臨海農(nóng)商行 率先創(chuàng)新“小微長貸通”破解企業(yè)融資“痛點(diǎn)”

　　農(nóng)金網(wǎng)浙江省臨海市訊(通訊員鄭娟 周婭婭)4月12日，在位于浙江省臨海市江南街道的浙江時光電纜有限公司，浙江臨海農(nóng)商銀行科技支行上門為公司辦理“小微長貸通——年審貸”流動資金貸款。

　　時光電纜是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、營銷、服務(wù)為一體的專業(yè)化環(huán)保型電線電纜制造企業(yè)。近年來，企業(yè)產(chǎn)值持續(xù)上升，原先在臨海農(nóng)商銀行辦理的300萬元純信用貸款，每年都需要續(xù)貸用于生產(chǎn)經(jīng)營。

　　“聽客戶經(jīng)理說新推出的年審貸，可以一次性簽訂借款合同3年，期間不用我們企業(yè)再籌集資金還貸，也不用辦理任何續(xù)貸手續(xù)，貸款條件也并不提高，享受的仍然是免擔(dān)保信用貸款。這對我們企業(yè)來說確實(shí)是好消息，農(nóng)商行的小微企業(yè)服務(wù)水平真是越來越貼心了!”王志杰連連夸贊。

　　長久以來，銀行發(fā)放的多為1年期“短期”流動資金貸款，對于民營企業(yè)、特別是制造業(yè)企業(yè)來說，短期流動資金貸款往往無法完全匹配其生產(chǎn)經(jīng)營周期和回款周期。于是，“短貸長用”“頻繁轉(zhuǎn)貸”等現(xiàn)象層出不窮，既不利于企業(yè)的長期發(fā)展，還容易引發(fā)資金鏈緊張、甚至斷裂等流動性風(fēng)險。

　　今年以來，臨海農(nóng)商銀行積極探索，全省率先試點(diǎn)小微企業(yè)中長期流動資金貸款服務(wù)，于3月正式推出“小微長貸通”企業(yè)中期流動資金貸款系列產(chǎn)品，通過科學(xué)匹配貸款期限和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，有效降低企業(yè)融資成本。

　　據(jù)介紹，“小微長貸通”系列產(chǎn)品根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)周期與貨款回籠的實(shí)際情況，配套設(shè)計“企業(yè)循環(huán)貸”、“企業(yè)分期貸”、“企業(yè)年審貸”三類中期流動資金貸款，最長可到3年。其中循環(huán)貸模式，企業(yè)可在3年內(nèi)多次提取、隨借隨還、循環(huán)使用貸款額度，既能及時匹配資金需求，又能提高資金使用效率;分期貸模式，根據(jù)企業(yè)實(shí)際還款能力，靈活設(shè)定分期償還貸款期限和本金;年審貸模式指一次性發(fā)放中期貸款，通過合理設(shè)置年審標(biāo)準(zhǔn)，如企業(yè)基本面未發(fā)生明顯負(fù)面變化，則保持合同繼續(xù)有效。

　　“可以說，企業(yè)有合理的中期流動資金需求;依法合規(guī)經(jīng)營，經(jīng)營和能力和財務(wù)狀況較好;信用記錄良好，具備還款能力和還款意愿，即可根據(jù)自身所需，選擇辦理適合自己的貸款產(chǎn)品。”臨海農(nóng)商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，一次性發(fā)放中期貸款，可以從源頭上為企業(yè)資金周轉(zhuǎn)注入金融活水，有效避免了由于貸款期限與企業(yè)的經(jīng)營周期不匹配導(dǎo)致資金斷檔的問題。”

　　臨海市佳豪眼鏡廠是“小微長貸通”首批受益企業(yè)之一。今年3月，由于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模造成流動資金緊缺，向臨海農(nóng)商銀行申請貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。經(jīng)實(shí)地走訪了解，該行向其發(fā)放了“企業(yè)分期貸”貸款800萬元，期限三年，第一年和第二年每年歸還140萬，第三年歸還剩余的540萬元，以企業(yè)的盈利逐年減少貸款。

　　“這是臨海農(nóng)商銀行幫我們量身定制的融資方案，非常符合我們的整個融資需求，辦了分期貸，我們可以安心投入生產(chǎn)，不用每年辦一次貸款，也不用擔(dān)心每年貸款到期后能否順利續(xù)貸，確實(shí)省心很多。”佳豪眼鏡負(fù)責(zé)人項春富說。

　　接下來，該行將針對中期流動資金貸款服務(wù)，通過加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的運(yùn)用，著手打造“智慧小微”綜合應(yīng)用平臺，實(shí)現(xiàn)客戶營銷精準(zhǔn)化、信貸決策科學(xué)化、申貸審批流程化、融資對接線上化、風(fēng)險預(yù)警智能化，全方位提高小微金融服務(wù)效率和便利度。截至目前，“小微長貸通”已累計發(fā)放貸款280戶近2億元，節(jié)約企業(yè)續(xù)貸周轉(zhuǎn)時間約840個工作日。