，說是以后信用評級高貸款能優(yōu)惠，當(dāng)時沒在意，沒想到還真派上大用場。”王莉說。

    鄧州農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，今年以來，該行以“整村授信”為突破，以實(shí)現(xiàn)轄區(qū)村莊、社區(qū)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)及其他企業(yè)園區(qū)授信全覆蓋為目標(biāo)，通過整合優(yōu)化產(chǎn)品及服務(wù)渠道，持續(xù)增強(qiáng)全方位金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的能力。一方面在省農(nóng)商聯(lián)合銀行研發(fā)制定標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，依據(jù)本地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特色及客戶需求，聚焦高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、土地綜合整治、鄉(xiāng)村旅游、糧食倉儲、種植養(yǎng)殖、飼料、林業(yè)、農(nóng)機(jī)等N個場景，靈活制定特色化、區(qū)域化產(chǎn)品，滿足客戶全場景金融服務(wù)需求。另一方面依托“隨享貸”“金燕e貸”“合家好”等信貸產(chǎn)品，綜合運(yùn)用線下線上服務(wù)渠道，為客戶提供手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、金燕e付、社?？ā⑿庞每?、賬戶綁定等“一攬子”金融服務(wù)，構(gòu)建“基礎(chǔ)金融不出戶，綜合金融不出村”助力鄉(xiāng)村振興新格局。