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泰順農(nóng)商銀行:六個保障念好“小微經(jīng)”

04-24  來源:農(nóng)金網(wǎng) 

  農(nóng)金網(wǎng)浙江省泰順縣訊(通訊員高菲菲)浙江泰順農(nóng)商銀行為了精準(zhǔn)服務(wù)“小微企業(yè)園、科創(chuàng)型、供應(yīng)鏈型、吸納就業(yè)型”等4類小微企業(yè),立足六個保障,實現(xiàn)小微企業(yè)“增氧”、“滴灌”,踐行“與民企最親”定位,再創(chuàng)小微金融服務(wù)新高度。

  立足體系保障,全面覆蓋小微金融服務(wù)。一是根據(jù)貸款需求額度細分小微企業(yè)客戶,對30萬元(含)以下的客戶走普惠快車融資渠道,對30-500萬元的客戶走小微專車融資渠道,對500萬元以上的客戶走企業(yè)直通車融資渠道。同時結(jié)合客戶所屬行業(yè)針對性推薦貸款產(chǎn)品,健全多層次的小微企業(yè)金融服務(wù)全覆蓋體系。二是推進豐收驛站功能疊加,打造具有縣域濃郁特色的縣級旗艦型豐收驛站,積極發(fā)揮省聯(lián)社優(yōu)購平臺作用,助力小微產(chǎn)品線上推廣。三是加快推進整村授信工作,實施網(wǎng)格化服務(wù),建立和提升客戶關(guān)系,實現(xiàn)客戶信息的搜集、完善,不斷滿足客戶金融服務(wù)需求。四是深化小微企業(yè)“伙伴銀行”建設(shè),達成主辦行協(xié)議,與小微企業(yè)共成長,根據(jù)企業(yè)需求,提供個性化精準(zhǔn)服務(wù)。五是繼續(xù)嚴格執(zhí)行授信主辦行,每筆企業(yè)貸款都必須錄入聯(lián)合授信管理系統(tǒng),實現(xiàn)對授信企業(yè)的全覆蓋、信息共享,審慎介入有2家以上融資銀行的客戶。

  立足總量保障,持續(xù)提供小微金融資金。一是制訂普惠型小微企業(yè)全年信貸計劃表,計劃全年新增貸款4.5億元,戶數(shù)1000戶,其中小微園區(qū)貸款授信新增4000萬元,科創(chuàng)型小微貸款授信新增5000萬元,吸納就業(yè)型小微貸款授信新增3億元,供應(yīng)鏈小微貸款授信新增4000萬元,根據(jù)“目標(biāo)下達,任務(wù)考核”的方式督促各網(wǎng)點完成發(fā)放任務(wù)。二是完成全年和月平均“兩增兩控”,確保小微企業(yè)信貸總量穩(wěn)步擴大,著力緩解小微企業(yè)金融服務(wù)不充沛、構(gòu)造不平衡的問題,實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長25%以上。

  立足讓利保障,降低企業(yè)融資成本。一是根據(jù)企業(yè)的信用狀況、產(chǎn)業(yè)和擔(dān)保方式進行差別化定價,對符合國家支持的產(chǎn)業(yè)政策企業(yè),加大利率優(yōu)惠,全面下調(diào)貸款利率。2019年下調(diào)企業(yè)貸款利率0.5個百分點。二是減免涉企服務(wù)收費,繼續(xù)推進抵質(zhì)押品價值內(nèi)部協(xié)商作價,減少不必要中介服務(wù),嚴格落實“七不準(zhǔn)”、“四公開”、小微企業(yè)“兩禁兩限”規(guī)定。三是加強與政府應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金合作,提高民營企業(yè)受惠面,減少企業(yè)轉(zhuǎn)貸費用。四是全面推進“企融通”無還本續(xù)貸業(yè)務(wù),結(jié)合主打產(chǎn)品循環(huán)貸款,滿足民營企業(yè)客戶融資需求,降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本。

  立足機制保障,發(fā)揮薪酬指揮棒導(dǎo)向。一是出臺《泰順農(nóng)商銀行民營企業(yè)授用信盡職免責(zé)實施細則》,在民營企業(yè)貸款出現(xiàn)風(fēng)險后,經(jīng)過有關(guān)工作流程,有充分證據(jù)表明相關(guān)信貸部門及工作人員按照有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件以及內(nèi)部管理制度勤勉盡職地履行了職責(zé)的,可免除其全部或部分責(zé)任。二是進一步完善績效考核激勵機制,將小微企業(yè)貸款單獨下任務(wù)作為年度綜合發(fā)展指標(biāo),按月跟蹤,并與網(wǎng)點年度考核、評級相掛鉤,在薪酬管理辦法中提高小微企業(yè)業(yè)務(wù)考核權(quán)重,適當(dāng)降低利潤考核要求,提高不良容忍度。三是下放授用信審批權(quán)限,提高支行授用信審批額度,縮減審批節(jié)點,提高審批效率,推動小微企業(yè)金融服務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

  立足創(chuàng)新導(dǎo)向,滿足小微企業(yè)服務(wù)需求。一是充分借助金融科技手段和智能化金融解決方案,有效解決成本、風(fēng)控和效率問題,打造小微金融“數(shù)字普惠”工程。二是推廣深化信用貸款,通過數(shù)據(jù)倉庫的建立,加強數(shù)據(jù)應(yīng)用能力,實現(xiàn)數(shù)據(jù)“無序”向“有序”轉(zhuǎn)變,逐步增加信用貸款占比。三是加強與稅務(wù)部門戰(zhàn)略合作,深化銀稅互動,以稅務(wù)部門提供的民營企業(yè)納稅等級為依據(jù),發(fā)放“稅銀貸”。四是深化“最多跑一次”,為小微企業(yè)提供一攬子服務(wù),提供短期理財、開展工商年檢代辦、納稅代扣代繳、水電費代扣等基礎(chǔ)服務(wù)。五是設(shè)立小微專營支行,為民營企業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)主融資提供最大化的便利。

  立足合作導(dǎo)向,搭建優(yōu)勢互補平臺。一是與保險機構(gòu)合作互補,探索小額貸款保證保險業(yè)務(wù),破解小微企業(yè)抵押擔(dān)保難題,提高風(fēng)險管理能力,營造良好的社會信用環(huán)境,推進綠色科技型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、小微園區(qū)等重點領(lǐng)域發(fā)展。二是繼續(xù)聯(lián)合團縣委、人社局等部門搭建小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保平臺,通過擔(dān)?;?、財政貼息等保障性措施,大力推動創(chuàng)新,促進創(chuàng)業(yè),帶動就業(yè)。三是與工商全面開展戰(zhàn)略合作關(guān)系,在小微企業(yè)注冊端獲取信息,并向基層行下發(fā)名單,實行精準(zhǔn)營銷,從企業(yè)注冊開始就跟進信貸服務(wù)。

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