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河南商水農(nóng)商銀行 數(shù)字金融賦能鄉(xiāng)村振興

07-22  來源:農(nóng)村金融時(shí)報(bào) 

    ■本報(bào)記者 王松 通訊員 苑楊楊 崔永強(qiáng)

    近年來,河南商水農(nóng)商銀行搶抓數(shù)字金融發(fā)展浪潮,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,堅(jiān)持以“數(shù)據(jù)信息”和“信息技術(shù)”雙要素驅(qū)動(dòng),加快金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程和風(fēng)控管理的創(chuàng)新和重塑,推動(dòng)金融服務(wù)提質(zhì)增效,為促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合貢獻(xiàn)金融力量。

    以數(shù)據(jù)為支撐,關(guān)鍵在“精”。該行扎實(shí)開展整村授信活動(dòng),加大與村兩委的對(duì)接力度,領(lǐng)導(dǎo)班子帶頭走訪調(diào)研,客戶經(jīng)理兩兩結(jié)對(duì),利用“一早一晚”關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn),每周至少走訪營(yíng)銷2次,每次走訪不低于1小時(shí),了解客戶基礎(chǔ)信息和各類金融需求,構(gòu)建客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。截至目前,該行已走訪310個(gè)村、采集信息8.26萬戶。同時(shí),該行加強(qiáng)與市場(chǎng)監(jiān)督、稅務(wù)、財(cái)政、民政等部門的溝通匯報(bào),獲取商水縣納稅、五險(xiǎn)一金、低保、五保等個(gè)人信息,不斷完善數(shù)據(jù)庫(kù),做到對(duì)客戶的精準(zhǔn)“畫像”,實(shí)現(xiàn)客戶分群分層管理,讓個(gè)性化服務(wù)、差異化服務(wù)成為可能。

    以科技為支持,關(guān)鍵在“便”。該行加快金融服務(wù)智慧再造,通過數(shù)字技術(shù)應(yīng)用提高客戶體驗(yàn)、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、強(qiáng)化風(fēng)控能力。以數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ),將年齡、群體、資產(chǎn)、婚姻、信用等指標(biāo)作為風(fēng)控準(zhǔn)入指標(biāo),根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別規(guī)則,實(shí)現(xiàn)了在授信申請(qǐng)、準(zhǔn)入檢查、授信評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、利率定價(jià)、簽訂合同、借款還款等方面的自動(dòng)化,實(shí)現(xiàn)了信貸流程全部線上化。引入新型智能自助終端、現(xiàn)金柜員機(jī)等多種智能機(jī)具,加大手機(jī)銀行、微信銀行營(yíng)銷力度,全力推動(dòng)金融服務(wù)便捷化、數(shù)字化,截至目前,該行線上渠道受理的交易量占比已超過95%。

    以產(chǎn)品為支持,關(guān)鍵在“快”。該行以大數(shù)據(jù)應(yīng)用為核心,采用“線上申請(qǐng)、線下核實(shí)、自動(dòng)授信、自助用信”的貸款管理模式,創(chuàng)新推出“金燕e貸”,為個(gè)人客戶提供最高30萬元的信用貸款支持,最快可實(shí)現(xiàn)3分鐘快捷放款。客戶可根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)計(jì)劃,在授信額度有效期內(nèi)循環(huán)使用、隨借隨還,全程自助操作,按日計(jì)息的還款方式更便于客戶優(yōu)化財(cái)務(wù)管理。截至目前,共發(fā)放貸款969筆、金額9265.07萬元。

(編輯 田冬)

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