義馬農(nóng)商銀行 運(yùn)用科技力量提升信貸質(zhì)量

    農(nóng)村金融時(shí)報(bào)-農(nóng)金網(wǎng)河南訊（記者王松 通訊員張明明）近年來(lái)，河南義馬農(nóng)商銀行面臨著資產(chǎn)質(zhì)量下遷、不良貸款反彈的嚴(yán)峻局面，特別是疫情影響下，不良貸款清收處置面臨更大的挑戰(zhàn)。義馬農(nóng)商銀行在嚴(yán)控新增不良貸款的同時(shí)，積極運(yùn)用科技力量，促進(jìn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量、效益同步提升。

    應(yīng)用信貸管理系統(tǒng)，以“管”字嚴(yán)控流程。該行以流程管理落實(shí)“先評(píng)級(jí)、后授信、再用信”、審貸分離等信貸原則，強(qiáng)化全流程管理，把好關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了建檔、受理、調(diào)查、授信、審批、放款等各個(gè)環(huán)節(jié)的陽(yáng)光化操作；建立以授信為核心要素的審批流程，堅(jiān)持貸款調(diào)查要實(shí)、貸中審查要細(xì)、貸后活的信貸原則，在一定程度上防范了新增貸款風(fēng)險(xiǎn)。

    應(yīng)用信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，以“險(xiǎn)”字提示風(fēng)險(xiǎn)。該行加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)在貸前、貸中、貸后的使用，及時(shí)監(jiān)測(cè)防控客戶風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)流程精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理提供有力支撐；注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的核實(shí)并提前做好風(fēng)險(xiǎn)防范措施，對(duì)于觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)中預(yù)警類信號(hào)的客戶，在對(duì)客戶作出風(fēng)險(xiǎn)判斷的基礎(chǔ)上，及時(shí)制定方案進(jìn)行處置。該行風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期出具監(jiān)測(cè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)生成信號(hào)，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)程度及各類統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，及時(shí)分析全行重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)客戶、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)客戶經(jīng)理、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)等情況，為授信決策、人員決策提供依據(jù)。2022年以來(lái)，義馬農(nóng)商銀行累計(jì)監(jiān)測(cè)到發(fā)生機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警47筆，發(fā)生客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警4205條，預(yù)警客戶456戶，占全部客戶2235戶的20.40%，風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)處置率達(dá)100%，有效提高了風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

    應(yīng)用資產(chǎn)管理處置系統(tǒng)，以“規(guī)”字管理不良。該行上線運(yùn)行資產(chǎn)管理處置系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行表內(nèi)外不良貸款更全面、更規(guī)范的流程管理。一方面，加強(qiáng)了不良貸款的規(guī)范化管理，以貸款五級(jí)分類后三類自動(dòng)獲得轄區(qū)所有表內(nèi)不良貸款明細(xì)信息，并建立置換貸款、抵債資產(chǎn)臺(tái)賬，實(shí)現(xiàn)五級(jí)分類不良貸款、已核銷貸款、置換貸款臺(tái)賬，并支持查詢、查看、導(dǎo)出功能。另一方面，加強(qiáng)不良貸款催收、訴訟的全流程管理，從立案、財(cái)產(chǎn)保全、審判、執(zhí)行、公證等各環(huán)節(jié)對(duì)貸款訴訟進(jìn)行全流程管理。