嘉善農(nóng)商銀行助力“小微園”邁出發(fā)展“大步子”

　　農(nóng)村金融時(shí)報(bào)-農(nóng)金網(wǎng)浙江訊(記者王愛靜 黃群)為貫徹落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)、浙江省委省政府工作部署，進(jìn)一步提升小微企業(yè)園及入園企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，浙江嘉善農(nóng)商銀行圍繞提高金融服務(wù)“覆蓋面、可得性、便利性、可持續(xù)性”，全力做深做實(shí)小微園區(qū)金融服務(wù)。截至目前，對(duì)入園小微企業(yè)授信102戶、金額4.59億元，支持貸款82戶、余額3.64億元。

　　加大信貸有效投放，提高金融服務(wù)“覆蓋面”

　　一是突出重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放。圍繞數(shù)字經(jīng)濟(jì)、生命健康、新能源新材料和裝備制造、木業(yè)家居、紡織服飾等“3+3”產(chǎn)業(yè)體系，加大對(duì)園區(qū)內(nèi)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)培育升級(jí)的支持力度，推動(dòng)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換。

　　二是圍繞“兩山”發(fā)展理念，將環(huán)境保護(hù)及節(jié)能減排作為客戶分類、信貸支持、利率定價(jià)的重要標(biāo)準(zhǔn)，全面實(shí)施綠色信貸評(píng)審機(jī)制，推進(jìn)長三角生態(tài)綠色一體化園區(qū)普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

　　三是大力支持園區(qū)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。積極響應(yīng)政府“三改一拆”“退散進(jìn)集”等新政策，大力支持符合國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略、產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策的民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，大力推廣 “建造貸”“購置貸”“轉(zhuǎn)型升級(jí)貸”等特色信貸產(chǎn)品，9月末“建造貸”產(chǎn)品受益戶數(shù)36戶4.27億元、“購置貸”產(chǎn)品受益11戶1.08億元。

　　四是推進(jìn)科技金融創(chuàng)新引領(lǐng)。全面對(duì)接嘉善“雙示范”戰(zhàn)略，重點(diǎn)突出入園科技型企業(yè)的金融支持，加強(qiáng)“金融+外部資源”聯(lián)動(dòng)，搭建政府基金、投資機(jī)構(gòu)及銀行的投貸聯(lián)動(dòng)平臺(tái)，并積極探索“投貸聯(lián)動(dòng)”業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)新落戶科技型企業(yè)一站式投融資服務(wù)。9月初，依托投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，通過“貸款+遠(yuǎn)期權(quán)益”模式，與平湖綠合投資管理有限公司、嘉興景焱智能裝備技術(shù)有限公司簽訂三方投貸聯(lián)動(dòng)戰(zhàn)略合作協(xié)議，并為嘉興景焱智能裝備技術(shù)有限公司新增1000萬元貸款授信，實(shí)現(xiàn)首個(gè)投貸聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目落地。

　　疏通融資堵點(diǎn)難點(diǎn)，提高金融服務(wù)“可得性”

　　一是完善信貸產(chǎn)品創(chuàng)新體制。結(jié)合入園企業(yè)實(shí)際，拓寬融資渠道與途徑，大力推廣專利權(quán)質(zhì)押貸款，解決入園小微企業(yè)擔(dān)保難題;深化中期流動(dòng)資金貸款服務(wù)，科學(xué)匹配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，穩(wěn)定入園企業(yè)融資預(yù)期。至9月末，專利權(quán)質(zhì)押貸押受益戶數(shù)5戶、2200萬元，中期流動(dòng)貸款受益12戶、5416萬元。

　　二是減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過度依賴。加強(qiáng)與稅務(wù)部門合作，全力支持信用狀況良好的納稅小微企業(yè)，創(chuàng)新推廣“小微稅易貸”“稅銀貸”產(chǎn)品，線上線下同時(shí)發(fā)力，著力拓展入園企業(yè)首貸戶，加大信用貸款投放力度。至9月末，全行“小微稅易貸”受益戶數(shù)44戶、3805萬元;“稅銀貸”受益戶數(shù)61戶、8537萬元，信用貸款受益戶數(shù)20戶、4810萬元。

　　三是探索與政策性融資擔(dān)保公司合作。與嘉善縣國投公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，針對(duì)特定產(chǎn)業(yè)集聚園區(qū)小微企業(yè)客戶，提高批量化、集群化小微金融服務(wù)質(zhì)效。至9月末，累計(jì)受益戶數(shù)33戶、貸款金額1.2億元。

　　提升信貸質(zhì)效賦能，提高金融服務(wù)“便利性”。一是推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造。改造信貸流程和信用評(píng)價(jià)模型，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度，充分運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，大力推行“上門辦”“網(wǎng)上辦”“掌上辦”等網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融服務(wù)，推進(jìn)更多金融服務(wù)“零上門”。

　　二是推行授信業(yè)務(wù)“限時(shí)辦結(jié)制”。對(duì)流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求的企業(yè)，提前開展貸款調(diào)查與評(píng)審，縮短資金間隔，對(duì)符合條件、材料齊全的企業(yè)，周轉(zhuǎn)貸款審批時(shí)間不超過3個(gè)工作日。

　　三是做好園區(qū)小微企業(yè)融資成本管理。深入貫徹落實(shí)有關(guān)規(guī)范經(jīng)營和服務(wù)收費(fèi)的監(jiān)管政策法規(guī)，持續(xù)做好降低小微企業(yè)融資成本工作，優(yōu)化政策傳導(dǎo)機(jī)制，將政策紅利有效傳導(dǎo)至小微企業(yè)，嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)、四公開”要求，實(shí)行“五不五承諾”制度。

　　強(qiáng)化融資對(duì)接工作，提高金融服務(wù)“可持續(xù)性”。

　　一是形成合力。加強(qiáng)與轄內(nèi)小微企業(yè)園運(yùn)營方、管理方對(duì)接協(xié)作，有效聯(lián)動(dòng)合作，協(xié)助全面采集入園小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)信息，針對(duì)小微企業(yè)的經(jīng)營情況、資信狀況、融資需求等情況進(jìn)行分類、建檔，并以此作為授信參考。

　　二是服務(wù)下沉。深化小微企業(yè)園“伙伴銀行”建設(shè)，根據(jù)不同小微園區(qū)的特點(diǎn)，持續(xù)選派業(yè)務(wù)能力高、責(zé)任意識(shí)強(qiáng)的金融指導(dǎo)員，以定制化金融服務(wù)為核心，提供精準(zhǔn)、專業(yè)咨詢顧問服務(wù)，滿足園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)多樣化需求，打造深層次、全方面的合作模式，實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)13個(gè)小微園區(qū)金融指導(dǎo)員全覆蓋。

　　三是精準(zhǔn)對(duì)接。結(jié)合“百行進(jìn)萬企”“三服務(wù)”等活動(dòng)，通過逐戶走訪，全面客觀分析、準(zhǔn)確甄別入園小微企業(yè)實(shí)際情況和融資需求，精準(zhǔn)對(duì)接，制定差異化的金融支持方案，打通入園企業(yè)融資“最后一公里”。