硬核助企長沙農(nóng)商銀行打出“加減乘除”紓困組合拳

    農(nóng)村金融時報—農(nóng)金網(wǎng)湖南訊（通訊員李瀟）企業(yè)是經(jīng)濟(jì)的基本細(xì)胞，是高質(zhì)量發(fā)展的根基所在、韌性所在、潛力所在。今年以來，長沙農(nóng)商銀行在湖南省農(nóng)信聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)下，打出“加減乘除”紓困組合拳，助力受疫情影響的企業(yè)恢復(fù)發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展賦能添力。

    “加法”：真金白銀輸血

    作為本土銀行，長沙農(nóng)商銀行堅持只做“輸血器”，不做“抽水機(jī)”。對因受疫情影響，經(jīng)營暫時出現(xiàn)困難的企業(yè)不抽貸、不斷貸、不壓貸；對受疫情影響嚴(yán)重的符合條件的中小微企業(yè)，予以展期或續(xù)貸，保障受困企業(yè)持續(xù)經(jīng)營；針對在續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸過程中的實際困難，該行通過無還本續(xù)貸及轉(zhuǎn)貸基金等方式，為小微企業(yè)提供信貸資金的“無縫銜接”。

    截至3月末，長沙農(nóng)商銀行累計發(fā)放各項貸款254.6億元，實現(xiàn)各項貸款凈增87.15億元；累計發(fā)放普惠小微貸款46.8億元，實現(xiàn)普惠小微貸款凈增15.81億元。

    新一輪疫情中，餐飲、零售、旅游、交通運輸?shù)确?wù)業(yè)再次陷入寒冬，3月28日，《湖南省促進(jìn)服務(wù)業(yè)領(lǐng)域部分困難行業(yè)恢復(fù)發(fā)展的若干政策》正式發(fā)布，長沙農(nóng)商銀行積極響應(yīng)，“真金白銀”支持餐飲、零售等困難行業(yè)，守護(hù)星城的“人間煙火”。

    湖南某商貿(mào)發(fā)展有限公司是長沙農(nóng)商銀行城中支行存量貸款客戶，公司共經(jīng)營了200余家專柜、150余家超市貨架及數(shù)百家化妝品專賣店。疫情期間，實體賣場受到嚴(yán)重沖擊，公司資金一度十分緊張。了解情況后，長沙農(nóng)商銀行城中支行迅速組織授信團(tuán)隊為公司量身定制信貸產(chǎn)品，增加授信400萬元，解決了客戶的燃眉之急。

    今年一季度，該行新發(fā)放餐飲、零售、旅游、交通運輸?shù)刃袠I(yè)貸款53.37億元，惠及企業(yè)6883戶；實施階段性延期償還的貸款本金576戶，金額21.5億元，支持企業(yè)挺得住、過難關(guān)、有奔頭。

    “減法”：千方百計減負(fù)

    “長沙農(nóng)商銀行的貼息貸款，不僅降低了我們的融資成本，也為后續(xù)發(fā)展提供了原動力。”湖南某工程技術(shù)有限公司負(fù)責(zé)人說。

    該公司受疫情沖擊，項目訂單回款困難，經(jīng)營周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難。長沙農(nóng)商銀行岳麓支行在日常走訪中，了解到企業(yè)融資需求，結(jié)合企業(yè)高新技術(shù)發(fā)展特點和貼息貸款準(zhǔn)入要求，成功受理企業(yè)在長沙市金融綜合服務(wù)平臺上提交的貼息貸款申請，為其發(fā)放1年期貼息貸款80萬元。

    今年1月，為降低企業(yè)融資成本，長沙市發(fā)改委出臺《關(guān)于給予疫情期間受困企業(yè)貸款貼息支持的工作方案》。作為三家合作銀行之一，長沙農(nóng)商銀行率先落實，積極對接疫情期間受困小微企業(yè)。一季度累計支持受困小微企業(yè)30余戶，發(fā)放貼息貸款金額7000余萬元，貼息貸款利率最高僅4.2%。

    此外，長沙農(nóng)商銀行還充分運用人民銀行支小再貸款、國開行轉(zhuǎn)貸款等政策，針對涉農(nóng)客戶和小微企業(yè)，通過主動調(diào)減貸款利率、提高收單商戶免費收款額度及開展賬戶減費讓利，為企業(yè)“減負(fù)”，助力企業(yè)輕裝上陣。今年以來，該行先后對192戶貸款利率進(jìn)行下調(diào)，直接減少貸款利息8000余萬元。

    “乘法”：金融服務(wù)提質(zhì)

    企業(yè)貸款難，往往難在無抵押、無擔(dān)保、無信用風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。長沙農(nóng)商銀行著力推動政、銀、擔(dān)等多方合作，推出了多款信用貸款產(chǎn)品，放大金融服務(wù)“乘數(shù)效應(yīng)”，合力削平融資“高山”。

    該行與省科技廳合作推出科技型知識價值信用貸款，依據(jù)科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價指標(biāo)體系，結(jié)合銀行自身貸款評價指標(biāo)體系形成授信結(jié)果，向科技型企業(yè)發(fā)放為期一年（含）以內(nèi)的信用貸款。去年該行累計發(fā)放此類貸款23戶、總額5630萬元，排全省第一，被評為“湖南省科技信貸優(yōu)秀服務(wù)機(jī)構(gòu)”。

    圖為長沙農(nóng)商銀行與湖南省融資擔(dān)保集團(tuán)簽訂“銀擔(dān)普惠信用貸”合作協(xié)議

    近日，該行又成功與湖南省融資擔(dān)保集團(tuán)簽訂“銀擔(dān)普惠信用貸”合作協(xié)議，成為首批三家合作銀行之一。而“銀擔(dān)普惠信用貸”具有免擔(dān)保、免抵押、純信用、優(yōu)惠利率等特點，無需客戶提供抵質(zhì)押，進(jìn)一步推動了普惠小微企業(yè)信用貸款投放。

    此外，長沙農(nóng)商銀行還依托政府、園區(qū)設(shè)立的風(fēng)險補償基金，針對園區(qū)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)推出風(fēng)補貸產(chǎn)品。針對小微企業(yè)的納稅記錄、銀行賬戶流水記錄等，推出了稅易貸、流水貸等信用貸款產(chǎn)品，有力地破解了小微及民營企業(yè)融資難題。

    “除法”：多措并舉除冗

    對疫情期間受困的企業(yè)而言，時間就是金錢，效率就是生命，如何讓資金更及時潤澤企業(yè)？是長沙農(nóng)商銀行黨委一直念茲在茲的問題。

    長沙農(nóng)商銀行充分發(fā)揮“短、頻、快”的機(jī)制優(yōu)勢，在授信流程優(yōu)化上下工夫，實施差別化授權(quán)管理，縮短信貸審批鏈條。同時，推行“線上+線下”服務(wù)模式，“線上”貸款實現(xiàn)當(dāng)日申請、當(dāng)日審批，加快辦結(jié)速度；“線下”普惠貸款辦貸時間控制在3個工作日內(nèi)，提高辦貸效率。

    對急需資金的企業(yè)客戶，該行開辟了防疫綠色通道服務(wù)，按照特事特辦、急事急辦原則，安排專人客戶經(jīng)理，實現(xiàn)全流程跟蹤服務(wù)，提升審批效率，減少客戶資金周期，保障企業(yè)資金需求的快速響應(yīng)、實時響應(yīng)、“一響就應(yīng)”。

    責(zé)任編輯：田耿文