洞頭農(nóng)商銀行：變革授信模式 服務“擴中提低” 助力開啟海島共富之門

    農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)浙江訊（通訊員邵芳）為有效服務“擴中提低”助力共同富裕，力爭把足額、便捷、便宜的金融服務真正做到全覆蓋、無死角，浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)洞頭農(nóng)商銀行以全方位實施海島“全民授信”工程為抓手，大力推進農(nóng)戶小額普惠貸“無感授信”工作，同時在“無感授信”行政村授信面已達100%的基礎上，聯(lián)合洞頭區(qū)金融辦、改革辦、信用辦、人行等相關部門，推出誠信指數(shù)與信貸聯(lián)姻的純線上信用貸款“全民授信•海霞誠信貸”，有效助力各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、各村居（社區(qū)）加速實現(xiàn)共同富裕。自去年8月份推出以來，已惠及百姓9377戶7.6億元，預計一年讓利超2000萬元。

    實施全民授信，全面提升普惠金融可及性。洞頭農(nóng)商銀行與洞頭區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局聯(lián)合發(fā)文實施農(nóng)戶小額普惠全覆蓋工程，以村居為單位建立村民負面清單，對清單外的18-65周歲人員均給予不低于5萬元的基礎授信額度，農(nóng)戶可通過手機APP“隨用隨取”，實現(xiàn)“無感授信”。同時由該行牽頭，區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局提供政府支持，各村形成至少一名村干部、一名村居成員和兩名該行共富金融專員的工作小組，依托網(wǎng)格大走訪行動，結合短信、微信公眾號等宣傳媒介，將“無感授信”信息“有感反饋”到農(nóng)戶本人，引導簽約用信，及時解決農(nóng)戶資金需求，確保金融服務有速度、有溫度。截至目前，該行小額普惠貸款農(nóng)戶授信面99.92%，行政村授信面100%；個人貸款客戶數(shù)2.62萬戶，較去年同期增加0.91萬戶，增長53.22%，全區(qū)超半數(shù)家庭選擇該行的信貸服務。

    構建聯(lián)姻機制，有效賦能社會治理精細化。立足“無感授信”和農(nóng)戶小額普惠工作成果，該行結合洞頭區(qū)“愛島尚武、勵志奉獻”的海霞精神，聯(lián)合政府相關部門推出“全民授信•海霞誠信貸”，有效提升授信提額的精準度。該產(chǎn)品以“洞頭信用N條”為核心評價指標，按照守住法律底線、把住規(guī)矩中線、拔高道德高線的指向，設置遵紀守法、重諾守信、文明行為、社會貢獻、村社治理等5個維度作為一級指標，并在此基礎上細分出契合洞頭治理需求的惡意呈會、隱患整治、志愿服務、慈善捐贈等33個二級指標。該行通過創(chuàng)新信用評定辦法，將一級指標、二級指標等道德評價標準折算為誠信積分，與貸款提額、利率優(yōu)惠相掛鉤，并建立誠信積分“分類分檔”掛鉤清單，“以道德?lián)Ｐ刨J、以信貸反哺道德”，切實提升信用價值及道德成本，讓高尚品行與真金白銀之間擦出“火花”，有效助力洞頭區(qū)“信用+社會治理”機制創(chuàng)新，促進基層治理向數(shù)字化、智能化轉變，為打造區(qū)域治理現(xiàn)代化精細化海島樣板有效賦能。

    助力數(shù)智改革，切實提高金融服務便捷度。在數(shù)字化改革的大背景下，“農(nóng)村數(shù)字普惠金融”正可以在“線上線下相結合”“免抵押、免擔保、低利率、可持續(xù)的普惠金融產(chǎn)品”等方面做足文章，“全民授信•海霞誠信貸”正是在這樣的背景下推出的創(chuàng)新產(chǎn)品。該產(chǎn)品依托“信用溫州”平臺，將社保、民政、市場監(jiān)督、稅務、環(huán)保、不動產(chǎn)登記、公檢法等政務數(shù)據(jù)調(diào)入集成，打通信息壁壘，實現(xiàn)社會公共信息與金融資源共享。同時依托數(shù)字模型，自動將百姓的誠信積分生成“全民授信•海霞誠信貸”信貸額度，并建立懲戒機制，針對各類欠費違約、交通違法及行政處罰等不良行為情況進行負面降額，實時更新個人信用情況，同步更新授信額度。用戶只需通過手機“掃一掃”，即可隨時隨地進行測額，并通過線上獲得最高30萬元可“隨用隨取”的信用額度。

    責任編輯：李美麗