浙江平湖農(nóng)商銀行多措并舉助推國際業(yè)務(wù)提質(zhì)增效

    ■本報(bào)記者 王愛靜 通訊員 金鳳麗

    近年來，浙江省農(nóng)商銀行系統(tǒng)的平湖農(nóng)商銀行聚焦跨境貿(mào)易投資便利化、本外幣協(xié)同發(fā)展框架構(gòu)建、增強(qiáng)國際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，不斷加大跨境金融服務(wù)力度，創(chuàng)新完善跨境金融產(chǎn)品，逐步構(gòu)建起布局合理、覆蓋面廣、高效便捷的線上線下一體化外匯業(yè)務(wù)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以一系列多元化金融支持舉措，幫助外貿(mào)企業(yè)增強(qiáng)動(dòng)力、開拓市場(chǎng)。截至今年6月底，該行國際結(jié)算量4.65億美元，同比增加0.14億美元，增幅3.09%。

    跨境投融資便利化

    鋪設(shè)企業(yè)收支“快車道”

    “現(xiàn)在的外匯政策真是從企業(yè)實(shí)際出發(fā)，為企業(yè)帶來實(shí)實(shí)在在的便利。實(shí)施外匯便利化后，我們不用頻繁往返銀行網(wǎng)點(diǎn)，操作更簡(jiǎn)便，業(yè)務(wù)處理效率大大提高。”平湖市某包裝用品公司完成一筆便利化對(duì)外付匯業(yè)務(wù)后，企業(yè)負(fù)責(zé)人感嘆道。

    據(jù)了解，該企業(yè)跨境收支業(yè)務(wù)較多，付匯又相對(duì)比較集中，以往辦理付匯所需要準(zhǔn)備的合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)單等資料較多，因單筆金額小、筆數(shù)多，跨境支付流程較長(zhǎng)，企業(yè)對(duì)業(yè)務(wù)便利化需求十分迫切。該行工作人員了解該情況后，積極上門向企業(yè)宣傳相關(guān)試點(diǎn)政策，重點(diǎn)介紹了企業(yè)所適用的條款等。

    在金融活水的助推下，政策紅利逐漸轉(zhuǎn)化為企業(yè)發(fā)展動(dòng)力。

    “實(shí)施便利化政策前，財(cái)務(wù)從著手準(zhǔn)備跨境匯款申請(qǐng)到完成對(duì)外付匯，一般需要兩個(gè)工作日。”平湖農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前，從企業(yè)網(wǎng)銀提交匯款申請(qǐng)到成功辦理跨境匯出匯款，在半個(gè)小時(shí)內(nèi)即可完成業(yè)務(wù)辦理，切實(shí)降低企業(yè)“腳底成本”，保障了付匯及時(shí)性，提升了資金周轉(zhuǎn)效率，助力企業(yè)提質(zhì)增效。

    不止于此，圍繞市場(chǎng)主體訴求，該行還持續(xù)推動(dòng)“融資授信銀企對(duì)接”“中小企業(yè)險(xiǎn)保單融資”等跨境金融服務(wù)場(chǎng)景的試點(diǎn)和運(yùn)用，拓寬市場(chǎng)主體融資渠道，提升融資效率。截至今年6月底，該行共受理跨境金融服務(wù)平臺(tái)銀企融資對(duì)接場(chǎng)景融資授信金額4104萬美元。

    致力于優(yōu)化外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制，該行創(chuàng)新推出跨境電商直聯(lián)收款功能，打通亞馬遜收匯渠道的跨境電商收款產(chǎn)品，并給予企業(yè)費(fèi)用優(yōu)惠，具有資金到賬快、操作簡(jiǎn)便等優(yōu)點(diǎn)，助力跨境電商“出海搶單”拓市攻堅(jiān)，大力推動(dòng)外貿(mào)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展。

    本外幣協(xié)同一體化

    提升企業(yè)出海“續(xù)航力”

    “采用跨境人民幣結(jié)算，速度快、效率高，最關(guān)鍵的是不用擔(dān)心匯率波動(dòng)結(jié)匯又少了。”平湖市某汽車零部件有限公司負(fù)責(zé)人贊嘆道。

    據(jù)悉，該企業(yè)客戶較單一，主要客戶來自韓國，以往都是以美元進(jìn)行結(jié)算。由于美元持續(xù)加息，導(dǎo)致全球主要貨幣均存在不同程度貶值，讓該企業(yè)負(fù)責(zé)人憂慮不已。

