諸暨農商銀行 “四道門”筑起反詐防護網

    農村金融時報-農金網浙江訊（通訊員何吟詠）為保護客戶資金安全及合法權益，同時維護社會和諧穩(wěn)定，浙江農商銀行系統(tǒng)諸暨農商銀行深入踐行新時代“楓橋經驗”，加強源頭治理、系統(tǒng)治理、綜合治理，堅持多管齊下，打、防、管、控、宣同步推進，全力管住“四道門”，嚴密筑起反詐防護網。

    看緊源頭小門，持續(xù)嚴格開戶審核。諸暨農商銀行高度重視賬戶開戶合規(guī)管理工作，綜合采用引導詢問、聯網核查、人臉識別、手機號碼核驗等方法加強對年齡、職業(yè)、住址等客戶信息的真實性審核，同時了解開戶目的和用途，審慎評估客戶開戶合理性，并視情況開通非柜面支付功能和設置交易限額，對頻繁開戶、冒名開戶、買賣賬戶等異常行為進行重點排查。針對風險高發(fā)的收單業(yè)務，該行從源頭上加強了特約商戶的入網管理，一方面落實盡職調查，實地了解其經營信息，杜絕虛假、違規(guī)商戶準入；另一方面規(guī)范入網審批，將審批權限集中在總行。

    守好監(jiān)管命門，全面壓降涉案賬戶。該行不斷完善可疑賬戶交易監(jiān)測，構建風險監(jiān)測及共享聯防機制，定期對個人賬戶進行100%的風險排查，重點關注同一個人開立多個賬戶、同一電話號碼對應不同個人、涉境外交易賬戶等情況，一旦發(fā)現風險賬戶即通過上門、電話等方式進行調查核實，并視情況采取適當的控制措施，包括提高涉詐當事人風險等級、增強客戶身份識別措施、限制交易、拒絕甚至終止業(yè)務關系等，切實做到預警信息的閉環(huán)管理，早介入、早核實、早處置，全面壓降涉案賬戶，遏制電信網絡詐騙案件特別是百萬元以上重大案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢。

    把住攔截前門，加大勸阻偵破力度。該行著力提高員工柜面攔截涉嫌電信網絡詐騙資金交易的能力，對到網點辦理業(yè)務的客戶開展100%提醒，特別是對辦理轉賬匯款的客戶實行“三問一確認”，即詢問匯款用戶、交易對手以及是否認識對方，詢問后再簽字確認。對疑似詐騙客戶及時勸阻、制止，交易明顯異常且勸阻無果的，第一時間向公安機關報案。

    敲開百姓家門，常態(tài)開展宣傳教育。該行通過不定期組織召開專題會議、業(yè)務培訓等方式，對打擊治理電信網絡新型違法犯罪的政策進行再傳達再學習，確保每個員工掌握到位。在此基礎上積極組建宣講小分隊，開展“登門行動”，按照“敲開門，見到人，講到底”的標準和“敲開門是冒號，不是句號”的理念，開展面對面宣傳。特別是結合身邊的出租、出借、買賣銀行賬戶涉及幫助網絡信息犯罪案件，投資理財、冒充公檢法被騙案件等典型案例，開展直觀明了的宣傳教育。同時有效利用傳統(tǒng)網點與新媒體，通過電子海報、電視廣播、微信微博等多種渠道，達到電信網絡詐騙宣傳全覆蓋。

    責任編輯：郝飛