一心一意保護(hù)農(nóng)民賴以生存的“地”——北京農(nóng)商銀行圍繞“三塊地”系統(tǒng)創(chuàng)新產(chǎn)品探訪錄

    ■本報(bào)記者 曹沛原

    盛夏驕陽似火，在緊靠北京市南六環(huán)的一座村莊里，一戶老宅正在進(jìn)行大手筆翻新改造。

    這戶位于北京市大興區(qū)青云店鎮(zhèn)北野場(chǎng)村的老宅，是村民田振英的寶貴財(cái)富——一塊180平方米的宅基地。

    對(duì)于78歲的田振英來說，這樣的變化無不見證著時(shí)代的發(fā)展——大興區(qū)作為國家新一輪農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)，2015年被國務(wù)院確定為農(nóng)村“三塊地”改革試點(diǎn)區(qū)縣，是北京市唯一參與項(xiàng)目試點(diǎn)的地區(qū)。

    時(shí)至今日，種種變化歸根結(jié)底離不開“地”，同樣離不開“資金”。近年來，為滿足農(nóng)村土地復(fù)雜而多元的資金需求，北京農(nóng)商銀行循序漸進(jìn)，做了一次又一次有益嘗試。

    從率先推出全市首個(gè)集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市專項(xiàng)融資產(chǎn)品，到新民居貸款助力宅基地上農(nóng)宅建設(shè)修繕，一場(chǎng)圍繞“地”做文章的系統(tǒng)創(chuàng)新在北京農(nóng)商銀行落地、生根、發(fā)芽。

    《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者于近日赴北京市大興區(qū)青云店鎮(zhèn)北野場(chǎng)村進(jìn)行調(diào)研，記錄下在“三塊地”改革中涉及農(nóng)村金融需求的一些人與事，并從側(cè)面更深體會(huì)到金融服務(wù)的普惠性和溫暖度。

    始終跟著農(nóng)民需求走

    把金融專業(yè)與社會(huì)問題民生服務(wù)結(jié)合起來，帶著金融的思維和對(duì)農(nóng)村、農(nóng)民的關(guān)愛來開展工作。在直面農(nóng)村金融需求問題上，北京農(nóng)商銀行無疑打開了新格局。

    “這個(gè)老宅子我住了將近40年，長期沒有修繕，有的窗戶都關(guān)不上了，孩子們經(jīng)常勸我翻建一下，但動(dòng)輒幾十萬元的翻建成本對(duì)于農(nóng)村的普通家庭來說，是不小的負(fù)擔(dān)，所以，我遲遲沒有做出翻建的決定。”站在宅基地翻建現(xiàn)場(chǎng)，田振英感慨萬千，作為鄉(xiāng)村的建設(shè)者和參與者，她見證了村莊多年來翻天覆地的變化。

    “沒有國家的好政策、銀行的好產(chǎn)品，我們想要翻建，缺少的資金就得找親戚朋友去填補(bǔ)。”田振英回憶，在為翻修老宅缺資金而犯愁的時(shí)候，孩子們給她帶來了好消息。

    對(duì)農(nóng)民而言，金融服務(wù)好不好，最直觀的感受便是好產(chǎn)品與高效率。

    “北京農(nóng)商銀行新升級(jí)‘新民居’貸款產(chǎn)品，兒女作為共同借款人，像我這樣高齡的農(nóng)村老人也能獲得用于宅基地房屋翻新的信用貸款，而且利率在3.5%，手續(xù)簡(jiǎn)便，效率很高。今年6月份，我申請(qǐng)45萬元貸款，款項(xiàng)到賬后，老宅子隨即開始翻新改造。”在接受采訪時(shí)，田振英滿眼憧憬地說，“房子改好以后，主要用于出租，能增加一部分收入來源。”

    “我們這款‘新民居’貸款產(chǎn)品，也是目前市場(chǎng)上唯一支持農(nóng)宅建設(shè)的貸款產(chǎn)品。”北京農(nóng)商銀行大興支行個(gè)貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人羅斌補(bǔ)充說。

    “我們前期通過長時(shí)間的線上線下調(diào)研，深入了解農(nóng)宅建設(shè)金融需求，確保產(chǎn)品在今年春耕前煥新升級(jí)，使其更貼近農(nóng)村居民需求。”北京農(nóng)商銀行總行鄉(xiāng)村振興部客戶經(jīng)理石磊表示，此次升級(jí)的產(chǎn)品，降低了門檻，放寬了限制，豐富了增信手段。如，貸款人的年齡上限提高到80歲，直系親屬可以作為共借人申請(qǐng)貸款；貸款用途增加用于宅基地裝修；信用貸款條件也進(jìn)一步優(yōu)化。截至目前，“新民居”貸款已助力288戶農(nóng)宅修繕，貸款額超8800萬元。

    集建地入市專項(xiàng)產(chǎn)品落地

    農(nóng)村土地征收、集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市、宅基地制度改革被統(tǒng)稱為農(nóng)村“三塊地”改革。

    西紅門鎮(zhèn)宅改項(xiàng)目則是“三塊地”改革的一個(gè)縮影。而置身其中的農(nóng)商人，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，探索出一條提高金融服務(wù)質(zhì)效的路子。

    “項(xiàng)目規(guī)模大，資金需求急迫，且涉及多個(gè)環(huán)節(jié)，包括土地整理、開發(fā)建設(shè)、產(chǎn)業(yè)運(yùn)營等。同時(shí)，這些項(xiàng)目在政策和操作模式上與傳統(tǒng)項(xiàng)目有顯著差異，集體經(jīng)營性建設(shè)用地的相關(guān)金融機(jī)制尚不完善，現(xiàn)有的金融服務(wù)難以滿足其多元化資金需求，亟須金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新。”北京農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

    在政策研究和市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，北京農(nóng)商銀行于2016年初率先推出全市首個(gè)集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市專項(xiàng)融資產(chǎn)品，共包含土地整治貸款、開發(fā)建設(shè)貸款、產(chǎn)業(yè)運(yùn)營貸款、商業(yè)用房按揭貸款等4款子產(chǎn)品，有效滿足入市試點(diǎn)涉及的土地整治、開發(fā)建設(shè)和產(chǎn)業(yè)運(yùn)營3個(gè)階段的資金需求。憑借該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，成功為北京市首個(gè)集體土地整治試點(diǎn)項(xiàng)目提供34億元的貸款支持。

    截至今年6月末，北京農(nóng)商銀行累計(jì)為大興區(qū)10個(gè)鎮(zhèn)試點(diǎn)項(xiàng)目提供520億元授信支持，為項(xiàng)目區(qū)域順利推進(jìn)土地騰退整治與集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市提供了資金保障，同時(shí)也積極促進(jìn)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村環(huán)境的改善與產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。