    該行工作人員在走訪中了解到企業(yè)需求后，積極引導(dǎo)企業(yè)使用跨境人民幣進(jìn)行結(jié)算，并詳細(xì)介紹了使用跨境人民幣進(jìn)行結(jié)算在規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、降低匯兌結(jié)算成本、優(yōu)化財(cái)務(wù)管理、提高結(jié)算效率等方面的優(yōu)勢(shì)。該行的用心服務(wù)和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，讓企業(yè)頗為心動(dòng)，于是該企業(yè)向多年合作的韓國客戶提出用人民幣結(jié)算的合作方式，雙方一拍即合。

    企業(yè)使用跨境人民幣意愿不斷提升，正是平湖農(nóng)商銀行近年來宣傳推廣所取得的成效。今年以來，該行扎實(shí)推進(jìn)跨境人民幣“首辦戶”行動(dòng)，通過“清單式管理”，篩選出跨境人民幣優(yōu)質(zhì)企業(yè)80余家，主動(dòng)拓展跨境人民幣結(jié)算“朋友圈”，持續(xù)優(yōu)化人民幣支持“一帶一路”沿線開展跨境貿(mào)易結(jié)算、投融資工作，截至今年6月底，該行共服務(wù)轄內(nèi)跨境人民幣企業(yè)66戶，實(shí)現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算量6.22億元，較去年同期增加2.91億元，增速87.98%，首辦戶結(jié)算量1.39億元。

    在推動(dòng)跨境人民幣增量擴(kuò)面的同時(shí)，該行還著力探索本外幣聯(lián)動(dòng)服務(wù)機(jī)制，積極參與“跨境開放匯萬企”專項(xiàng)行動(dòng)，建立“三員”對(duì)接機(jī)制，設(shè)立專管員、聯(lián)絡(luò)員、信息員與外匯管理局進(jìn)行定期溝通反饋，并加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)主體的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，以“一企一策”“一戶一策”為外貿(mào)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展精準(zhǔn)助力。

    除此之外，該行以本外幣產(chǎn)品創(chuàng)新為抓手，巧用“出口優(yōu)貸”產(chǎn)品，積極扶持信用良好、有穩(wěn)定出口業(yè)績(jī)的外貿(mào)企業(yè)，全力助企保訂單、拓市場(chǎng)、穩(wěn)產(chǎn)業(yè)。

    強(qiáng)化匯率避險(xiǎn)服務(wù)

    筑牢企業(yè)發(fā)展“壓艙石”

    近日，平湖農(nóng)商銀行通過新上線的外匯衍生品代客系統(tǒng)（X-FUNDS），成功為某服飾有限公司辦理外匯掉期20萬美元，這是浙江省農(nóng)商銀行系統(tǒng)首筆外匯衍生品代客系統(tǒng)（X-FUNDS）項(xiàng)下遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

    “該新系統(tǒng)支持多渠道的即期、遠(yuǎn)期、掉期、普通期權(quán)、期權(quán)組合、合作辦理衍生品等外匯資金業(yè)務(wù)，可實(shí)現(xiàn)從交易發(fā)起、復(fù)核、詢價(jià)、報(bào)價(jià)、成交到實(shí)時(shí)賬務(wù)處理的外匯交易電子化交易流程，達(dá)成交易完整生命周期內(nèi)的多樣存續(xù)期操作。”平湖農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，從交易管理、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)管報(bào)送等幾方面著力實(shí)現(xiàn)銀行代客衍生品業(yè)務(wù)的電子化、流程化和自動(dòng)化，可以高效滿足客戶對(duì)利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理的金融服務(wù)需求，切實(shí)幫助涉外企業(yè)套期保值、對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀企共贏。

    助企“鎖”風(fēng)險(xiǎn)，避險(xiǎn)“增”便利，在不斷創(chuàng)新和探索匯率避險(xiǎn)服務(wù)新模式的道路上，農(nóng)商銀行步履不停。

    為進(jìn)一步拓寬企業(yè)匯率避險(xiǎn)渠道，該行積極推廣遠(yuǎn)期“增信寶”產(chǎn)品，通過政府性融資擔(dān)保支持小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)增信，降低企業(yè)套期保值成本，有效破解中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)難、避險(xiǎn)貴、避險(xiǎn)繁問題，緩解企業(yè)在辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)保證金占用壓力。