咸寧農(nóng)商銀行 “301”貸款模式破解信貸難題

    農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)湖北訊（通訊員王子燕陳醇）今年以來，湖北咸寧農(nóng)商銀行智慧銀行建設成效顯著，為廣大客戶提供的“3分鐘申貸、0人工干預、1鍵式提款”即“301”貸款模式，有力地緩解了“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款難貸款慢。

    整村授信 破除農(nóng)戶貸款難

    “直接在手機上申請，5萬元馬上就到賬了，非常方便。”11月30日，賀勝橋社區(qū)的蔬菜種植戶胡嫂，在該行客戶經(jīng)理李方初的指導下申請了“荊楚小康貸”。

    為打通鄉(xiāng)村振興金融服務“最后一公里”，破除農(nóng)戶貸款的難題，咸寧農(nóng)商銀行將線下“人熟地熟情況熟”信息與線上征信、七星等大數(shù)據(jù)相融合，向符合條件的村民預授信，發(fā)放“荊楚小康貸”、農(nóng)e貸等產(chǎn)品，實施整村授信。村民貸款，全程線上操作，無需提供任何紙質(zhì)資料，貸款幾分鐘就能到賬。

    截至11月末，咸寧農(nóng)商銀行已在全市305個村開展整村授信，覆蓋率34%；建檔農(nóng)戶13萬戶，預授信34億元，用信3.87億元；新拓展農(nóng)村新型經(jīng)營主體575戶，貸款6.05億元。

    送碼授信 破除商戶貸款難

    “用農(nóng)商銀行掃碼付流水貸款，不找關系不求人，APP操作立即到賬，最適合我們生意人了！”在溫泉做陶瓷零售批發(fā)的武漢人張老板樂呵呵地說。

    為了破除信息不對稱的壁壘，減少商戶貸款對抵押的依賴，咸寧農(nóng)商銀行向廣大商戶免費贈送掃碼付，與之配套的純信用、無抵押的產(chǎn)品有“碼商e貸”和“掃碼流量貸”。該產(chǎn)品以商戶資金流量確定可貸額度，實行利率優(yōu)惠，將商戶收款流水轉(zhuǎn)化為金融資源。

    截至11月末，該行發(fā)展掃碼商戶13.9萬戶，“碼商e貸”“掃碼流量貸”簽約客戶數(shù)1.2萬戶，發(fā)放貸款14億元。

    對接平臺 破解小微企業(yè)貸款難

    “下午4點半申請，不到20分鐘，50萬元貸款就到賬了，體驗感很好。”湖北塑豐貿(mào)易有限公司法人黃亨輝贊不絕口。

    湖北塑豐貿(mào)易有限公司位于咸寧五金機電大市場，從事五金交電、建筑材料的批發(fā)和零售。12月1日，該公司一筆訂單急需支付，而現(xiàn)有資金不足，該公司通過農(nóng)商銀行“稅e貸”快速融資，15分鐘50萬到賬，解決了公司的燃眉之急。

    咸寧農(nóng)商銀行積極對接“三資”系統(tǒng)、“新農(nóng)直報”系統(tǒng)、“銀稅互動”系統(tǒng)、“中小企業(yè)信用信息”等系統(tǒng)，整合各類平臺大數(shù)據(jù)，簡化了小微企業(yè)貸款資料，加快了貸款審批速度。該行將“301”模式從“福e貸”“稅e貸”“親情貸”等無抵押、無擔保、純信用的信貸產(chǎn)品擴大到“房聯(lián)融”“稅e貸抵押版”“稅e貸共借版”等有抵押、有擔保的信貸產(chǎn)品，讓小微企業(yè)客戶一次銀行不用跑，一天都不用等，在手機上就能把貸款辦下來。

    截至11月末，咸寧農(nóng)商銀行新增普惠小微企業(yè)貸款5192戶、金額15.3億元，占全市銀行機構(gòu)的50%；“稅e貸”授信客戶661戶，貸款余額3.95億元；“福e貸”簽約客戶達到4.45萬戶，累計放款36億元，余額14.55億元。

    責任編輯：郝飛